Pinjaman Perniagaan Permulaan 2018: 12 Cara Terbaik untuk Membiayai Permulaan Anda

Pemilik perniagaan sering perlu memanfaatkan lebih daripada satu sumber pembiayaan untuk mendapatkan permulaan baru mereka dari tanah. Opsyen tipikal termasuk pinjaman perniagaan, menaikkan wang, atau menggunakan simpanan anda. Kami akan menganalisis 12 pinjaman perniagaan permulaan terbaik, dari pinjaman SBA kepada pelabur malaikat untuk Rollovers for Startups Business (ROBS).

ROBS mungkin rahsia terbaik dalam pendanaan permulaan. Ia membolehkan anda mengakses tabungan persaraan anda untuk membiayai perniagaan anda tanpa penalti pengeluaran dan cukai awal. Jika anda mempunyai sekurang-kurangnya $ 50,000 dalam akaun persaraan yang layak, anda boleh mendapatkan konsultasi percuma dengan pakar ROBS dengan menghubungi Guidant.

Pinjaman Perniagaan Permulaan Terbaik untuk Perniagaan Kecil

Pinjaman PermulaanTerbaik Untuk
Rollover untuk Pemula Perniagaan (ROBS)Pemilik perniagaan tidak mahu hutang tambahan dan bersedia untuk melabur $ 50K + dalam dana persaraan.
Pinjaman Ekuiti Rumah atau Barisan KreditPeminjam bersedia menggunakan ekuiti rumah (20-30% diperlukan) untuk pembiayaan permulaan.
Kad Kredit PerniagaanPemilik perniagaan baik dalam membayar hutang dan ingin akses cepat ke dana.
Pinjaman peribadiPemilik perniagaan dengan kredit peribadi yang baik (600-650 +) memerlukan pembiayaan sebanyak $ 50K.
Pembiayaan PeralatanPerniagaan di mana kos permulaan utama adalah membeli peralatan dengan hayat berguna yang panjang.
Pinjaman SBAPerniagaan dengan kredit yang baik dan pelan perniagaan yang kukuh tidak memerlukan dana dengan cepat.
MicroloanMinoriti, wanita, perniagaan milik veteran, dan lain-lain yang memerlukan $ 50K untuk memulakan perniagaan.
Rakan & KeluargaPeminjam dengan rakan-rakan dan keluarga kaya yang berminat untuk melabur dalam perniagaan mereka.
CrowdfundingPerniagaan permulaan dengan jenama yang kukuh atau pelanggan berdedikasi yang berikut dan pendapatan kecil-tanpa-tidak.
Angel InvestorsSyarikat-syarikat yang memerlukan dana untuk pertumbuhan pesat dan bersedia mengambil rakan ekuiti.
Modal terokaPeminjam bersedia untuk menilai perniagaan mereka dengan serta-merta dan sanggup melepaskan pemilikan.
Hibah KerajaanPerniagaan kecil bersedia memenuhi keperluan geran kerajaan AS percuma.

Apa Pembiayaan Adakah Anda Layak Untuk?

Bagaimana Kami Menilai Pinjaman Perniagaan Permulaan Terbaik

Dalam menilai pinjaman permulaan perniagaan kecil yang terbaik, matlamat kami adalah untuk menyediakan anda sebanyak mungkin. Tidak ada dua perniagaan yang sama, dan pilihan pembiayaan perniagaan permulaan yang terbaik untuk setiap perniagaan juga tidak sama. Memahami pilihan pembiayaan anda adalah tempat yang bagus untuk memulakan ketika menyiasat pinjaman perniagaan baru.

