Adakah Kad Kredit Korporat Tepat untuk Perniagaan Kecil Anda?

Kad kredit korporat adalah yang terbaik untuk perniagaan yang mempunyai pendapatan tahunan $ 4 juta + dan $ 250,000 + dalam perbelanjaan kad tahunan. Manfaat utama kad kredit korporat adalah bahawa pemilik syarikat tidak mempunyai liabiliti peribadi. Oleh kerana baki mesti dibayar sepenuhnya setiap bulan, tiada APR.

Jika perniagaan anda tidak sesuai untuk kad kredit korporat, lihat kad kredit perniagaan Chase. Tunai Perniagaan Ink ChaseSM Kad Kredit menawarkan ganjaran tunai sebanyak 5% dan tidak dikenakan bayaran tahunan. Kad pekerja adalah percuma dan anda boleh menetapkan had perbelanjaan individu.

Apakah Kad Kredit Korporat Adakah & Bagaimana Ia berfungsi

Kad kredit korporat adalah jenis kad yang berbeza, berbeza dengan kad kredit perniagaan kecil, kad armada, dan kad bahan api perniagaan kecil. Penerbit membenarkan akaun kad kredit korporat berdasarkan kewangan dan kepercayaan kredit perniagaan kecil dan bukan pemilik perniagaan individu.

Mereka diberikan untuk memilih pekerja untuk membayar perbelanjaan berkaitan perniagaan, seperti perjalanan.

Majikan menyediakan kad kredit korporat kepada pekerja mereka untuk digunakan bagi pihak syarikat. Tidak seperti kad kredit perniagaan kecil, pemilik syarikat biasanya tidak mempunyai liabiliti peribadi, dan baki mesti dibayar sepenuhnya setiap bulan. Perniagaan juga boleh menerima ciri istimewa lain, termasuk sekatan perbelanjaan, papan pemuka yang mantap, dan potongan harga.

Siapa Kad Kredit Korporat Yang Benar

Kad kredit korporat adalah tepat untuk mengembangkan perniagaan kecil dengan $ 4 juta dalam pendapatan tahunan, skor kredit perniagaan yang baik, sekurang-kurangnya 15 pengguna kad kredit, dan perbelanjaan kad kredit tahunan yang diharapkan sebanyak $ 250,000. Mereka juga sesuai untuk perniagaan yang mempunyai tunai yang signifikan di tangan, kerana kebanyakan kad kredit korporat tidak mengenakan APR dan memerlukan baki dibayar sepenuhnya setiap bulan.

Kadar Kad Kredit Korporat, Kos, & Terma

Kad kredit korporat biasanya tidak dikenakan faedah bulanan kerana baki perlu dibayar sepenuhnya. Perniagaan boleh membayar sedikit sebanyak $ 0 hingga $ 395 setiap kad setahun dalam yuran tahunan. Kitaran penagihan biasanya 30 hari, tetapi sesetengah penerbit boleh menawarkan kitar 14 hari sebagai balasan bagi ganjaran yang lebih baik.

Kadar Biasa, Kos, & Syarat Kad Kredit Korporat

Ciri Utama Kad Kredit Korporat
APRKebanyakan kad korporat mesti dibayar sepenuhnya secara bulanan,
bermaksud perniagaan anda tidak memberi faedah
Kos Tahunan bagi setiap Kad0 - $100+
Bilangan KadTidak terhad
Kitaran Bil30 hari
LiabilitiSyarikat, pekerja, atau liabiliti bersama
(liabiliti syarikat + liabiliti pekerja)

Cara Kelayakan untuk Kad Kredit Korporat

Perniagaan layak mendapat kad kredit korporat berdasarkan prestasi kewangan mereka, masa dalam perniagaan, penarafan kredit, dan saiz. Hasil, transaksi kad yang dijangkakan, bilangan pengguna, dan skor kredit perniagaan anda diambil kira. Kredit peribadi pemilik perniagaan tidak dipertimbangkan.

