Akaun Penggantian Kesihatan - Apakah Ia & Bagaimana Ia Berfungsi

Akaun penggantian kesihatan (HRA) adalah akaun yang ditadbir oleh majikan yang membayar balik pekerja untuk perbelanjaan perubatan, termasuk premium kesihatan dan kos luar poket. Ia dibiayai semata-mata oleh majikan dan dimaksudkan untuk digunakan sebagai tambahan kepada insurans kesihatan pekerja yang dibeli oleh pekerja (sama ada melalui pasangan atau pembelian sendiri). HRA juga boleh merujuk kepada susunan pembayaran balik kesihatan - istilah yang lebih meluas yang menerangkan cara pekerja meminta dan menerima bayaran balik.

Dalam artikel ini, kita akan berjalan melalui:

  • Apakah HRA & Bagaimana Ia berfungsi
  • HRA vs Insurans Tradisional
  • Aturan Sekitar Mempunyai HRA
  • Faedah Mempunyai HRA Tersedia

Jika anda lebih suka membaca mengenai pelan insurans tradisional, anda boleh mencuba panduan lengkap kami untuk menyediakan insurans kesihatan, di mana kami mengesyorkan Gusto, sebuah pembekal paryoll yang juga menyediakan manfaat kesihatan dan banyak penyelesaian HR. Klik di sini untuk sebut harga percuma.

"HRA adalah cara rumit untuk mengatakan bahawa majikan akan memberi pekerja wang untuk insurans kesihatan yang mereka beli sendiri di pasaran," kata Rick Lundquist, Ketua Pegawai Eksekutif Zane Benefits.

Dia terus menjelaskan bagaimana akaun pembayaran balik kesihatan terbaik untuk pemilik perniagaan kecil yang ingin memberi manfaat berkualiti pada harga terkawal. Sebagai contoh, pemilik perniagaan kecil boleh mengetepikan $ 250 / bulan setiap pekerja untuk HRA, tanpa mengira bagaimana premium atau kos perubatan lain turun naik.

Rick juga menjelaskan bahawa akaun penggantian kesihatan adalah yang terbaik untuk perniagaan kecil di bawah 50 pekerja dan yang terbaik untuk syarikat yang berfikir insurans kesihatan terlalu mahal, kerana ia bukan insurans kesihatan tetapi sebaliknya akaun pembayaran balik. Jika anda mempunyai 50 atau lebih pekerja, anda perlu mematuhi Akta Penjagaan Terjangkau (ACA) dan menyediakan pilihan insurans kesihatan untuk pekerja anda; dan HRA tidak boleh membantu dengan itu.

5 Perkara Utama Tahu Tentang Akaun Pembayaran Balik Kesihatan

Berikut adalah 5 keping utama utama yang perlu anda ketahui mengenai HRA:

1. Ia hanya dibiayai oleh majikan

Tiada sumbangan pekerja sekalipun; sebagai pemilik perniagaan kecil, anda perlu mengetepikan jumlah tertentu setiap tahun dan mempunyai aliran tunai yang kukuh selain daripada wang ini.

2. ANDA (majikan) dapat menentukan apa yang boleh dibelanjakan oleh pekerja.

Majikan dapat membuat senarai perbelanjaan yang boleh diterima untuk pembayaran balik. Anda boleh membiarkan mereka membelanjakannya pada premium insurans perubatan, kos out-of-pocket, kos preskripsi, dan banyak lagi.

3. Pekerja perlu memohon REIMBURSEMENT.

Pekerja perlu mendokumenkan perbelanjaan perubatan yang berkelayakan dengan menyimpan resit dan menyerahkannya melalui proses yang ditetapkan oleh pembekal anda. Ini mungkin agak rumit untuk semua orang pada mulanya, jadi pastikan anda mempunyai maklumat yang sedia ada untuk pekerja anda untuk soalan mereka (mungkin poster di ruang istirahat anda, nombor telefon kepada penyedia anda, dan salinan proses untuk mudah tonton rumah ).

4. HRA tidak sama dengan insurans kesihatan.

Insurans kesihatan biasanya satu daripada 6 jenis pelan, merangkumi HMO kepada PPO, dan disediakan oleh syarikat insurans klasik, broker insurans, PEO seperti Justworks, atau perisian faedah SDM seperti Gusto.

Akaun penggantian kesihatan disediakan oleh syarikat yang mengkhususkan diri dalam menyediakannya, seperti Manfaat Zane, atau dapat disediakan oleh beberapa perusahaan asuransi besar secara langsung. Perisian PEO dan SDM kini tidak menyediakan format HRA.

5. Sebuah HRA, seperti FSA, adalah pekerja majikan dan pekerja tidak boleh mengambilnya.

Oleh kerana majikan adalah satu-satunya penyumbang kepada pelan tersebut, HRA tidak "pergi" dengan pekerja yang dipecat, berhenti, atau mengubah pekerjaan. Majikan merizabkan dana HRA untuk pekerja sahaja.

Terus dengan tema kejelasan, mari kita bandingkan HRA ke HSA, yang merupakan kekeliruan umum.

