Cara Dapatkan Pinjaman SBA dari SmartBiz

Pinjaman SBA adalah salah satu cara paling murah untuk membiayai perniagaan anda, tetapi banyak pemilik perniagaan kecil teragak-agak untuk memohon satu kerana masa yang diperlukan.

SmartBiz adalah cara terpantas yang kita tahu untuk mendapatkan pinjaman SBA. Daripada 2-3 bulan yang biasanya berlaku, SmartBiz telah menyusut proses turun hingga kurang dari 1 bulan untuk kebanyakan peminjam. Bukan itu sahaja-SmartBiz juga meningkatkan kemungkinan anda mendapat kelulusan pinjaman SBA. Mereka bekerja secara langsung dengan pemberi pinjaman SBA yang lebih suka dan akan membiayai pinjaman anda untuk anda.

Di Fit Small Business, kami mengesyorkan SmartBiz kepada banyak pembaca kami. Kami juga menggunakan SmartBiz sendiri untuk mendapatkan pinjaman SBA supaya kami boleh berkembang dan mengupah lebih banyak kakitangan. Dalam artikel ini, kami akan memberitahu anda mengapa kami mempercayai SmartBiz dan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman SBA dengan SmartBiz.

Kenapa Menggunakan SmartBiz

Terdapat dua sebab utama untuk pergi ke SmartBiz jika anda berada di pasaran untuk pinjaman SBA:

  • SmarBiz jauh lebih cepat daripada pertandingan.
  • SmartBiz boleh meningkatkan kemungkinan anda mendapat kelulusan pinjaman SBA, walaupun anda telah ditolak oleh satu atau lebih bank.

SmartBiz bukan peminjam SBA. Mereka adalah platform dalam talian yang akan berfungsi dengan pemberi pinjaman SBA yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman anda dibeli secepat mungkin. Mereka mempunyai aplikasi digital, sistem pengunderaitan, dan dokumen penyerahan dokumen, jadi keseluruhan prosesnya lebih cepat dan lebih mudah daripada mendapatkan pinjaman dari bank. Tiada lagi folder yang disusun penuh dengan dokumen-semuanya boleh dilakukan dengan selamat dalam talian.

Di Fit Small Business, kami telah ditolak oleh beberapa bank untuk pinjaman SBA, tetapi SmartBiz dapat membantu kami, dan perkara yang sama berlaku untuk banyak pembaca kami. Bagaimana boleh jadi ini? SmartBiz memahami keperluan setiap pemberi pinjaman yang mereka sertai, jadi mereka boleh membantu anda meletakkan kaki terbaik anda ke hadapan. Di samping itu, peminjam boleh menggunakan teknologi SmartBiz untuk mendapatkan gambaran yang jelas mengenai perniagaan dengan lebih cepat daripada yang mereka boleh. Ini menghilangkan keperluan untuk perkara-perkara seperti pelan perniagaan yang diperlukan oleh bank tempatan.

Cara Dapatkan Pinjaman SBA dari SmartBiz: Walk-Through Proses Permohonan

Proses pinjaman SmartBiz sangat mudah dibandingkan dengan apa yang biasanya diperlukan untuk memohon pinjaman SBA. Bagi pemohon yang paling bersedia, mereka boleh melengkapkan proses dan mendapatkan dana mereka secepat 7 hari selepas mereka melengkapkan permohonan. Walau bagaimanapun, kebanyakan peminjam, termasuk kami, mengambil masa kira-kira 1 bulan untuk menyelesaikan semua langkah.

Terdapat bar kemajuan yang mudah di bahagian atas papan pemuka SmartBiz anda yang akan memberitahu anda apa yang telah anda siapkan dan apakah langkah seterusnya proses itu. Aplikasi anda akan disimpan secara automatik pada setiap langkah, jadi anda boleh kembali ke aplikasi jika anda tidak dapat menyelesaikan semua langkah dalam satu duduk.

Tutorial Video dari SmartBiz:

SmartBiz: Pinjaman SBA Dibuat Mudah dari BetterFinance pada Vimeo.

1. Tentukan Berapa Banyak Wang Anda Boleh Meminjam.

Perkara pertama yang anda mahu lakukan sebelum anda memohon pinjaman SmartBiz ialah mengetahui berapa banyak wang yang anda perlukan untuk meminjam. SmartBiz mempunyai skala gelongsor pada halaman aplikasi di mana anda dapat melihat anggaran bayaran bulanan dan kadar faedah untuk saiz pinjaman yang berbeza.

Evan Singer, Presiden SmartBiz, mencadangkan melakukan dua perkara untuk memastikan anda mampu membayar pinjaman:

  • Lihatlah tunai dalam akaun bank perniagaan anda pada permulaan bulan dan akhir bulan - Adakah cukup dibiarkan pada akhirnya untuk membuat anggaran pembayaran bulanan?
  • Kini menambah pendapatan peribadi dan hutang peribadi - Bolehkah anda masih mampu membayar pinjaman?