Penentu faktor penentu utama termasuk:

  • Pendapatan - $ 4 juta dalam jualan tahunan biasanya merupakan keperluan minimum
  • Urusniaga tahunan yang dijangkakan - Perniagaan anda dijangka meletakkan $ 250,000 atau lebih pada kad setiap tahun, bergantung kepada penerbit
  • Bilangan pengguna - Penerbit mengharapkan perniagaan mempunyai 15 atau lebih pengguna kad kredit korporat
  • Skor kredit perniagaan - Skor kredit "baik" (lihat panduan mendalam kami), diberi nilai oleh salah satu daripada empat biro kredit perniagaan: Dun & Bradstreet (80+), Experian (76+), Equifax (90+), atau FICO SBSS (140+ )

Semak skor kredit anda secara percuma

Sekiranya kad kredit korporat tidak sesuai untuk perniagaan kecil anda, lihat Tunai Perniagaan Chase InkSM Kad kredit. Anda boleh mendapatkan kad pekerja tanpa sebarang kos tambahan, menetapkan had perbelanjaan, dan mendapatkan ganjaran tunai pada semua perbelanjaan. Pelanggan baru Chase layak mendapat bonus sehingga $ 500. Sapukan dalam talian dalam beberapa minit.

Mohon sekarang

Penyedia Kad Kredit Korporat

Penyedia kad kredit korporat boleh menawarkan ganjaran sehingga 5%, faedah seperti akses lapangan terbang lapangan terbang, dan yuran tahunan sebanyak $ 100 atau kurang setiap kad.

Kad kredit korporat teratas adalah:

Pemilik perniagaan biasanya tidak boleh memohon secara dalam talian untuk kad kredit korporat. Sebaliknya, penerbit sering meminta pemilik atau pengurus dengan pihak berkuasa perbelanjaan mengisi borang dalam talian atau memanggil nombor bebas tol untuk bercakap terus dengan wakil perbankan. Kad kredit korporat dikeluarkan berdasarkan prestasi kewangan, penarafan kredit dan saiz perniagaan.

Jenis Liabiliti Kad Kredit Korporat

Mengurangkan risiko adalah sebab utama untuk mempertimbangkan beralih dari kad kredit perniagaan kecil ke kad kredit korporat. Kad kredit korporat tidak memerlukan jaminan peribadi, tetapi meletakkan liabiliti pada perniagaan itu sendiri atau antara perniagaan dan pemegang kad.

Kedua-dua jenis liabiliti adalah:

  1. Liabiliti korporat penuh - Pemilik tidak membuat jaminan peribadi untuk membayar balik. Perniagaan itu sendiri bertanggungjawab untuk semua caj kad.
  2. Liabiliti korporat dan pemegang kad - Syarikat dan liabiliti saham pemegang kad. Pemegang kad kredit biasanya membayar caj kad mereka berdasarkan polisi kad kredit korporat firma dan dibayar balik oleh syarikat. Pekerja mungkin dikenakan caj tertentu, seperti yang bersifat peribadi.

Sekarang mari kita lihat secara terperinci bagaimana setiap jenis liabiliti kad kredit korporat berfungsi:

1. Liabiliti Korporat Penuh

Di bawah kad jenis ini, perniagaan itu bertanggungjawab untuk hutang kad, bukan pemegang kad pemilik atau pekerja. Penerbit kad bersedia untuk mengeluarkan kad kredit korporat tanpa jaminan peribadi kerana mereka telah mengimbangi risiko dengan menetapkan minimum pendapatan dan kredit perniagaan ambang.

Liabiliti korporat penuh mungkin lebih mudah untuk pekerja kerana mereka tidak:

  • Perlu mengisi laporan perbelanjaan dalam semua kes
  • Bayar rang undang-undang itu sendiri dan tunggu untuk dibayar balik
  • Risiko kredit peribadi mereka dengan jaminan

Ahli pasukan bertanggungjawab untuk membayar penjual untuk sebarang caj yang tidak diluluskan atau peribadi, bergantung kepada dasar kad kredit korporat syarikat. Perks dan ganjaran boleh dikreditkan terus ke akaun korporat utama atau kepada pemegang kad individu.

Perniagaan boleh memihak kepada liabiliti korporat penuh kerana ia boleh:

  • Gunakan papan pemuka berpusat untuk menjejaki dan menganalisis perbelanjaan kad kredit secara tepat masa.
  • Letakkan perbelanjaan dan had transaksi pada keseluruhan akaun korporat serta pada kad kredit korporat individu.

Jika syarikat anda tidak mempunyai pendapatan yang cukup untuk melayakkan kad kredit korporat daripada penerbit tradisional, Brex adalah alternatif yang baik. Brex, yang menawarkan kad kredit korporat kepada syarikat teknologi peringkat awal, menentukan kelulusan dan had kredit berdasarkan, sebahagiannya, berapa banyak wang syarikat anda dalam akaun banknya. Tiada liabiliti peribadi.