Beberapa faktor yang perlu anda fikirkan apabila mempertimbangkan pinjaman perniagaan permulaan ialah:

  • Bayaran Depan Diperlukan: Wang tunai awal anda adalah penting. Jika anda tidak mempunyai banyak wang tunai, anda mungkin ingin mencari pilihan di mana anda boleh menyimpan sebanyak mungkin wang tunai.
  • Kos Jangka Panjang: Anda perlu menimbangkan bukan sahaja kadar faedah, tetapi juga berapa banyak yang akan membebankan anda dalam jangka panjang. Pinjaman yang dibayarkan dengan cepat dengan kadar yang lebih tinggi mungkin lebih murah dalam jangka masa panjang daripada pinjaman dengan kadar yang lebih rendah dan jangka panjang.
  • Jumlah Ekuiti yang Anda Perlu Berikan: Anda harus mempertimbangkan jika, dan berapa banyak, ekuiti yang anda perlukan untuk menyerah untuk mendapatkan pembiayaan yang anda perlukan.
  • Sekiranya Jaminan Peribadi Diperlukan: Adalah penting untuk mengetahui sama ada anda perlu menandatangani jaminan peribadi, yang merupakan janji yang akan anda bayar jika perniagaan anda tidak dapat.

Dengan faktor-faktor ini bersama dengan orang lain, berikut adalah 12 pilihan pinjaman perniagaan permulaan yang terbaik:

1. Rollover untuk Pemula Perniagaan (ROBS)

Rollover untuk Pemula Perniagaan (ROBS) adalah rahsia terbaik dalam pembiayaan permulaan kerana ia membantu anda melaburkan dana dari akaun persaraan anda ke perniagaan baru anda tanpa membayar denda penarikan awal atau cukai pendapatan. A ROBS bukanlah pinjaman terhadap akaun persaraan anda, dan ia bukan satu cara untuk melunaskan akaun persaraan anda. Tiada bayaran pinjaman dan perniagaan tidak mengambil hutang.

Kos ROBS

Kos tipikal ROBS ialah:

  • Bayaran Persediaan: ~$5,000
  • Yuran Pemantauan Bulanan: ~$140

Terma dan Kelayakan ROBS

ROBS adalah cara untuk menggunakan 401 (k) atau IRA anda untuk membiayai perniagaan anda. Ia membantu anda melabur simpanan akaun persaraan tertunda semasa ke dalam 401 (k) rancangan syarikat baru anda, yang menggunakan wang untuk membeli saham dalam perniagaan anda. Perniagaan itu kemudiannya boleh menggunakan dana tersebut untuk apa-apa perbelanjaan yang berkaitan dengan perniagaan, yang boleh merangkumi kos permulaan. Tidak ada istilah selepas anda mendapat wang kerana ia bukan pinjaman-itu adalah pelaburan.

Untuk memenuhi syarat dan menggunakan ROBS, anda mestilah:

  • Bersedia Menyumbang $ 50,000 +: Untuk ROBS untuk membuat pengertian kewangan, anda mungkin perlu mempunyai sekurang-kurangnya $ 50,000 dalam akaun persaraan tertunda. Selanjutnya, anda perlu bersedia untuk menggunakan ROBS anda untuk membiayai pinjaman perniagaan permulaan anda.
  • Bekerja dalam Perniagaan: Anda mesti menjadi pekerja yang sah dalam perniagaan yang anda berikan dana. Tidak ada set standard untuk apa maksudnya, tetapi pendekatan konservatif adalah anda bekerja di dalam perniagaan selama 1,000 jam setiap tahun. Ini menjadikan ROBS ideal untuk perniagaan yang diuruskan secara aktif, tetapi tidak semestinya pilihan yang baik untuk orang yang mengejar perniagaan yang tidak hadir, seperti beberapa syarikat pelaburan hartanah.
  • Berstruktur sebagai "C" Corporation: Untuk menubuhkan ROBS, syarikat anda juga mesti berstruktur sebagai korporat C. Kos persediaan sebanyak $ 5,000 mesti datang dari cara lain di luar dana persaraan anda, tetapi kos bulanan boleh dibayar dengan mana-mana perniagaan, termasuk wang yang anda tempuh.

Siapa ROBS Adakah Hak Untuk

ROBS adalah fleksibel dan boleh digunakan bersamaan dengan hampir setiap pilihan pendanaan permulaan pada senarai ini. Dana dari ROBS juga boleh digunakan sebagai bayaran pendahuluan untuk pinjaman perniagaan permulaan atau pinjaman SBA. Adalah tepat untuk sesiapa yang memerlukan pembiayaan dan bersedia menyumbang $ 50,000 atau lebih yang kini mereka ada dalam akaun persaraan tertunda. Anda boleh belajar lebih banyak dengan membaca panduan utama kami untuk Pembiayaan ROBS.

