9 Cara Menyelesaikan Masalah Aliran Tunai Perniagaan

Masalah aliran tunai frasa umumnya merujuk kepada wang yang tidak tersedia untuk digunakan apabila perniagaan anda memerlukannya. Masalah aliran tunai boleh berkisar dari tidak dapat membuat gaji pada waktu untuk tidak memiliki tunai yang diperlukan untuk memanfaatkan peluang pertumbuhan. Anda biasanya boleh menetapkan aliran tunai anda melalui gabungan penyelesaian pembiayaan dan bukan pembiayaan.

Sekiranya anda mempunyai masalah aliran tunai serta-merta, maka penyelesaian paling cepat mungkin merupakan penyelesaian pembiayaan jangka pendek. Ini adalah cara terpantas untuk mendapatkan wang dalam akaun bank anda jika anda tidak merancang untuk menerima sebarang bayaran pendapatan yang besar pada hari berikutnya.

Terdapat 9 cara utama untuk menyelesaikan masalah aliran tunai perniagaan, bermula dengan 4 penyelesaian pembiayaan untuk keperluan segera.

1. Pinjaman Perniagaan Jangka Pendek

Pinjaman jangka pendek adalah agak mudah untuk mendapatkan kelulusan dan boleh dibiayai dalam masa 1 hari perniagaan. Pinjaman ini biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi (APR), bagaimanapun, jumlah kos modal boleh lebih murah daripada pilihan jangka panjang dengan APR yang lebih rendah. Sekiranya anda ingin mendapatkan pinjaman jangka pendek dengan cepat, pinjaman perniagaan OnDeck Capital mungkin sesuai.

Dengan OnDeck, anda secara umumnya boleh memenuhi syarat jika skor kredit peribadi anda melebihi 600, anda telah menjalankan perniagaan selama sekurang-kurangnya 12 bulan, dan mempunyai sekurang-kurangnya $ 100K dalam pendapatan perniagaan tahunan. Pinjaman jangka pendek ini sesuai untuk perniagaan yang memerlukan wang serta-merta dan sanggup membayarnya dalam 3 - 36 bulan.

Anda boleh memohon pinjaman online OnDeck. Prosesnya mudah, dan anda boleh diluluskan dengan 10 minit. OnDeck akan berhubung dengan akaun bank perniagaan atau perisian perakaunan anda untuk menjadikan proses itu lancar. Anda biasanya tidak perlu menyediakan sebarang dokumentasi tambahan di luar maklumat peribadi dan perniagaan anda.

Pinjaman Perniagaan Jangka Pendek OnDeck Sekilas

OnDeck Capital
Jumlah Pinjaman$5,000 - $500,000
Masa untuk Menerima DanaSebaik sahaja 1 hari perniagaan
Masa dalam Perniagaan12 bulan
Pendapatan Tahunan Minimum$100,000+
Skor Kredit Minimum600+ (Semak skor anda secara percuma di sini)
CagaranTidak Diperlukan
Jaminan PeribadiDikehendaki
APR tipikal30% - 50%
Tempoh Bayaran Balik3 - 36 Bulan
BermulaLawati www.Ondeck.com

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pinjaman berjangka, sertai webinar percuma kami. Kami akan menjawab soalan-soalan yang paling biasa tentang pinjaman perniagaan dan bagaimana untuk memenuhi syarat untuk mereka.

Daftar sekarang

2. Kredit Usaha Kecil

Barisan kredit kecil bekerja sama dengan kad kredit. Anda hanya membayar faedah ke atas baki tertunggak semasa anda, bukan pada jumlah keseluruhan kredit yang diberikan kepada anda. Apabila anda membayar baki anda, jumlah kredit yang ada meningkat dan menjadi tersedia untuk dipinjam lagi pada masa akan datang.

Barisan kredit perniagaan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada pinjaman jangka pendek jika anda tidak memerlukan akses kepada sejumlah besar wang tunai segera tetapi mungkin memerlukan kusyen pada masa hadapan.

OnDeck menawarkan kredit perniagaan yang fleksibel sehingga $ 100K. Baris ini mesti dibayar sepenuhnya dalam tempoh 6 bulan dari cabutan terakhir anda. Ini bermakna bayaran bulanan seperti pinjaman 6 bulan, tetapi anda boleh meminjam kurang pada satu-satu masa kerana ia adalah garis kredit bergulir. Anda mesti mempunyai skor 600 + kredit, berada dalam perniagaan selama sekurang-kurangnya 12 bulan, dan memperoleh $ 100K + dalam pendapatan tahunan untuk memenuhi syarat.