Mohon sekarang

2. Liabiliti Korporat & Pemegang Kad Bersama

Tanggungjawab kad kredit korporat jenis ini meletakkan tanggungjawab membayar bil bulanan pekerja, yang mesti menyerahkan laporan perbelanjaan dan menunggu pembayaran balik. Pekerja mungkin perlu membayar yuran lewat atau dipertanggungjawabkan untuk perbelanjaan peribadi.

Pekerja membawa lebih banyak risiko di bawah liabiliti ini kerana:

  • Penerbit boleh menyemak kredit peribadi pekerja sebelum mengeluarkan kad.
  • Pekerja boleh dipertanggungjawabkan untuk aktiviti itu pada kad pembayaran individu mereka, yang boleh mencederakan skor kredit mereka.
  • Mereka mungkin bertanggungjawab untuk caj lewat melainkan polisi kad kredit korporat syarikat menentukan sebaliknya.

Sesiapa yang bertanggungjawab secara peribadi akan melihat kad kredit korporat pada laporan kredit peribadi mereka. Pastikan anda menyemak dengan pengurus hubungan perbankan anda mengenai liabiliti kad pembayaran individu. Sama seperti kad yang datang dengan liabiliti korporat penuh, kad yang menawarkan liabiliti bersama membolehkan perbelanjaan dan topi transaksi, yang dapat menjimatkan masa dan wang perniagaan.

Kenapa Anda Perlu Polisi Kad Kredit Korporat

Dasar kad kredit korporat adalah baik untuk syarikat yang mahu peraturan dan peraturan yang jelas didokumenkan di sekitar penggunaan kad kredit korporat. Dasar kad kredit korporat menggariskan prosedur yang diikuti oleh semua pihak berkepentingan dalaman dan mentakrif liabiliti dan tanggungjawab pemegang kad.

Kebaikan & Kekurangan Kad Kredit Korporat

Kad kredit korporat boleh menjadi alat kewangan yang hebat untuk perniagaan dengan saiz tertentu. Mereka menawarkan insentif yang kuat kepada jenis perniagaan tertentu, tetapi kad korporat juga mempunyai kelemahan. Mari lihat kebaikan dan keburukan kad kredit korporat.

Pros Credit Cards Korporat

Empat manfaat utama kad kredit korporat adalah:

1. Tiada Jaminan Peribadi

Kad kredit korporat mengetepikan tanggungjawab peribadi yang memihak kepada liabiliti korporat penuh atau liabiliti pemegang kad korporat dan pemegang saham bersama. Sejarah kad korporat tidak direkodkan pada fail kredit peribadi pemilik, tetapi akan dilaporkan kepada biro kredit perniagaan.

Jika anda ingin kad kredit perniagaan yang tidak memerlukan jaminan peribadi, tetapi firma anda tidak boleh memenuhi syarat untuk kad kredit korporat, pertimbangkan kad prabayar perniagaan seperti Bento. Oleh kerana ini adalah kad kredit prabayar yang anda beban menggunakan dana anda sendiri, tidak ada pemeriksaan kredit yang diperlukan. Cuba Bento secara percuma selama 60 hari dengan dua kad debit prabayar percuma dan tiada yuran persediaan.

Mohon sekarang

2. Kawalan Kewangan Berkala

Kad kredit korporat menawarkan perniagaan keupayaan untuk memantau dan mengawal perbelanjaan pekerja, baik dalam jumlah wang seorang pekerja boleh membelanjakan dan merentasi kategori perbelanjaan.

Kawalan ini menjimatkan wang perniagaan dan masa pekerjanya dengan menawarkan:

  • Papan pemuka berpusat - Lading masa nyata di mana perniagaan boleh menjejaki keseluruhan perbelanjaan kad kredit korporat, serta memantau penggunaan pemegang kad individu. Ini membantu perniagaan menguruskan perbelanjaan operasi dengan lebih baik dan menyediakan penyelesaian analisis yang kuat yang dibina untuk skala lebih besar daripada pilihan kredit perniagaan yang lain.
  • Kawalan perbelanjaan - Boleh disesuaikan untuk seluruh syarikat atau seluruh pemegang kad individu untuk menyekat perbelanjaan ke jumlah atau kategori dolar tertentu.