Di mana Cari ROBS

Untuk maklumat tambahan tentang pembiayaan Rollover untuk Perniagaan Startups (ROBS), anda boleh bermula hari ini dengan mendaftar untuk perundingan percuma dengan pakar ROBS. Pembekal ROBS kami yang disarankan, Guidant, akan membantu anda menubuhkan ROBS anda dengan betul, dan prosesnya biasanya mengambil masa kira-kira tiga minggu.

Lawati Guidant

2. Home Equity Line of Credit (HEL, HELOC)

Jika anda seorang pemilik rumah dengan beberapa ekuiti di rumah anda, anda mungkin boleh mendapatkan pinjaman ekuiti rumah rendah (HEL) atau garis ekuiti rumah kredit (HELOC) untuk membiayai permulaan anda. HEL memberikan anda sekaligus dengan pelunasan yang terlunas, sementara HELOC adalah garis kredit yang boleh ditarik kerana anda memerlukan dana. Dengan HELOC, anda hanya membayar faedah pada baki yang anda terima.

Talian Ekuiti Kos Kredit

Kos tipikal yang dikaitkan dengan HELOC atau HEL ialah:

  • Kos Penutupan: 2% - 5% dalam kos penutupan
  • Kadar Faedah Tahunan: 3% - 6%

Terma & Kelayakan HELOC

HEL memberikan anda satu sekaligus, yang bertindak seperti gadai janji kedua, dan HELOC berfungsi seperti kad kredit atau kredit perniagaan. Dalam mana-mana kes, anda perlu mempunyai ekuiti dalam harta anda. Tambahan pula, kemungkinan akan ada had pada jumlah yang anda boleh pinjam, kerana pemberi pinjaman anda akan memastikan untuk memastikan ekuiti tetap.

Keperluan khas untuk HELOC atau HEL adalah:

  • Ekuiti: Sekurang-kurangnya 20% ekuiti di rumah anda (peraturan ibu jari adalah antara 30% dan 40%, minimum)
  • Maksimum Pinjaman-untuk-Nilai (LTV): 80%, berdasarkan nilai penilaian rumah anda

Siapa Talian Kredit Ekuiti Rumah Adalah Betul Untuk

Kedua-dua HEL dan HELOC memerlukan kredit yang baik dan ekuiti yang mencukupi (20 peratus hingga 30 peratus atau lebih) di kediaman utama anda. HEL atau HELOC boleh menyediakan perniagaan permulaan anda dengan modal pada kadar faedah yang lebih rendah daripada pembiayaan permulaan yang lain. Walau bagaimanapun, masing-masing akan menggunakan rumah anda sebagai cagaran. Ini mengurangkan cara anda boleh menjamin pinjaman berpotensi lain pada masa akan datang

Mari lihat lebih mendalam siapa setiap pilihan mungkin tepat untuk:

Pinjaman Ekuiti Rumah

HEL mungkin tepat untuk anda jika anda memerlukan sejumlah besar jumlah wang untuk perbelanjaan perniagaan terdahulu yang penting untuk operasi anda. Anda akan segera membuat pembayaran pinjaman penuh selepas penutupan.

Home Equity of Credit

Jika anda tidak mempunyai penggunaan segera untuk semua dana segera, maka HELOC boleh menjimatkan wang anda melalui kadar faedah yang lebih berpatutan. Dengan HELOC, sama dengan lini perniagaan kredit, anda boleh menarik dana seperti yang anda perlukan dan anda hanya perlu membayar faedah pada baki semasa anda.

Di mana Cari Talian Kredit Ekuiti Rumah

Jika anda membeli-belah untuk pinjaman ekuiti rumah atau kredit, anda boleh melawat pasaran dalam talian, seperti LendingTree, dan meninjau tawaran dari pelbagai peminjam sekaligus. Jimat masa, kedai pintar, dan cari HELOC yang sesuai.

