Kalkulator IRA SEP Percuma

Cara Baca Keputusan Kalkulator IRA SEP anda

  • Majikan yang dicadangkan Sumbangan SEP IRA: Sumbangan cadangan anda hendaklah sama dengan amaun yang diingini yang anda masukkan kecuali sumbangan anda yang diinginkan melebihi 25 peratus pendapatan atau $ 55,000. Sekiranya pendapatan anda terlalu rendah, sumbangan anda mungkin terlalu tinggi. Jika sumbangan cadangan anda kurang dari $ 6,000, anda tidak boleh menggunakan SEP.
  • Sumbangan SEP pekerja (jika berkenaan): Sumbangan pekerja adalah sama dengan sumbangan majikan-sebanding dengan pampasan tahunan. Jika pekerja anda sangat dibayar, caruman kos pekerja anda mungkin melebihi $ 25,000 setahun.
  • Implikasi Pertumbuhan Lima Tahun Peraturan Thumb: Sekiranya sumbangan anda bagus, baki anda selepas lima tahun sepatutnya sepadan atau melebihi pendapatan majikan dari tab input. Sekiranya sumbangan rendah, baki yang diunjurkan anda tidak sepadan dengan pendapatan majikan sebelum cukai.
  • Langkah seterusnya: Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenai IRA SEP, di mana anda boleh mendapatkannya, dan pilihan pelaburan tersedia, pastikan anda menyemak artikel kami mengenai Penyedia IRA SEP Terbaik.

Sekiranya anda belum mempunyai SEP IRA dan berfikir tentang menubuhkan pelan, penting untuk memahami had sumbangan, peraturan, dan tarikh akhir untuk SEP. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai bagaimana SEP berfungsi dan cara menggunakannya dengan membaca panduan utama kami kepada IRA SEP.

Bagaimana Kalkulator IRA SEP berfungsi

Kalkulator SEP IRA percuma di atas boleh membantu individu yang bekerja sendiri dan pemilik perniagaan kecil menentukan sumbangan maksimum SEP IRA untuk tahun ini. Bagi pemilik perniagaan yang mempunyai pekerja, kalkulator juga boleh memberikan sumbangan SEP yang diperlukan untuk semua akaun pekerja berdasarkan sumbangan majikan membuat akaun mereka sendiri.

Input Kalkulator IRA SEP

Dengan menggunakan kalkulator SEP IRA percuma di atas, pengguna perlu menyediakan beberapa input. Input ini berdasarkan kepada pendapatan majikan, pampasan pekerja, dan sumbangan majikan SEP IRA yang dikehendaki. Ini adalah faktor yang menentukan sama ada majikan boleh membuat sumbangan SEP yang dikehendaki dan berapa banyak majikan mesti menyumbang kepada akaun pekerja.

Tiga input untuk kalkulator SEP IRA di atas ialah:

1. Pendapatan Kena Cukai Majikan

Pendapatan boleh cukai pemilik perniagaan atau individu yang bekerja sendiri adalah faktor utama dalam menentukan had sumbangan dan sumbangan SEP IRA anda bagi mana-mana pekerja. Sumbangan SEP adalah terhad kepada $ 55,000 atau 25 peratus daripada pendapatan yang boleh dikenakan cukai, jadi mengira had sumbangan anda bermula dengan memasukkan pendapatan boleh cukai anda ke dalam kalkulator SEP IRA.

2. Sumbangan Majikan SEP IRA yang dikehendaki

Sekiranya sumbangan SEP IRA yang dikehendaki adalah di bawah had sumbangan anda, kalkulator SEP IRA akan menyimpannya sebagai sumbangan SEP yang dicadangkan. Jika, bagaimanapun, sumbangan yang anda inginkan terlalu tinggi, kalkulator akan menggunakan sumbangan yang anda inginkan untuk mengira jumlah caruman yang dicadangkan.

3. Jumlah Pampasan Pekerja

Selain memasukkan data majikan anda sendiri, jika anda mempunyai pekerja, anda juga boleh memberikan maklumat pampasan mereka. Kalkulator SEP IRA akan menggunakan maklumat ini untuk mengira berapa banyak anda perlu menyumbang kepada akaun pekerja anda berdasarkan kadar caruman anda sendiri.