Sekiranya jawapan anda kepada satu atau kedua-dua soalan ini tidak, maka anda mungkin tidak akan diluluskan untuk pinjaman dan harus cuba mengurangkan saiz pinjaman.

2. Pastikan Anda Memenuhi Keperluan Kelayakan Minimum.

Keperluan minimum untuk melayakkan pinjaman melalui SmartBiz adalah seperti berikut:

  • Sekurang-kurangnya dua tahun dalam perniagaan
  • Perniagaan berasaskan A.S. yang dimiliki oleh warganegara Amerika Syarikat atau penduduk tetap yang sah berusia 21 tahun
  • Markah kredit peribadi di atas 650
  • Aliran tunai adalah pendapatan yang positif dan mencukupi untuk menampung pembayaran pinjaman - kebanyakan perniagaan yang memenuhi syarat untuk pinjaman SmartBiz membuat antara pendapatan tahunan $ 50K dan $ 5 Juta
  • Tiada lien cukai tertunggak dan tiada kebankrapan atau penyitaan dalam tempoh 3 tahun yang lalu
  • Tiada rekod jenayah selain pelanggaran kenderaan kecil

Sekiranya anda memenuhi keperluan awal ini, anda sudah bersedia untuk membuat keputusan.

3. Buat Praqualify untuk Pinjaman SmartBiz SBA.

Klik di sini untuk melayakkan diri untuk mendapatkan pinjaman SBA di laman web SmartBiz. Ini perlu mengambil masa tidak lebih daripada 5 minit.

Anda akan ditanya beberapa soalan tentang perniagaan dan pemilik perniagaan.

Soalan tentang perniagaan termasuk:

  • Nama perniagaan, alamat, dan telefon
  • Bilangan tahun dalam perniagaan
  • Bilangan Pekerja
  • Nombor Pengenalan Majikan (EIN)
  • Kod Industri NAICS

Soalan mengenai pemilik perniagaan utama (sesiapa yang memiliki 20% atau lebih daripada perniagaan) termasuk:

  • Nama, alamat, nombor telefon dan e-mel
  • Nombor Keselamatan Sosial (SSN)
  • Adakah anda memiliki atau menyewakan rumah anda?
  • Status Kewarganegaraan
  • Lesen pemandu atau nombor pasport

Sebaik sahaja anda memberikan maklumat ini, SmartBiz akan menyemak kredit peribadi dan kredit perniagaan anda. Cek kredit awal ini adalah tarikan kredit yang lembut, yang bermaksud tidak akan ada penurunan nilai kredit anda hanya untuk pra-kelayakan.

Sekiranya anda pra-layak, anda akan menerima pemberitahuan segera serta e-mel dari wakil SmartBiz yang berdedikasi yang akan menjadi titik hubungan anda sepanjang proses tersebut. Penyanyi berkata, "Setiap perniagaan yang pra-memenuhi syarat mendapatkan perkhidmatan sarung tangan putih dengan Pengurus Perhubungan yang bekerja di sini di pejabat SmartBiz di San Francisco."

4. Jawab SBA Kelayakan Pertanyaan dan Pembekalan Maklumat Kewangan untuk Dapatkan Diluluskan Secara Baik.

SmartBiz: SBA Kelayakan dari BetterFinance pada Vimeo.

Langkah seterusnya ialah menjawab beberapa soalan yang diperlukan oleh SBA dan soalan kewangan tentang perniagaan anda. Terdapat kira-kira 40 soalan ini, tetapi jangan biarkan ini menakutkan anda. Bahagian ini tidak boleh mengambil lebih daripada setengah jam untuk diselesaikan.

Soalan kelayakan SBA diperlukan oleh SBA dan memasukkan soalan-soalan seperti berikut:

  • Pernahkah anda menerima pinjaman SBA pada masa lalu?
  • Adakah anda mempunyai latar belakang jenayah?
  • Apakah tahap dan skop pengalaman pengurusan untuk eksekutif perniagaan anda?
  • Apa yang dilakukan oleh perniagaan?

Selepas menjawab soalan ini, anda perlu menandatangani e-tanda yang membenarkan SmartBiz mendapatkan transkrip cukai perniagaan dan peribadi selama 3 tahun yang lalu. Anda juga perlu memasukkan beberapa maklumat kewangan mengenai perniagaan anda. Untuk ini anda perlu:

  • Tahun semasa atau Penyata P & L interim atau Penyata Pendapatan
  • Lembaran Imbangan yang terkini
  • Pernyataan kewangan peribadi yang memperincikan sebarang hartanah, stok, akaun persaraan, atau aset peribadi lain yang anda miliki dan nilai mereka.