Lawati LendingTree

3. Kad Kredit Perniagaan Kecil

Kedua-dua kad kredit peribadi dan perniagaan boleh menjadi cara yang agak kos efektif untuk membiayai permulaan anda. Ramai datang dengan tempoh pengenalan APR sifar peratus dan program cashback atau ganjaran yang berharga. Ini boleh menghasilkan penjimatan yang baik untuk perniagaan anda jika anda menggunakan kad kredit secara teratur dan harus menjadi sebahagian daripada setiap toolkit kewangan perniagaan.

Kos Kad Kredit Perniagaan Kecil

Kos tipikal kad kredit perniagaan kecil adalah:

  • Purata Kadar Faedah Tahunan: ~16%+
  • Yuran tahunan: ~$50 - $100

Terma & Kelayakan Kad Kredit Perniagaan Kecil

Kad kredit perniagaan kecil bukan merupakan cara yang ideal untuk membiayai pelaburan modal besar untuk permulaan perniagaan anda, tetapi ia boleh menjadi alat penting untuk pengurusan aliran tunai. Anda boleh membiayai perbelanjaan dengan kad kredit perniagaan kecil anda sambil menunggu pembayaran dari pelanggan anda, memelihara wang tunai dan ganjaran pendapatan pada masa yang sama.

Sebenarnya, 31 peratus perniagaan kecil menggunakan kad kredit untuk membiayai operasi perniagaan. Kad kredit perniagaan kecil mempunyai banyak manfaat untuk perniagaan permulaan anda, termasuk:

  • Kadar pengenalan serendah sifar peratus.
  • Anda hanya membayar faedah ke atas baki yang anda bawa pada akhir kitaran pengebilan.
  • Program Cashback dan ganjaran membolehkan anda mendapatkan wang tambahan untuk perniagaan anda dengan hanya membuat bayaran pembelian ke kad anda.
  • Kad pekerja yang membolehkan anda mengehadkan apa yang kad boleh digunakan untuk (gas, bekalan pejabat, dan lain-lain) bermakna lebih banyak kebebasan untuk pekerja yang dipercayai, kurang sibuk kerja yang meluluskan pembelian untuk anda, dan lebih banyak hadiah untuk perniagaan anda.

Dengan APR yang biasanya berkisar dari 10 hingga 30 peratus, kad kredit boleh menjadi penyelesaian jangka pendek yang sangat berpatutan untuk perniagaan kecil. Satu kelemahan mereka adalah bahawa mereka sangat sensitif terhadap skor kredit anda, dan jika skor anda rosak, batas kredit boleh diturunkan atau ditutup tanpa amaran.

Siapa Kad Kredit Perniagaan Kecil Adakah Hak Untuk

Kad kredit perniagaan adalah tepat untuk semua orang dan harus menjadi sebahagian daripada setiap toolkit kewangan perniagaan. Mereka adalah pilihan yang hebat jika anda mahu menguruskan perbelanjaan pekerja atau mendapatkan ganjaran tunai balik. Kad kredit perniagaan juga bagus jika perniagaan anda tidak mempunyai pendapatan atau hanya bermula, kerana kelayakan sering berdasarkan pendapatan peribadi dan skor kredit anda.

Di mana untuk Cari Kad Kredit Perniagaan Kecil

Pembekal kad kredit perniagaan boleh memanjangkan kredit berdasarkan, sebahagiannya, atas kredit peribadi dan pendapatan. Ini menjadikannya pilihan yang baik untuk perniagaan permulaan. Jika anda sudah bersedia untuk memohon kad kredit perniagaan, panduan kami untuk kad kredit perniagaan kecil boleh membantu anda mencari yang terbaik untuk anda dan perniagaan anda.

Lihat SEMUA Kad Kredit Perniagaan Terbaik

4. Pinjaman Peribadi dari Laman Peer-to-Peer

Pinjaman Peer-to-peer (P2P) membolehkan anda meminjam wang melalui perkhidmatan dalam talian yang sesuai dengan anda secara langsung dengan individu dan institusi. Teknologi dalam talian memberi anda kuasa untuk dengan cepat mencapai banyak pelabur hutang / pendapatan yang anda tidak akan mempunyai akses kepada sebaliknya. Lending Club adalah laman P2P terbesar yang menghubungkan peminjam kepada pelabur dalam masa beberapa minit.