Keluaran Kalkulator IRA SEP

Berdasarkan input anda, kalkulator SEP IRA percuma di atas menentukan had sumbangan SEP IRA anda, iaitu 25 peratus daripada pendapatan boleh cukai sehingga $ 55,000. Kalkulator juga menyediakan amaun sumbangan SEP yang dicadangkan serta sumbangan yang diperlukan untuk setiap pekerja berdasarkan kadar caruman majikan anda.

Empat output untuk kalkulator SEP IRA ini ialah:

1. Sumbangan Majikan SEP IRA Maksimum

Output pertama dan paling penting yang disediakan oleh kalkulator SEP IRA ialah sumbangan maksimum SEP IRA anda berdasarkan pendapatan anda. Kalkulator menentukan caruman maksimum anda berdasarkan pendapatan anda, kerana sumbangan SEP adalah terhad kepada 25 peratus daripada pendapatan bercukai atau $ 55,000-yang mana lebih kurang.

2. Sumbangan Majikan SEP IRA Majikan

Setelah kalkulator SEP IRA menentukan had sumbangan peribadi anda, kalkulator menggunakan nombor ini untuk menghasilkan had sumbangan majikan SEP IRA yang dicadangkan. Sumbangan yang dicadangkan ini akan menyamai sumbangan yang diingini yang anda berikan kecuali sumbangan anda yang diinginkan melebihi had sumbangan anda, di mana sumbangan cadangan anda akan sama dengan had sumbangan anda.

3. Dikehendaki Sumbangan SEP IRA Pekerja

Jika anda menyatakan bahawa anda mempunyai pekerja dan memberikan jumlah pampasan tahunan mereka, kalkulator akan menggunakan kadar sumbangan yang dicadangkan sebagai peratusan pendapatan anda untuk menunjukkan berapa banyak yang anda perlukan untuk menyumbang kepada akaun pekerja anda. Sekiranya sumbangan ini terlalu tinggi, anda boleh mengurangkan sumbangan yang anda inginkan pada halaman input.

4. Majikan Majikan SEP IRA 5-Tahun

Keluaran akhir untuk kalkulator SEP IRA percuma ini adalah unjuran nilai akaun anda selama lima tahun. Unjuran ini mengandaikan bahawa anda akan membuat sumbangan SEP IRA yang sama untuk setiap lima tahun akan datang dan akaun anda akan memperoleh pulangan purata tahunan sebanyak 5 peratus.

Contoh Kalkulator IRA SEP

Untuk melihat bagaimana kalkulator SEP IRA berfungsi, mari kita pertimbangkan Scott, pekerja teknologi yang baru-baru ini memulakan syarikatnya sendiri. Syarikat Scott telah mula membuat pendapatan yang besar. Pendapatan peribadi beliau ialah $ 180,000 setahun dan dia berfikir tentang memulakan SEP supaya dia dapat membuat sumbangan sebelum cukai yang besar.

Menggunakan kalkulator sumbangan SEP IRA di atas, mari kita lihat sejauh mana Scott boleh menyumbang kerana pendapatannya menyumbang untuk berkembang.

Had sumbangan SEP IRA

Pendapatan yang boleh dikenakan cukaiHad Sumbangan SEP IRA
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Berdasarkan pendapatan tinggi Scott, had sumbangan SEP IRAnya adalah 25 peratus daripada pendapatannya yang boleh dikenakan cukai sehingga pendapatannya boleh melebihi $ 220,000. Apabila pendapatan boleh dicukai Scott melebihi $ 220,000 had sumbangan SEPnya akan kekal $ 55,000.

"SEP IRA membolehkan majikan membuat sumbangan pelan persaraan kepada pekerja mereka, atau individu yang bekerja sendiri untuk membuat sumbangan pelan persaraan untuk diri mereka sendiri. Anda masih boleh membuat SEP IRA untuk bekerja sendiri walaupun anda juga pekerja dengan pelan persaraan tempat kerja. Jumlah sumbangan SEP IRA anda ditentukan setiap tahun berdasarkan pendapatan anda. Sumbangan boleh sehingga 25 peratus pampasan bersih. Untuk 2018, jumlah sumbangan untuk satu individu tidak boleh melebihi $ 55,000. "

- Josh Zimmelman, Presiden, Westwood Tax & Consulting

Dengan mengandaikan bahawa Scott boleh terus membuat sumbangan ini setiap tahun dan mencapai purata purata tahunan 5 peratus dalam akaunnya, dia sepatutnya mengharapkan akaunnya berkembang menjadi lebih dari $ 300,000 dalam tempoh lima tahun.