Seperti pinjaman perniagaan jangka pendek OnDeck, anda boleh memohon dalam talian dan menerima kelulusan dalam masa beberapa minit. Anda biasanya tidak perlu menyediakan dokumentasi tambahan di luar maklumat peribadi dan perniagaan asas.

Talian Perniagaan Kredit OnDeck Sekilas

OnDeck Capital
Jumlah Pinjaman MaksimumSehingga $ 100,000
Masa untuk Menerima DanaSebaik sahaja 1 hari perniagaan
Masa dalam Perniagaan12 bulan
Pendapatan Perniagaan Tahunan$100,000+
Skor Kredit600+ (Semak skor anda secara percuma di sini)
CagaranTidak dikehendaki
Jaminan PeribadiDikehendaki
APR13.99% - 39.9%
Tempoh Bayaran BalikSehingga 6 bulan
BermulaLawati www.Ondeck.com

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang lini perniagaan kecil, sertai webinar percuma kami. Kami akan membincangkan apabila menggunakan garis kredit dan apa yang diperlukan untuk melayakkan diri.

Daftar sekarang

3. Menetapkan Terma Kredit yang Baik dengan Rakan & Pembekal Perdagangan

Pilihan lain yang mungkin membantu aliran tunai anda adalah untuk berunding dengan istilah pembayaran baru atau lebih baik dengan rakan niaga anda. Memperluas masa yang anda perlu bayar rakan kongsi dari tarikh penerimaan pada tempoh matang dalam 30 - 90 hari akan membolehkan anda memegang lebih banyak wang untuk masa yang lebih lama.

Anda boleh melihat mendapatkan terma pembayaran yang baru atau dilanjutkan. Pembekal-pembekal yang mempunyai sejarah pembayaran yang baik boleh dibuka untuk memberi anda syarat pembayaran. Sekiranya anda mempunyai rakan niaga pada masa ini dengan terma 30 hari dan konsisten mengenai membayarnya tepat pada masanya, pertimbangkan rundingan jadual pembayaran 60 atau 90 hari.

Memperluas syarat anda membebaskan wang tunai sekarang yang mungkin akan membayar rakan perdagangan anda. Ini seperti garis kredit dari pembekal anda kerana anda menerima barangan atau perkhidmatan segera dan membayarnya kemudian. Susunan ini akan membebaskan modal anda, tetapi juga boleh dilaporkan pada laporan kredit perniagaan seperti Dun & Bradstreet.

4. Penyelesaian Aliran Tunai Lain-lain

Sesetengah pembayaran rakan perdagangan memerlukan anda membayar dengan tunai. Menggunakan kad kredit anda atau garis kredit yang ada untuk membuat pembayaran lain boleh menyimpan jumlah tunai maksimum dalam perniagaan anda apabila diperlukan. Menggunakan kredit yang tersedia anda boleh meregangkan wang tunai anda dan membuat anda membayar semua bil anda tepat pada masanya.

Penyelesaian aliran tunai lain juga tersedia jika anda mempunyai keperluan khusus, atau memenuhi kelayakan yang sangat spesifik. Kami tidak melindungi mereka dengan analisis mendalam di sini, tetapi kami telah menulis mengenai mereka sebelum ini, dan anda harus menyemaknya jika anda fikir mereka mungkin sepadan dengan keperluan kewangan anda.

Invois Pemfaktoran

Invois pemfaktoran memajukan wang anda ke atas invois yang belum dibayar oleh pelanggan B2B atau B2G. Pada dasarnya anda membayar yuran kecil untuk akses awal kepada pendapatan yang akan anda terima dari pelanggan anda sendiri, tetapi anda tidak perlu menunggu 30-90 hari yang biasanya anda lakukan.

Sekiranya anda ingin membiayai kurang daripada $ 50K dalam invois, pertimbangkan akaun pembiayaan belum terima (pembiayaan AR). Ini sama dengan pemfaktoran di mana pembiayaan adalah berdasarkan kepada invois yang tidak dibayar, tetapi ia berfungsi lebih seperti garis kredit dan pada umumnya lebih fleksibel.

Pembiayaan Inventori

Pembiayaan inventori digunakan untuk membiayai pembelian inventori. Adalah sesuai untuk melayari musim sibuk atau membeli inventori untuk memenuhi pesanan sebelum anda dibayar untuk kerja yang lalu.

Pembiayaan Perintah Pembelian

Pembiayaan PO adalah pendahuluan yang membayar pembekal anda secara langsung untuk barangan yang akan membantu anda menyelesaikan pesanan pembelian tertulis. Pembiayaan PO boleh membiayai 100% daripada kos untuk membekalkan pesanan pembelian anda, termasuk penghantaran.