Kos Peribadi Peer-to-Peer

Kos tipikal pinjaman peer-to-peer ialah:

  • Yuran Pengeluaran: ~ 1% - 6% (diambil dari sekaligus sekali gus)
  • Kadar bunga: ~5% - 26%

Terma & Kelayakan Pinjaman Peribadi Peer-to-Peer

Dari segi sejarah, tapak P2P seperti Club Lending telah memberi tumpuan kepada menyediakan pinjaman peribadi antara satu hingga lima tahun untuk tujuan membayar kad kredit atau menggabungkan hutang. Walau bagaimanapun, pinjaman peribadi ini juga boleh digunakan untuk memulakan, membeli, atau mengendalikan perniagaan. Baru-baru ini, peminjam P2P juga telah mula menawarkan pinjaman perniagaan kecil, tetapi biasanya digunakan untuk perniagaan yang lebih mantap.

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman P2P, terdapat pilihan berdasarkan skor kredit (semak skor anda secara percuma):

  • 650 atau lebih baik: Kelab Pinjaman adalah pilihan yang baik untuk peminjam dengan skor kredit yang baik.
  • Kurang dari 650: Jika skor anda kurang dari 650, pertimbangkan pemberi pinjaman seperti LoanMe. Mereka menawarkan pinjaman peribadi sehingga $ 50,000. Walaupun mereka mempunyai kadar faedah yang tinggi, mereka akan meluluskan pinjaman perniagaan apabila orang lain tidak akan. Anda boleh mendapat prakualifikasi dalam beberapa minit dengan LoanMe dengan mengisi permohonan dalam talian.

Perlu diingat bahawa walaupun pinjaman ini mungkin untuk tujuan perniagaan, anda adalah orang yang meminjam dan di kait untuk pinjaman. Jika anda tidak membayar balik pinjaman, penarafan kredit anda akan terjejas dan anda boleh kehilangan aset peribadi. Kadar faedah adalah serupa dengan kad kredit, tetapi anda akan menerima bayaran sekaligus yang akan dikenakan faedah bukannya kredit.

Siapa P2P Pinjaman Adakah Hak Untuk

Pinjaman ini sesuai untuk pemula atau perniagaan tanpa banyak sejarah, selagi anda bersedia bertanggungjawab secara peribadi untuk pembayaran balik. Oleh kerana ini adalah pinjaman peribadi, kredit peribadi anda berada pada baris. Oleh itu, pinjaman P2P juga baik jika anda bersedia meletakkan aset peribadi anda dengan risiko (yang sering diperlukan dengan pinjaman perniagaan melalui jaminan peribadi).

Di mana Cari Pinjaman P2P

Anda boleh membuat prakualifikasi dalam talian sehingga $ 40,000 dengan Lending Club dalam masa beberapa minit dengan mengisi permohonan dalam talian mereka yang mudah. Sebaik sahaja anda telah mengisi permohonan, anda akan menerima pembiayaan dalam masa satu minggu.

Lawati Lending Club

5. Pembiayaan Peralatan

Pembiayaan peralatan boleh digunakan untuk membeli peralatan, kenderaan, atau jentera. Ia boleh didapati melalui peniaga peralatan, bank, dan pembekal dalam talian. Pembiayaan peralatan boleh membantu pembiaya membiayai peralatan dan memelihara wang tunai mereka untuk keperluan lain.

Kos Pembiayaan Peralatan

APR bermula pada lima peratus tetapi bergantung pada jenis peralatan yang anda dapatkan dan di mana anda meminjam. Sebagai contoh, peniaga peralatan mungkin mengenakan anda kadar faedah yang lebih tinggi daripada bank, tetapi bank mungkin mempunyai bayaran yang dikenakan ke atas pembiayaan mereka yang tidak mempunyai kreditur lain.

Syarat Pembiayaan Peralatan & Kelayakan

Pembiayaan peralatan boleh distrukturkan sebagai pinjaman atau sebagai pajakan peralatan. Mereka semua bekerja sama, tetapi kebanyakannya berbeza dengan bagaimana pemilikan peralatan berfungsi pada akhir tempoh pembiayaan. Berikut adalah tiga kaedah paling biasa untuk pilihan pembiayaan ini:

Pinjaman Peralatan

Dengan pinjaman peralatan, peralatan yang dibeli dimiliki oleh anda. Pinjaman ini membolehkan anda untuk menyebarkan pembayaran selama satu hingga lima tahun.