Contoh Pekerja Sumbangan SEP IRA

Mari kita anggap bahawa Scott telah mengupah dua pekerja untuk membantu dengan kerjanya, dan dia membayar $ 40,000 dan $ 50,000 yang lain. Menggunakan SEP IRA, Scott dikehendaki menyumbang kepada setiap akaun mereka berdasarkan kadar sumbangan peribadinya. Kita boleh menggunakan kalkulator SEP IRA di atas untuk melihat berapa banyak yang dia perlu menyumbang kepada akaun mereka.

Sumbangan Pekerja SEP IRA

Pendapatan yang boleh dikenakan cukaiHad Sumbangan SEP IRA$ 40,000 Sumbangan SEP IRA Pekerja$ 50,000 Sumbangan SEP IRA Pekerja
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

Bila hendak menggunakan Kalkulator SEP IRA

Kalkulator sumbangan SEP IRA percuma ini adalah alat yang ideal jika anda berfikir tentang menggunakan SEP dan ingin tahu berapa banyak yang anda akan dapat menyumbang. Sekiranya anda berfikir tentang menubuhkan SEP, kalkulator di atas akan memberitahu anda berapa banyak yang anda boleh menyumbang dan sama ada anda boleh menyumbangkan jumlah yang dikehendaki anda.

Kalkulator sumbangan SEP IRA juga hebat untuk digunakan jika anda sudah mempunyai SEP dan berfikir tentang menyewa pekerja. Berdasarkan jumlah sumbangan anda kepada akaun anda sendiri, kalkulator akan memberitahu anda berapa banyak yang anda perlu menyumbang kepada akaun untuk pekerja sepenuh masa yang layak untuk SEP anda.

Pekerja yang layak untuk IRA SEP tidak biasa. Walau bagaimanapun, jika anda tersedia untuk SEP di tempat kerja dan mengetahui pendapatan boleh cukai majikan anda dan kadar sumbangan mereka, kalkulator SEP IRA dapat membantu anda menentukan berapa banyak yang akan anda perolehi dalam sumbangan SEP IRA. Kalkulator juga boleh menunjukkan kepada anda seberapa cepat sumbangan tersebut akan berkembang selama lima tahun jika anda mendapat sumbangan yang sama setiap tahun.

Apa yang Tidak Termasuk dalam Kalkulator IRA SEP

Kalkulator SEP IRA di atas boleh menjadi alat yang berguna untuk majikan dan pekerja, tetapi ada beberapa perkara yang tidak termasuk. Sebagai contoh, kalkulator tidak mempunyai input yang berlainan bagi jenis pampasan pekerja yang berlainan. Untuk menentukan sumbangan pekerja, anda perlu memasukkan jumlah pampasan pekerja.

Jumlah pampasan pekerja yang perlu dimasukkan dalam kalkulator SEP IRA termasuk:

  • Gaji pekerja - Gaji sebelum cukai pekerja adalah faktor terbesar dalam menghitung sumbangan SEP IRA mereka.
  • Sumbangan elektif kepada pelan persaraan yang layak - Mana-mana penangguhan gaji yang dibuat oleh pekerja kepada pelan yang ditaja oleh majikan perlu ditambah semula ke dalam pendapatan mereka untuk mengira sumbangan SEP IRA mereka.
  • Bonus - Apa-apa komisen tambahan atau bayaran insentif perlu disertakan dengan jumlah pampasan pekerja.
  • Pampasan stok - Nilai mana-mana anugerah saham atau opsyen saham juga termasuk dalam jumlah pampasan pekerja.

Item lain yang tidak diberikan oleh kalkulator sumbangan SEP IRA adalah sumbangan majikan yang optimum untuk tujuan cukai atau perancangan. Kalkulator memberitahu majikan sama ada mereka boleh menyumbangkan jumlah yang dikehendaki mereka atau, secara alternatif, maksimum yang mereka boleh menyumbang jika jumlah yang dikehendaki mereka terlalu tinggi.