Refinance & Consolidate

Masalah aliran tunai seringkali disebabkan oleh pembayaran hutang mahal. Anda boleh membiayai semula pinjaman perniagaan yang buruk, atau anda boleh menyatukan semua hutang anda ke dalam satu pembayaran bulanan yang dapat menjimatkan wang anda. Menyatukan juga boleh menjimatkan masa dan wang yang kini dibelanjakan untuk menguruskan proses pengurusan aliran tunai yang rumit.

Jadi untuk meringkaskan, inilah pandangan empat penyelesaian pembiayaan:

Jika anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman atau tidak mahu mengambil hutang tambahan pada masa ini, maka menggunakan penyelesaian bukan pembiayaan untuk masalah aliran tunai mungkin merupakan pilihan yang baik untuk anda. Kaedah ini sama ada boleh membantu perniagaan anda membebaskan wang tunai yang kini terikat dalam perbelanjaan atau membantu anda menerima wang tunai dari pelanggan anda dengan lebih cepat.

"Peminjaman boleh menjadi penyelesaian untuk masalah aliran tunai tertentu, tetapi ada saatnya pinjaman sebenarnya dapat membuat masalah aliran tunai lebih buruk. Sebelum meminjam, adalah idea yang baik untuk memeriksa bagaimana perniagaan anda lakukan dan sama ada pembayaran hutang baru benar-benar akan membantu situasi aliran tunai anda jangka panjang. "

- Ty Kiisel, Editor di OnDeck

Semua lima penyelesaian ini meningkatkan pengurusan aliran tunai keseluruhan anda dan menetapkan anda untuk menyelesaikan masalah aliran tunai sebelum ia berlaku pada masa akan datang.

5. Memasang Kembali Kontrak Pembekal

Sekiranya anda sentiasa bergelut dengan menjaga kepala anda di atas air, maka anda memerlukan perubahan kekal yang akan meningkatkan wang tunai anda. Ini benar terutamanya jika anda mendapati bahawa menambah pendapatan nampaknya tidak meningkatkan garisan bawah anda. Salah satu masalah mungkin berapa banyak yang anda bayar pembekal anda.

"Salah satu perkara pertama yang perlu dipertimbangkan ialah margin keuntungan kasar. Sekiranya marginnya terlalu rendah, mungkin masa untuk merundingkan semula harga barang yang dijual dengan vendor. "

- Paola Garcia, Penasihat Perniagaan di Dana Pertumbuhan Excelsior

Keuntungan kasar yang menggerakkan satu titik bermakna peningkatan yang besar dalam pendapatan boleh guna. Ini bukan satu penyelesaian yang anda akan dapat mendapat manfaat dari serta-merta, tetapi anda boleh mula merasakan impaknya dalam masa 30 hari.

6. Meningkatkan Proses Invois Anda

Sekiranya anda tidak menggunakan sistem perakaunan anda untuk membuat invois pelanggan anda, maka anda harus mempertimbangkan untuk berbuat demikian. Di samping itu, jika anda tidak mengautomasikan sistem penginvoisan anda, anda harus bermula. Menggodkan invois anda boleh:

  • Kurangkan kesilapan dan kelewatan penginvoisan yang mahal
  • Dapatkan invois kepada pelanggan anda dengan lebih cepat
  • Memberi anda data tentang siapa yang membayar tepat pada masanya dan siapa yang membayar lewat
  • Menjadikan lebih mudah untuk mengutip invois tertunggak

Anda boleh menghantar invois anda secara dalam talian melalui perisian perakaunan anda untuk mempercepat proses pembayaran. Kebanyakan perniagaan kecil menggunakan Quickbooks untuk mengesan perakaunan mereka, yang boleh digunakan untuk menghantar invois secara langsung.

Jika menetapkan invois automatik kelihatan rumit, jangan bimbang! Kami mempunyai kursus langkah demi langkah percuma mengenai cara menetapkannya melalui Quickbooks. Sekiranya anda tidak menggunakan perisian invois pada masa ini, Square mempunyai pilihan percuma untuk anda dan artikel kami menerangkan cara menetapkannya.

7. Insentivis Pelanggan Anda untuk Bayar Lebih Cepat

Setiap pemilik perniagaan kecil dengan masalah aliran tunai harus bertanya kepada diri sendiri apa yang mereka boleh lakukan untuk memudahkan pelanggan membayar lebih cepat. Memberikan kaedah atau alasan untuk pelanggan anda membayar lebih cepat dapat meningkatkan kebutuhan arus kas anda. Terdapat banyak cara untuk melakukan ini, dan anda boleh mendapatkan kreatif berdasarkan keadaan perniagaan anda.