3. Ganjaran berterusan & Perisian Enterprise

Seperti kad kredit perniagaan kecil, kad kredit korporat boleh menawarkan ganjaran tunai yang berterusan dan faedah percuma seperti akses lapangan terbang lapangan terbang.

Ganjaran kad kredit korporat, dan faedah tambahan untuk kegunaan kad, termasuk:

  • Hadiah balik tunai sebanyak 1% hingga 5% - Kadar ganjaran yang berterusan berbeza-beza oleh pengeluar kad dan jenis perbelanjaan. Urusniaga khusus perniagaan, seperti peralatan pejabat atau perjalanan perniagaan, misalnya, mungkin menawarkan pulangan yang lebih tinggi.
  • Kemudahan perniagaan - Faedah tambahan mungkin termasuk akses percuma ke lounge lapangan terbang dan insurans perjalanan.

4. Yuran Tahunan Rendah

Kos kad kredit korporat biasanya antara $ 0 dan $ 100 + setiap kad setahun. Ini mungkin lebih rendah daripada yang anda dapati pada beberapa kad kredit perniagaan kecil.

Kekurangan Kad Kredit Korporat

Kelemahan utama kepada kad kredit korporat adalah:

1. Mesti Mempunyai Kredit Perniagaan Ditubuhkan

Pemilik perniagaan boleh membuka kad kredit perniagaan kecil untuk membantu membina kredit perniagaan mereka. Untuk memenuhi syarat untuk kad kredit korporat, anda mestilah telah menetapkan skor kredit perniagaan yang mantap. Kad kredit korporat tidak sesuai untuk perniagaan muda.

2. Pilihan Kad Sedih

Kebanyakan penerbit kad kredit korporat besar juga menerbitkan kad kredit perniagaan kecil, tetapi ada sedikit kad yang dapat dipilih. Satu penerbit boleh menawarkan sedozen atau lebih banyak kad kredit perniagaan kecil, tetapi hanya satu atau dua pilihan kad kredit korporat. Anda mungkin tidak dapat mencari kad yang tepat untuk perniagaan anda.

3. Pengenalan yang lebih kecil & Ganjaran yang berterusan

Ganjaran kad kredit perniagaan kecil mungkin lebih menguntungkan daripada rakan kad kredit korporat mereka. Berikut adalah melihat perbezaan antara kad kredit korporat Capital One dan kad perniagaan kecilnya:

  • Satu Kad dari Capital One® - Kad korporat ini tidak menawarkan ganjaran pengenalan, 1.5x mata pada semua perbelanjaan jika anda memilih kitaran pengebilan 14 hari, atau 1.25x mata pada semua perbelanjaan jika anda memilih kitaran pengebilan selama 30 hari.
  • Capital One® Spark® Cash for Business - Kad kredit perniagaan kecil ini menawarkan pengenalan bonus $ 500 apabila anda membelanjakan $ 4,500 dalam tiga bulan pertama selepas pembukaan akaun, ditambah dengan tunai 2% pada semua perbelanjaan.

4. Keupayaan untuk Pemeriksaan Kredit Individu

Sekiranya perniagaan anda membuka kad kredit korporat dengan liabiliti bersama, pekerja anda mungkin perlu menjalani pemeriksaan kredit pada masa permohonan, dan penggunaan berterusan mereka boleh memberi kesan kepada kredit mereka. Pekerja yang menerima kad pengguna yang dibenarkan pada akaun kad kredit perniagaan kecil tidak tertakluk kepada kelulusan kredit.

5. Perbelanjaan Tahunan Besar Diperlukan

Kad kredit korporat adalah untuk syarikat-syarikat yang sering menggunakan kad kredit mereka. Anda biasanya perlu menunjukkan perniagaan anda membelanjakan $ 250,000 + setiap tahun pada kad anda untuk memenuhi syarat. Oleh kerana keperluan perbelanjaan yang tinggi, kad kredit korporat tidak membawa APR dan mesti dibayar balik bulanan.

Alternatif kepada Kad Kredit Korporat

Sekiranya perniagaan anda tidak layak untuk kad kredit korporat atau manfaat yang tidak menarik kepada anda, terdapat beberapa alternatif untuk mempertimbangkan yang juga membolehkan anda memantau dan mengawal perbelanjaan pekerja, termasuk kad kredit perniagaan kecil, kad armada, dan kad perniagaan prabayar. Beberapa pilihan bahkan membolehkan anda mendapat ganjaran.