Kebaikan dan Keburukan IRA SEP

Apabila memutuskan sama ada menggunakan SEP IRA, terdapat beberapa kebaikan dan keburukan yang harus dipertimbangkan oleh pemilik perniagaan kecil dan individu yang bekerja sendiri. Had sumbangan SEP IRA adalah antara yang paling tinggi untuk akaun faedah persaraan. Bagaimanapun, menggunakan SEP juga memerlukan majikan untuk membiayai caruman berkadar untuk semua pekerja.

SEP IRA Kelebihan

Terdapat banyak faedah untuk menggunakan SEP untuk individu yang bekerja sendiri dan pemilik perniagaan kecil yang mempunyai sedikit atau tidak pekerja. Had sumbangan bagi SEP adalah lebih tinggi daripada kebanyakan akaun persaraan dan sumbangan yang sama dengan budi bicara untuk majikan. SEP juga menawarkan pilihan pelaburan yang sangat fleksibel untuk pemegang akaun.

Beberapa kebaikan SEP IRA untuk dipertimbangkan termasuk:

  • Had sumbangan tinggi-dolar - Pemilik perniagaan kecil dan individu yang bekerja sendiri boleh menyumbang sehingga $ 55,000 ke SEP-lebih daripada akaun lain, termasuk IRA Tradisional.
  • Sumbangan majikan bicarakan - Majikan boleh membuat keputusan untuk menyumbang kepada SEP setiap tahun.
  • Tiada sumbangan minimum - Menggunakan SEP, majikan boleh melangkaui sumbangan jika mereka mahu.
  • Pilihan pelaburan yang fleksibel - Pemegang akaun boleh melabur dalam pelbagai perkara melalui IRA. Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang apa yang anda boleh melabur dengan IRA, lihat panduan utama kami untuk IRA Berpandu Sendiri.

SEP IRA Cons

Sebagai tambahan kepada kelebihan menggunakan SEP IRA, terdapat beberapa kelemahan yang perlu anda pertimbangkan. Ini terutamanya berlaku untuk pemilik perniagaan kecil yang dikehendaki untuk membiayai sumbangan untuk semua pekerja pada kadar yang sama dengan sumbangan mereka sendiri sebagai peratusan pampasan.

Beberapa keburukan IRA SEP termasuk:

  • Majikan perlu membayar sumbangan pekerja - Kelemahan terbesar SEP adalah bahawa majikan mesti membiayai sumbangan untuk semua akaun pekerja yang layak yang berkadar dengan sumbangan yang mereka buat kepada akaun SEP IRA mereka sendiri.
  • Had sumbangan rendah sebagai peratus pendapatan - SEP mempunyai had sumbangan yang tinggi dalam segi dolar ($ 55,000), tetapi sumbangan terhad kepada 25 peratus pendapatan. Menggunakan Solo 401 (k) membolehkan anda menyumbang lebih tinggi peratusan pendapatan anda.
  • Tidak boleh meminjam terhadap aset dalam SEP IRA - Tidak seperti 401 (k), anda tidak boleh meminjam terhadap IRA, termasuk SEP.

Alternatif IRA SEP

Jika anda seorang pekerja, anda tidak dapat memutuskan sama ada anda mempunyai SEP-majikan anda sama ada menawarkan satu atau tidak. Bagaimanapun, sementara SEP IRA sangat berharga bagi individu yang bekerja sendiri dan pemilik perniagaan kecil, ia tidak selalunya sesuai. Sesetengah pemilik perniagaan mungkin mendapati 401 (k) atau jenis IRA yang lain lebih baik.

Empat alternatif IRA SEP yang paling biasa adalah:

1. SIMPLE IRA

IRA sederhana disusun hampir sama dengan 401 (k), tetapi tanpa kos pentadbiran. Menggunakan IRA SIMPLE, pekerja membuat $ 25,000 dalam penangguhan gaji pra-cukai yang majikan harus mencukupi sehingga 3 persen pampasan pekerja. Untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai cara mereka bekerja, lihat panduan utama kami kepada IRA Sederhana.

IRA sederhana adalah sesuai untuk majikan yang tidak mahu membiayai caruman majikan. Sebaliknya, IRA sederhana membolehkan majikan untuk memberi insentif penjimatan pekerja dengan menyesuaikan sumbangan pekerja. Lebih-lebih lagi, IRA SEMUA membenarkan majikan untuk mengelakkan kos pentadbiran 401 (k).