Penyanyi menganggarkan bahawa menjawab pertanyaan yang diperlukan oleh SBA dan soalan kewangan mungkin mengambil masa kira-kira 30 minit. Ini menjurus kepada pengalaman kita sendiri apabila kita memohon pinjaman SBA. Anda hanya perlu memastikan bahawa anda mempunyai rekod kewangan yang berguna supaya ia berjalan secepat mungkin. Setelah melengkapkan langkah ini, anda akan diluluskan secara kondisional.

5. Muat naik Dokumen yang Diperlukan.

SBA dan pemberi pinjaman yang membiayai pinjaman anda akan memerlukan dokumentasi tertentu dari anda, untuk mengesahkan maklumat yang telah anda sampaikan setakat ini. Dokumen-dokumen ini jatuh ke empat kategori:

  • Dokumen yang berkaitan dengan perniagaan: Sijil kedudukan baik, artikel penubuhan, artikel organisasi, dll.
  • Dokumen berkaitan lokasi: Penyewaan pajakan atau penyata gadai janji
  • Dokumen berkaitan insurans: Harta, liabiliti, banjir, dan jenis insurans lain
  • Dokumen kewangan: Pulangan cukai perniagaan dan peribadi 3 tahun (walaupun anda akan menandatangani untuk transkrip cukai, tidak semuanya muncul pada transkrip cukai, jadi anda mungkin diminta untuk mengemukakan pulangan cukai yang lengkap)

Dokumen-dokumen ini boleh dimuat naik dengan selamat pada akaun dalam talian SmartBiz anda. Anda tidak perlu mengemukakan apa-apa melalui e-mel, siput, atau faks.

Sekiranya terdapat sebarang soalan di sepanjang jalan, wakil SmartBiz yang berdedikasi tersedia untuk bantuan melalui e-mel dan telefon.

6. Ulasan SmartBiz Segala-galanya dan Mengemukakan Pakej Permohonan kepada Pemberi Pinjaman.

SmartBiz: Permohonan Lengkap dari BetterFinance pada Vimeo.

Selepas anda memuat naik semua dokumentasi yang diperlukan, SmartBiz akan menyemak segala-galanya untuk memastikan ia menyemak. Sekiranya semuanya kelihatan baik, SmartBiz pada masa ini akan melakukan kredit keras dan menghantar pakej permohonan itu dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman boleh menghubungi anda terus dengan permintaan tambahan untuk maklumat dan dokumen, tetapi secara umum, SmartBiz akan bertindak sebagai perantara antara anda dan pemberi pinjaman.

7. Masuk Perjanjian Pinjaman.

Anda hampir selesai, tetapi sebelum anda menerima dana, anda perlu menandatangani perjanjian pinjaman rasmi. Notari boleh datang ke tempat perniagaan anda dengan kertas kerja pinjaman. Dokumen tersebut akan menentukan tempoh pinjaman (10 tahun), kadar faedah (kini 8.00% untuk pinjaman melebihi 50K dan 9.00% untuk pinjaman di bawah 50K), dan sebarang yuran, seperti yuran jaminan SBA (untuk butiran mengenai kos pinjaman , lihat bahagian seterusnya artikel ini). Pasangan perlu menandatangani hanya jika mereka bersama pemilik perniagaan atau menjamin pinjaman.

8. Wang Berwayar untuk Akaun Semakan Pemilik Perniagaan.

Apabila menandatangani perjanjian pinjaman, wang akan diberikan kepada akaun cek anda, yang biasanya mengambil masa 1-3 hari perniagaan. Sebarang yuran yang anda perlu bayar akan ditolak dari hasil sebelum ia dipindahkan ke akaun bank anda.

Tahniah - anda telah berjaya menyelesaikan proses mendapatkan pinjaman SBA dari SmartBiz!

Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan atau masalah dengan pinjaman sebaik sahaja wang itu disediakan kepada anda, anda harus menghubungi pemberi pinjaman secara langsung yang membiayai pinjaman anda.

Syarat & Kos Pinjaman SmartBiz

Jika anda sedang mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman SBA dari SmartBiz, anda mungkin tahu bahawa pinjaman SBA adalah salah satu cara yang paling ekonomis untuk membiayai perniagaan kecil. Tetapi berapa banyak kosnya?