Sediakan Pengebilan Auto

Menandatangani pelanggan anda untuk kitaran auto-bil di mana wang itu sama ada dirundingkan secara langsung dari akaun bank mereka atau dikenakan pada kad kredit pada hari yang sama setiap bulan akan membantu anda mengetahui dengan tepat bila wang tunai akan memukul akaun bank anda. Pengetahuan ini dapat membantu anda merancang lebih baik cara membelanjakan wang itu.

"Bagi pelanggan kami yang berulang-ulang, kami invois mereka sebulan sekali dan syarat-syarat invois adalah 'jatuh tempo selepas penerimaan' yang menggalakkan pengguna membayar lebih cepat. Kami juga menawarkan untuk menerima deposit langsung daripada pelanggan kami supaya wang itu terus masuk ke dalam akaun bank kami. Ini menjimatkan kami daripada menunggu cek di dalam surat dan harus pergi ke bank dan menyimpannya sepanjang masa. Kita dibayar 3 - 10 hari lebih cepat dengan cara ini. "

- Ben Walker, Ketua Pegawai Eksekutif Transkripsi Outsourcing

Terima Bayaran Dalam Talian

Membayar bil dalam talian dengan kad kredit adalah sangat mudah untuk pelanggan anda. Jika pelanggan anda mempunyai peluang untuk membayar secara dalam talian, maka mereka mungkin lebih bersedia untuk membayar invois segera setelah menerimanya.

Kaya Patterson, pemilik Patterson Brands, berkata ini tentang bagaimana menerima pembayaran dalam talian telah membantu aliran tunai perniagaannya:

"Kami menggabungkan sistem invois / perakaunan berasaskan awan dengan transactor kad kredit. Kini kami mendapati pelanggan membayar invois dengan segera apabila kami mengeluarkan invois - walaupun sebelum mereka telah menerima penghantaran mereka. Kini, pemiutang kami turun dari purata 40 hari hingga 10 hari. "

Perlu diingat bahawa menerima pembayaran kad kredit boleh dikenakan caj transaksi. Sama ada anda memilih untuk lulus mereka bersama kepada pelanggan anda atau tidak, membuat mereka untuk membayar dengan lebih cepat akan membantu aliran tunai anda.

Galakkan Bayaran Awal dan Kurangkan Bayaran Lewat

Kebanyakan orang adalah kos yang sedar. Pelanggan anda dengan senang hati akan membayar lebih cepat jika ia bermakna mereka akan mendapat tawaran yang lebih baik atau diskaun.

"Anda boleh menggunakan diskaun atau deposit yang lebih rendah untuk menggalakkan pelanggan membayar lebih awal. Anda juga boleh mengenakan penalti atau faedah untuk pembayaran lewat. Menggalakkan pelanggan anda untuk membayar lebih awal menambah lebih banyak wang tunai kepada syarikat anda. "

- Russab Ali, Pengasas Pemasaran Digital SMC

Dengan menggunakan gabungan yang betul lobak dan tongkat untuk memastikan perniagaan anda dibayar tepat pada masanya adalah penyelesaian mudah untuk masalah aliran tunai yang tidak memerlukan pembiayaan.

Biarkan Pelanggan Anda Pilih Hari Bayaran Mereka

Setiap perniagaan mempunyai kitaran pendapatan yang berlainan. Ia mungkin memberi manfaat kepada sesetengah pelanggan anda untuk membayar anda pada pertengahan bulan, sementara yang lain lebih suka permulaan bulan. Membenarkan mereka memilih hari yang paling sesuai untuk mereka akan memberi insentif kepada mereka untuk membayar anda tepat pada waktunya. Ini meningkatkan keupayaan anda untuk meramalkan dengan tepat apa aliran tunai anda.

8. Stretch Out Payables Anda

Perluasan hutang anda biasanya bermaksud memilih untuk membayar bil-bil tertentu sebelum tarikh tamat tempohnya. Walaupun ini dapat membantu dengan modal kerja jangka pendek, ia bukan penyelesaian jangka panjang dan boleh merosakkan hubungan dengan rakan perdagangan dan menyakiti kredit anda. Sekiranya anda memilih untuk meregangkan bayar anda, maka terdapat banyak cara untuk melakukan ini sambil mengekalkan hubungan vendor yang penting.