2. IRA tradisional

IRA Tradisional adalah akaun manfaat persaraan yang paling mudah dan paling mudah yang ada. IRA tradisional bukan tajaan majikan-siapa saja yang layak boleh menetapkan sendiri. Menggunakan IRA Tradisional, pelabur boleh membuat sehingga $ 5,500 setahun dalam sumbangan sebelum cukai. Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang kelayakan dan cara membuat akaun, baca panduan utama kami kepada IRA Tradisional.

IRA Tradisional adalah akaun yang hebat untuk para freelancer, kontraktor bebas, dan pemilik perniagaan kecil yang baru saja mulai dan masih tidak banyak pendapatan. Had sumbangan untuk IRA Tradisional sangat rendah, tetapi pemegang akaun boleh membuat sumbangan apabila mereka memilih dan mereka tidak perlu membiayai caruman untuk mana-mana pekerja.

3. Roth IRA

A Roth IRA adalah berbeza daripada alternatif lain kerana sumbangan kepada akaun Roth tidak boleh ditolak cukai. Sebaliknya, pemegang akaun masih perlu membayar cukai pendapatan ke atas sebarang dana yang mereka masukkan ke dalam Roth IRA. Untuk menyumbang kepada IRA Roth, anda juga harus memenuhi had pendapatan Roth IRA ketat. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai had ini dan bagaimana menggunakan Roth dalam panduan utama kami kepada Roth IRAs.

IRA Roth mempunyai beberapa kelebihan unik yang menjadikannya sesuai untuk cukai jangka panjang atau perancangan harta tanah. Pengeluaran Roth IRA selepas 59½ adalah bebas cukai, dan Roths tidak tertakluk kepada pengagihan minimum yang diperlukan selepas usia 70 ½. Ini menjadikan IRA Roth sesuai untuk pelabur yang ingin meminimumkan cukai mereka dalam persaraan.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai bagaimana Roth membandingkan dengan IRA Tradisional, rawatan cukai yang berbeza, dan apabila menggunakan satu akaun di atas yang lain, pastikan anda menyemak artikel kami di Roth vs. IRA Tradisional.

4. Solo 401 (k)

A Solo 401 (k) disusun seperti mana-mana 401 (k) pelan lain kecuali ia hanya mempunyai seorang peserta. Kerana rancangan ini hanya mempunyai satu peserta (majikan), mereka tertakluk kepada keperluan yang berbeza daripada rancangan 401 (k) biasa dan pilihan pelaburan lebih luas.

Solo 401 (k) s sangat baik untuk individu yang bekerja sendiri dan pemilik perniagaan kecil yang tidak mempunyai pekerja sepenuh masa dan keuntungan yang tinggi. Menggunakan Solo 401 (k), pelabur-pelabur ini boleh menyumbang sehingga 100 peratus daripada pendapatan bercukai mereka (selepas cukai diri) atau $ 55,000-mana-mana yang kurang. Walaupun ini adalah had dolar yang sama seperti IRA SEP, ia membolehkan pemegang akaun menyumbang lebih besar peratusan pendapatan mereka.

Jika anda berfikir Solo 401 (k) mungkin tepat untuk anda, anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai siapa yang menawarkan Solo 401 (k) s, kos mereka, dan pilihan pelaburan. Untuk mengetahui lebih lanjut, pastikan anda menyemak panduan kami untuk Penyedia Terbaik 401 (k) Solo.

Pokoknya

Kalkulator SEP IRA percuma di atas adalah alat yang hebat untuk individu yang bekerja sendiri dan pemilik perniagaan kecil yang berfikir tentang menubuhkan SEP IRA atau ingin tahu berapa banyak yang mereka boleh menyumbang kepada SEP mereka. Alat ini juga berguna untuk orang yang mempunyai pekerja yang ingin tahu berapa banyak yang boleh mereka harapkan dalam sumbangan SEP IRA.

Jika anda bekerja sendiri atau pemilik perniagaan kecil dan anda berfikir tentang menubuhkan SEP IRA, pastikan anda membaca tentang beberapa firma yang menyediakan akaun ini. Anda boleh mendapatkan maklumat mengenai beberapa pembekal IRA SEP hebat bersama dengan kos dan pilihan pelaburan mereka dengan membaca panduan kami ke Penyedia IRA SEP Terbaik.

Tonton video itu: Being Mute for 3 Years (Februari 2020).

Loading...