Pajakan Pasaran Nilai Bersih (FMV)

Inilah yang kebanyakan orang fikirkan apabila mereka berfikir tentang pajakan peralatan. Anda membuat bayaran sewa bulanan sebagai pertukaran untuk penggunaan peralatan. Pada akhir tempoh pajakan, anda boleh membeli peralatan di nilai pasaran yang adil, melanjutkan pajakan, atau mengembalikan peralatan.

$ 1 Sewa Beli

Di bawah pajakan pembelian $ 1, anda membuat bayaran sewa bulanan untuk menggunakan peralatan tersebut. Pada akhir tempoh pajakan, anda mempunyai pilihan untuk membeli peralatan untuk $ 1. Ini adalah pilihan pajakan yang baik jika anda agak pasti anda akan membeli peralatan tersebut pada akhir pajakan.

Di bawah perjanjian pajakan peralatan, anda biasanya mendapat:

  • Masa untuk Menggunakan Peralatan: 2 - 5 tahun
  • Kadar faedah: 6% - 16%

Lihat kalkulator pajakan peralatan kami untuk membantu anda menentukan pilihan pajakan yang sesuai untuk perniagaan anda.

Pinjaman Peralatan Yang Benar

Pembiayaan peralatan boleh menjadi pilihan yang baik untuk startup di mana peralatan atau jentera akan memainkan peranan utama, seperti syarikat trak. Peralatan pembiayaan dan bukannya membayar sekali gus membantu anda untuk menyimpan lebih banyak wang tunai untuk perbelanjaan perniagaan yang lain.

Memandangkan pembiayaan peralatan dijamin oleh peralatan itu sendiri, biasanya lebih mudah untuk mendapatkan permulaan untuk mendapatkan pinjaman perniagaan tanpa pinjaman untuk permulaan. Sama ada anda ingin membeli kerusi roda atau kerusi salun, pembiayaan peralatan mungkin sesuai untuk anda.

Di mana Cari Pinjaman Peralatan

Lebih bijak Kewangan Amerika Syarikat boleh membiayai peralatan anda sehingga $ 100,000 dan strukturnya sebagai sama ada pinjaman atau pajakan. Untuk melayakkan diri, anda memerlukan skor kredit sekurang-kurangnya 650, tidak ada kebankrapan, penyitaan, atau repossessions, dan sekurang-kurangnya 10 peratus bayaran pendahuluan.

Lawati Kewangan Smarter USA

6. SBA Pinjaman untuk Perniagaan Permulaan

Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) terutama dikenali untuk program pinjaman permulaan mereka. Dua program SBA yang lebih mesra permulaan adalah Program Kelebihan Komuniti dan Program Mikroloan. Kedua-dua program ini mensasarkan perniagaan baru atau tidak terlayani. Semua jenis pinjaman SBA boleh digunakan untuk startups, tetapi ada yang sukar untuk memenuhi syarat jika anda tidak mempunyai perniagaan yang sedia ada.

Kos pinjaman perniagaan SBA Startup

Kos tipikal pinjaman perniagaan SBA adalah:

  • Kadar Faedah Tahunan: ~6% - 9%
  • Yuran Asal: 0.5% - 3.5%
  • Yuran Pembungkusan: $2,000 - $4,000
  • Yuran Jaminan SBA: 3% - 3.5%

Terma dan Kelayakan Pinjaman Perniagaan SBA Startup

Kelayakan pinjaman SBA boleh menjadi sukar. Anda perlu mempunyai skor kredit sekurang-kurangnya 680 dan dapat menjanjikan beberapa cagaran untuk pinjaman (periksa skor anda secara percuma). Terdapat pelbagai jenis pinjaman SBA yang tersedia, tetapi kedua-dua program yang paling mungkin membantu menyediakan pembiayaan perniagaan permulaan adalah program Kelebihan Komuniti dan program Microloan.