Menyusun semula Pembayaran

Sekiranya perniagaan anda mempunyai terlalu banyak pembayaran kerana pada bahagian tertentu bulan, yang menguras wang anda, maka pertimbangkan untuk merundingkan tarikh jatuh tempo yang berlainan sepanjang bulan dengan beberapa rakan dagangan ini. Ramai vendor dengan senang hati akan menukar tarikh pembayaran anda jika mereka yakin dengan keupayaan anda untuk membayar tepat pada waktunya.

Ubah Perjanjian Pembayaran

Banyak bayaran yang dibayar sekali sebulan, tetapi beberapa pembekal perkhidmatan akan membolehkan anda membayar separa setahun atau setahun. Langganan tahunan mungkin lebih murah kerana sesetengah penyedia perkhidmatan akan memberi diskaun untuk membayar cara ini.

Juga dengan membayar hanya sekali setahun, anda tidak mempunyai bayaran bulanan berterusan untuk dimasukkan ke dalam anggaran anda, yang menghapuskan satu lagi yang perlu dibayar yang anda tidak perlu mencuba dan menyesuaikan diri setiap bulan.

9. Mengurangkan Perbelanjaan

Mengurangkan perbelanjaan adalah satu pendekatan yang biasa untuk cuba menyelesaikan masalah aliran tunai. Walau bagaimanapun, mudah untuk melakukan ini dengan cara yang salah dengan memotong perbelanjaan besar dolar yang menyakiti keupayaan anda untuk menjana pendapatan.

Terdapat langkah-langkah pengurangan perbelanjaan lain yang perlu diambil pertama untuk memaksimumkan jumlah aliran tunai yang diterima oleh syarikat tanpa menyakiti operasi perniagaan, dan untuk meminimumkan masa yang diperlukan untuk menerima wang tersebut.

Potong Lemak

Menghapuskan perbelanjaan yang tidak penting. Jika anda mempunyai lanskap atau kawalan serangga untuk pejabat anda, maka ini adalah masa untuk menggantung perkhidmatan tersebut. Apa-apa perkara yang tidak penting untuk operasi perniagaan perlu dipotong sebelum keperluan seperti inventori, pemasaran, atau buruh. Sering kali vendor yang anda potong akan menawarkan diskaun untuk mendapatkan kembali perniagaan anda kemudian, apabila anda mampu membelinya semula.

Jennifer Aube, pemilik DoYouBake, mengetahui satu atau dua perkara mengenai menghapuskan lemak dalam perniagaan kecilnya sendiri. Nasihatnya ialah:

"Bersikaplah bijak di mana anda membelanjakan wang anda dan memotong apa-apa perbelanjaan yang tidak diperlukan. Sebagai contoh, mengurangkan kos buruh anda dengan melakukannya sendiri, atau buat kedai dari rumah melainkan anda memerlukan lokasi untuk pengeluaran produk. Membina perniagaan memerlukan membuat keputusan aliran tunai pintar setiap hari. "

Terdapat beberapa cara untuk mengurangkan lemak daripada perkhidmatan yang anda perlukan untuk operasi. Perkhidmatan seperti telefon dan internet boleh memberikan peluang menjimatkan kos. Jika anda tidak terikat dengan kontrak maka anda boleh berbelanja untuk melihat apakah ada pilihan yang lebih murah di luar sana untuk perkhidmatan yang sama dengan pembekal lain.

Untuk meringkaskan, inilah pandangan ringkas mengenai penyelesaian bukan pembiayaan terbaik anda:

Terdapat banyak cara untuk menyelesaikan masalah aliran tunai anda. Beberapa penyelesaian aliran tunai melibatkan lebih bijak mengenai pencenaan dan mendapatkan pelanggan anda untuk membayar lebih cepat, sementara yang lain melibatkan mencari cara untuk mengurangkan perbelanjaan. Setiap penyelesaian dapat membantu pengurusan aliran tunai keseluruhan anda, dan meningkatkan keupayaan anda untuk meramalkan secara tepat berapa banyak wang tunai yang akan anda terima pada bila-bila masa.

Beberapa masalah aliran tunai memerlukan kemasukan modal segera. Dalam kes itu, pinjaman jangka pendek atau kredit perniagaan dengan OnDeck boleh menjadi hak yang sesuai. Aplikasi dalam talian mereka cepat dan mereka boleh menyediakan pembiayaan hari yang sama sehingga $ 500K. Sapukan sekarang dan dapatkan kelulusan dalam masa 10 minit.

Lawati OnDeck

Tonton video itu: 7 Perkara Asas Yang Orang Bisnes Mesti Faham Supaya Bisnes Kita Bertahan Lama (Februari 2020).

Loading...