Beberapa alternatif terbaik untuk kad kredit korporat adalah:

Kad Kredit Perniagaan Kecil

Kad kredit perniagaan kecil adalah pilihan yang baik untuk pemilik perniagaan kecil yang ingin memisahkan perniagaan daripada perbelanjaan peribadi. Kad kredit perniagaan boleh menawarkan firma ganjaran yang besar sehingga 5% mengenai jenis perbelanjaan yang mereka lakukan paling-dengan sedikit atau tidak ada keperluan yuran tahunan.

Kad Armada

Kad armada sangat ideal untuk perniagaan yang kerap menggunakan dua atau lebih kenderaan syarikat dan menggunakan antara 1,000 dan 5,000 gelen gas sebulan. Ia digunakan secara eksklusif untuk membayar bahan api, pembaikan, dan penyelenggaraan kenderaan syarikat. Mereka menawarkan diskaun dengan kemudahan stesen minyak, mekanik, dan kemudahan penyelenggaraan.

Kad Prabayar Perniagaan

Kad prabayar perniagaan adalah alternatif yang baik untuk perniagaan yang mempunyai wang tunai untuk membiayai perbelanjaan sehari-hari. Mereka tidak memerlukan pemeriksaan kredit, menjadikan mereka pilihan yang baik untuk perniagaan baru atau pemilik dengan kredit yang rosak. Had kredit anda ditentukan oleh jumlah wang yang anda deposit dalam akaun prabayar anda.

Soalan Lazim Mengenai Kad Kredit Korporat

Sekiranya anda masih mempunyai soalan mengenai kad kredit korporat, berikut adalah beberapa soalan yang paling kerap ditanya. Sekiranya anda tidak melihat jawapan soalan anda, lawati Forum Fit Perniagaan Kecil dan hantar soalan di sana.

Beberapa soalan umum mengenai kad kredit korporat adalah:

Adakah Kad Kredit Korporat Semak Kredit Anda?

Kredit perniagaan selalu diperiksa, tetapi pemeriksaan kredit peribadi tidak selalu diperlukan.

Penerbit boleh menyemak kredit peribadi pekerja bergantung kepada penerbit dan jenis liabiliti yang diperlukan oleh kad. Pekerja mungkin tertakluk kepada tarikan kredit yang sukar, yang mungkin mempunyai kesan sementara terhadap skor kredit mereka.

Bolehkah Kad Kredit Korporat Menjejaskan Kredit Anda?

Kredit perniagaan selalu diperiksa, tetapi pemeriksaan kredit peribadi tidak selalu diperlukan. Jika kredit anda diperiksa, ia mungkin mempunyai kesan negatif yang kecil. Sekiranya anda mengeluarkan kad kredit korporat dengan liabiliti bersama dan tidak membayar tagihan anda, anda boleh bertanggungjawab atas caj tersebut, dengan apa-apa kenakalan yang dilaporkan kepada biro kredit pengguna.

Bagaimana saya boleh mendapat Kad Kredit Korporat?

Anda tidak boleh memohon kad kredit korporat secara dalam talian. Anda mesti mengisi borang dalam talian di penerbit utama mencari maklumat lanjut atau menghubungi penerbit melalui telefon. Untuk melayakkan diri, perniagaan anda mesti mempunyai $ 4 juta + dalam pendapatan tahunan dan $ 250,000 + dalam perbelanjaan kad kredit tahunan yang didokumenkan.

Pokoknya

Kad kredit korporat boleh menjadi pilihan pembiayaan yang sangat baik untuk perniagaan untuk mendapatkan lebih banyak kawalan kewangan berskala ke atas perbelanjaan pekerja mereka. Program kad kredit korporat juga boleh mengurangkan liabiliti peribadi pemilik perniagaan. Anda perlu membuktikan perniagaan anda dapat memenuhi keperluan minimum dan perbelanjaan.

Sekiranya anda tidak memenuhi syarat untuk kad kredit korporat atau hanya memilih kemudahan untuk membuat kad dalam talian, lihat kad kredit perniagaan Chase. Kad Kredit Cashmere Perniagaan Chase Ink menawarkan ganjaran tunai serta kadar yang kompetitif. Juga, anda boleh mendapatkan kad pekerja tanpa kos tambahan dan menetapkan had perbelanjaan untuk setiap kad.

Mohon sekarang

Tonton video itu: Tips MENGHADAPI TEMAN Ketika Dia Mau MEMINJAM UANG DARI ANDA !! (April 2020).

Loading...