Apakah yang dimaksudkan dengan HRA vs HSA?

HRA adalah akaun berfaedah cukai, dibiayai semata-mata oleh majikan. Ia bertujuan untuk menyokong pekerja yang membeli insurans kesihatan dengan sendirinya (maksudnya, perniagaan TIDAK menyediakan insurans kesihatan).

HSA juga merupakan akaun tabungan kesihatan yang boleh digunakan untuk membayar perbelanjaan perubatan dan ia dipasangkan dengan Pelan Kesihatan Deductible Tinggi (HDHP), iaitu insurans kesihatan dengan dedikasinya yang tinggi (lebih daripada $ 1,300 untuk individu, $ 2,600 untuk keluarga).

Untuk menjadi jelas, HSA dan HDHP = insurans kesihatan. HRA adalah TIDAK insurans kesihatan.

Ringkasan Jadual HRA vs HSA

CiriHRAHSA
Cukai berfaedahYaYa
Siapa Yang Membiayai Ia?Majikan SahajaPekerja Hanya Sahaja atau Kedua-duanya
Apa yang Boleh Digunakan?Apa-apa majikan termasuk dalam senarai (biasanya premium, apa-apa perbelanjaan perubatan, daripada kos saku, preskripsi)Apa-apa masalah kesihatan yang ditentukan oleh pembekal (termasuk visi, pergigian, dan kadang-kadang walaupun keperluan kosmetik.) Walau bagaimanapun, ia tidak boleh digunakan untuk membayar premium.
Adakah Ia Dipasangkan Dengan Insurans?Ya, tetapi pekerja mendapat asuransi dari seseorang selain majikan (yaitu suami, bursa SHOP)Ya, dengan HDHP. HDHP perlu disediakan oleh majikan dan HSA adalah nilai tambah.
Bolehkah Majikan Menyertai?Tidak.Ya, jika s / dia juga berada di HDHP.
Bagaimana Sekiranya Pekerja Saya Keluar atau Dipecat?Pekerja TIDAK boleh membawanya bersama mereka.Pekerja memiliki HSA dan akan mengambilnya bersama mereka.

Jadi apa pula akaun penggantian kesihatan berbanding dengan insurans kesihatan tradisional? Pada asasnya, ia adalah manfaat yang diberikan oleh majikan untuk mengurangkan kos anda sama ada untuk membeli insurans kesihatan anda sendiri atau untuk membantu menambah perbelanjaan perubatan anda jika anda mendapat insurans kesihatan dari orang lain (iaitu pasangan, ibu bapa anda jika anda berada di bawah 26 tahun ).

Mari lihat contoh untuk menjelaskan perkara ini.

Suzie berkahwin dengan John dan dia bekerja di sebuah syarikat Fortune 100. Syarikatnya membayar untuk insurans kesihatan John, dan dia menambah Suzie ke rancangannya. Pelannya adalah a PPO dan mempunyai potongan $ 1000 untuk setiap mereka. Penyedia majikan Suzie dengan HRA sebanyak $ 4,000 setahun. Suzie memecahkan lengannya jatuh ke tangga. Dia menyerahkan insuransnya ke hospital, dan sebaik sahaja bil-bil adalah muktamad, dia kemudian mengemukakan resit bagi pembayaran balik apa yang dia perlu bayar dari majikannya kepada majikannya. Majikannya akan membayar baliknya sehingga $ 4,000 perbelanjaan tersebut.

Sebagai majikan, 3 perbezaan utama yang anda akan lihat daripada menyediakan insurans HRA vs tradisional ialah:

1. Pembekal adalah berbeza.

Anda mungkin tidak bekerja dengan syarikat insurans kesihatan yang terkenal. HRA disediakan oleh kedai-kedai kecil seperti Zane Benefits, serta gergasi insurans seperti Anthem Blue Cross.

2. Anda mungkin mempunyai kos yang tidak berubah.

HRA anda tidak tertakluk kepada turun naik pasaran dalam harga premium. Anda dapat mengetepikan jumlah untuk setiap pekerja setiap tahun dan boleh, secara amnya, menyimpan jumlah tersebut.

3. Anda perlu memastikan pekerja terlatih dalam HRA mereka.

Anda perlu memastikan bahawa pekerja tahu apa dokumentasi yang mereka perlukan dan mengapa untuk pembayaran balik untuk memastikan sistem berfungsi. Gunakan pembekal anda untuk membantu anda melatih pekerja anda di HRA mereka dan mempunyai banyak literatur sekiranya pekerja mempunyai soalan.

Ada beberapa peraturan yang rumit di sekitar mempunyai akaun penggantian kesihatan, sebab itu satu-satunya pilihan, oleh undang-undang, adalah untuk menyediakan satu pembekal berlesen untuk anda. Sesetengah pilihan termasuk penyedia bebas seperti Faedah Zane dan syarikat insurans seperti Anthem Blue Cross dan United Healthcare.

Terdapat beberapa elemen pematuhan yang termasuk IRS, HIPAA, ERISA, dokumen pelan, e-mel, dan pemberitahuan kepada pekerja. Pembekal anda akan melakukan segala-galanya untuk anda untuk memastikan bahawa anda mematuhi.