Empat perkara utama akan memberi kesan kepada kos pinjaman SBA anda dari SmartBiz:

  1. Kadar faedah pinjaman SBA - Kadar faedah pinjaman di bawah $ 50K kini 9.00% (berubah pada Perdana + 3.75%)). Kadar faedah atas pinjaman melebihi $ 50K kini 8.00% (berubah pada Perdana + 2.75%).
  2. Yuran jaminan SBA - SBA mengenakan bayaran jaminan sebanyak 2.25% untuk pinjaman atas $ 150K.
  3. Kos penutupan - Kos penutupan purata yang dikenakan oleh bank ialah $ 317.
  4. Bayaran rujuk dan pembungkusan - SmartBiz mengenakan bayaran referral sebanyak 2% dan bayaran pembungkusan sebanyak 2% sekali. Ini memberi pampasan kepada SmartBiz kerana membantu anda mengumpulkan permohonan pinjaman anda dan menghantarnya kepada pemberi pinjaman yang betul.

Perlu diingat bahawa yuran boleh dimasukkan ke dalam pinjaman anda dan ditolak dari hasil sebelum dana pinjaman dilaburkan ke akaun anda.

Pinjaman SBA melalui SmartBiz adalah pinjaman 10 tahun. Anda perlu menandatangani jaminan peribadi yang membenarkan pemberi pinjaman untuk merampas aset peribadi untuk memenuhi pembayaran pinjaman jika perniagaan tidak mampu membayar balik pinjaman. Ini adalah prosedur standard dan akan diperlukan untuk sebarang pinjaman SBA, walaupun anda tidak menggunakan SmartBiz.

Biasanya, cagaran tambahan tidak diperlukan untuk pinjaman anda. Walau bagaimanapun, peminjam SmartBiz akan meletakkan lien ke atas aset perniagaan anda. Nilai aset anda tidak perlu sama dengan nilai pinjaman, tetapi jika perniagaan tidak mampu membayar balik pinjaman, pemberi pinjaman boleh merebut semua atau semua aset perniagaan anda.

Bagaimana Meningkatkan Kemungkinan Anda Meluluskan melalui SmartBiz

Ia mungkin tidak akan mengejutkan anda bahawa meningkatkan skor kredit anda atau meningkatkan keuntungan perniagaan anda boleh meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman melalui SmartBiz (atau pinjaman perniagaan untuk perkara itu).

Walau bagaimanapun, untuk memberi gambaran lebih mendalam tentang apa yang boleh dilakukan oleh pemilik perniagaan untuk meletakkan kaki mereka dengan SmartBiz, kami bercakap dengan Evan Singer, Presiden SmartBiz. Berikut adalah beberapa petua untuk perniagaan kecil yang memohon pinjaman SBA dengan SmartBiz:

  1. Memohon jumlah pinjaman yang betul - Pada skrin sekarang, sebelum mengisi permohonan, gunakan alat slider untuk menganggarkan pembayaran bulanan anda. Keupayaan untuk membayar balik adalah perkara utama yang SmartBiz dan pemberi pinjaman akan mencari dalam permohonan anda, jadi pastikan anda mampu membayar pinjaman sebelum waktu akan menghalang permohonan anda daripada diperlahankan atau ditolak.
  2. Mempunyai dokumen anda disediakan dan teratur - Bukan hanya mempercepat proses ini, tetapi ia akan menunjukkan SmartBiz dan pemberi pinjaman bahawa anda adalah seorang peminjam pinjaman teratur.
  3. Cukai fail pada masa - Mengambil cukai lewat, terutamanya jika anda memohon pinjaman sekitar musim cukai, boleh melambatkan permohonan anda. Selesaikan pemfailan cukai anda dengan baik sebelum anda memohon pinjaman.
  4. Teruskan peribadi dan kredit perniagaan - Kebanyakan pemilik perniagaan kecil memahami pentingnya kredit peribadi yang baik. Lebih kurang memahami atau tahu bahawa perniagaan mereka juga mempunyai skor kredit. SmartBiz dan pemberi pinjaman akan memeriksa kredit perniagaan anda sebagai sebahagian daripada permohonan dan pengunderaitan. Untuk meningkatkan skor kredit perniagaan anda, mulailah dengan mendapatkan nombor D-U-N-S percuma jika anda belum memilikinya.

Sekiranya anda gagal membuat pra-kelayakan dengan SmartBiz, mereka akan mencadangkan beberapa cara untuk anda memperbaiki dan kembali. "Ini berlaku sepanjang masa," kata Singer. Perniagaan pada mulanya merindui tanda tetapi kemudian membuat perubahan yang diperlukan dan memenuhi syarat untuk pinjaman SBA pada masa yang akan datang.

Pokoknya

Jika anda mempertimbangkan pinjaman SBA untuk mengembangkan perniagaan anda, SmartBiz adalah pertaruhan terbaik anda untuk proses yang paling cepat dan paling mudah. Walaupun anda telah ditolak oleh bank lain, SmartBiz mungkin boleh mendapatkan pinjaman SBA.

Lawati SmartBiz

Tonton video itu: What can I afford to repay on a home loan? ASB Bank (Februari 2020).

Loading...