Juga - ingat- pemilik perniagaan TIDAK boleh mengambil bahagian dalam HRA, hanya pekerja.

Faedah mempunyai akaun penggantian kesihatan untuk pemilik perniagaan kecil adalah banyak. Inilah bahagian atas kami 7:

  1. Sumbangan majikan anda adalah dedahan cukai 100% dan tidak dikenakan cukai keselamatan persekutuan, negeri, atau sosial. Cukup berkata.
  2. Anda memberi pekerja anda kebebasan pilihan dalam perancangan penjagaan kesihatan mereka (bukannya memaksa mereka memilih dari satu-satunya rancangan yang anda ada, mereka boleh pergi ke pasaran sendiri dan mendapatkan bayaran balik untuk itu).
  3. Ia adalah kos yang dikawal untuk anda sebagai pemilik perniagaan. Bagi semua pekerja, anda tahu apa yang akan anda berikan setiap bulan / tahun dan anda boleh membuat anggaran dengan sewajarnya. Mudah!
  4. Ini adalah manfaat yang berguna yang boleh digunakan oleh setiap pekerja. Setiap pekerja akan memerlukan pembayaran balik kesihatan untuk preskripsi, premium, lawatan pergigian, keperluan penglihatan, atau bahkan mempunyai bayi. Ini adalah faedah berguna dan berguna tidak kira usia anda.
  5. Anda sebagai majikan mempunyai kawalan ke atas perbelanjaan yang layak. Anda boleh membuat ia luas atau sempit yang anda mahu. Adalah idea yang baik untuk memasukkan perbelanjaan seperti copayar, bil boleh ditolak, dan preskripsi. Biasanya, kebanyakan majikan tidak meletakkan sekatan ke atas perbelanjaan berkaitan perubatan tetapi anda boleh jika anda mahu. Anda juga boleh menyertakan pembayaran COBRA untuk pekerja yang perlu dilepaskan.
  6. HRA boleh bekerja di pelbagai negeri, yang merupakan tambah besar untuk perniagaan kecil yang menggunakan sumber masa penuh di negeri-negeri lain. Ini adalah merangsang besar daripada memaksa mereka menjadi 1099 atau tidak mempunyai apa-apa faedah.
  7. Sebarang dolar yang tidak digunakan boleh dilancarkan pada tahun hadapan, jika anda mahu membenarkannya (serupa dengan HSA). Ini kemudian membolehkan pekerja mengumpul wang untuk keperluan perubatan masa depan, seperti perbelanjaan penjagaan kesihatan persaraan, yang benar-benar boleh menjadi tambahan yang besar untuk memastikan pekerja anda gembira.

Walaupun kebanyakan daripada mereka adalah majikan yang memfokuskan perhatian kerana itu adalah penonton kami, ingatlah betapa gembiranya pekerja anda juga. Untuk pergi dari tiada insurans yang disediakan atau bergantung kepada pasangan atau pasangan untuk segala-galanya ... ini akan menjadi kemenangan besar bagi mereka dan bagi anda dalam memastikan pekerja anda bahagia, terlibat, dan teruja untuk bekerja untuk anda.

Kelemahan HRA

Seperti semua manfaat di luar sana, ada kekurangan ke akaun pembayaran kesihatan untuk dipertimbangkan. Kelemahan 3 teratas ialah:

  1. Ia semata-mata majikan yang dibiayai - Anda perlu membayar untuk ini. Anda mendapat rehat cukai, tetapi pada akhirnya, anda memerlukan anggaran untuknya.
  2. Proses penggantian - Anda perlu membantu proses penggantian, jadi anda akan memastikan bahawa ANDA memahami HRA dan komitmen yang diperlukan dari anda juga. Kami mengesyorkan juga mempunyai beberapa tempat di pejabat di mana proses pembayaran balik disediakan, butiran tersedia, dan e-mel dan nombor telefon penyedia diposkan untuk pertanyaan.
  3. Pekerja tidak selalu memahami mereka - Menjelaskan HRA kepada pekerja boleh memakan masa ... itulah sebabnya anda ingin pembekal ace yang akan menyokong anda dan pekerja anda, termasuk cara untuk menjangkau mereka secara dalam talian untuk kemudahan terbaik untuk pekerja tentang pembayaran balik.

Memberikan akaun penggantian kesihatan agak rumit tetapi ia tidak perlu dan ia merupakan pilihan yang baik untuk pemilik perniagaan kecil. Cari pembekal yang dipercayai atau tempatan dan lihat apa yang kelihatan seperti perniagaan kecil anda, terutamanya jika anda tidak menawarkan insurans kesihatan. Ini bermakna banyak kepada pekerja anda dan membantu anda menarik bakat baru.

Ingatlah untuk melihat Gusto, yang dapat memberi manfaat kesihatan, gaji, dan banyak lagi. Klik di sini untuk sebut harga percuma.

Lawati Gusto

Tonton video itu: 1000+ Common Arabic Words with Pronunciation (Oktober 2019).

Loading...