Istilah pinjaman khas untuk program Kelebihan Komuniti SBA adalah:

  • Jumlah Pinjaman: Sehingga $ 250,000
  • Terma Pembayaran: Sehingga 10 tahun untuk inventori, modal kerja, atau peralatan; sehingga 25 tahun untuk hartanah komersil

SBA bukan pemberi pinjaman-ia hanya menjamin pinjaman. Pemberi pinjaman adalah perantara yang diluluskan SBA, seperti CDC (perbadanan pembangunan komuniti), bank, atau institusi bukan untung. Anda boleh membaca artikel kami tentang cara memohon pinjaman SBA untuk memahami proses langkah demi langkah dengan lebih baik.

Pinjaman Perniagaan SBA Startup yang Benar

Secara amnya, pinjaman ini tersedia untuk startups dibiayai sendiri sebahagian (SBA suka melihat bahawa pemilik melaburkan sekurang-kurangnya 30 peratus daripada wang mereka sendiri dalam perniagaan) dan startups di mana pemilik mempunyai pengalaman terdahulu dalam industri dan pengurusan. Manfaat utama pinjaman SBA adalah kadar faedah yang rendah dan tempoh bayaran balik yang panjang, menjadikan bayaran bulanan anda lebih rendah daripada yang mereka akan dengan pilihan pinjaman lain.

Secara teknikal, pinjaman SBA 7a (program pinjaman SBA yang paling popular) juga tersedia untuk startup perniagaan kecil. Walau bagaimanapun, ia dibuat oleh peminjam tradisional yang mempunyai kelayakan yang sangat ketat dan piawaian pengunderaitan. Kami mengesyorkan memohon dengan peminjam tempatan yang mengetahui anda dan komuniti anda yang terbaik.

Di samping itu, sebagai permulaan, pemberi pinjaman SBA anda akan mengharapkan anda membentangkan rancangan perniagaan yang telah disediakan dengan baik. Kami mengesyorkan untuk menggunakan perisian pelan perniagaan, yang menyediakan anda dengan template hebat, memandu anda melalui proses supaya anda tidak terlepas apa-apa yang penting, dan menyediakan anda dengan banyak contoh. Anda boleh mempelajari lebih lanjut dengan membaca panduan kami mengenai jenis pinjaman SBA.

Di mana Cari Pembiayaan Permulaan

Pemula biasanya dikehendaki mempunyai 20 peratus hingga 30 peratus bayaran pendahuluan pada pinjaman SBA, yang boleh cukup tinggi untuk kebanyakan peminjam. Salah satu cara yang dibiayai oleh orang ialah dengan menggunakan simpanan persaraan melalui ROBS. Guidant boleh membantu anda dengan pembiayaan permulaan ROBS dan SBA.

Lawati Guidant

7. Microloans dari Pemberi Pinjaman Bukan Untung

Untuk pemilik perniagaan permulaan yang tidak mempunyai kredit yang hebat, cagaran yang mencukupi, atau banyak pilihan lain, pemberi pinjaman bukan keuntungan hanya boleh menjadi sumber yang anda perlukan. Pemberi pinjaman ini mempunyai kriteria tertentu yang mereka gunakan ketika mencari peminjam. Anda perlu mencari satu yang sepadan dengan siapa anda atau perniagaan anda (seperti pemberi pinjaman mencari restoran).

Kos Microloan

Kadar faedah tahunan antara lapan peratus hingga 22 peratus.

Terma dan Kelayakan Microloan

Accion adalah peminjam bukan keuntungan nasional yang menyediakan mikro untuk pemula. Di kebanyakan negeri, anda boleh meminjam sehingga $ 10,000 untuk permulaan yang baru. Kiva adalah satu lagi untung yang akan meminjamkan sehingga $ 10,000 dalam pendanaan permulaan.

Istilah pinjaman khas untuk program Microloan SBA adalah:

  • Jumlah Pinjaman: Sehingga $ 50,000 (jumlah tertinggi biasanya dikhaskan untuk perniagaan sedia ada, sehingga $ 10,000 untuk permulaan adalah tipikal)
  • Terma Pembayaran: Sehingga enam tahun

Microloans bukanlah geran atau wang percuma. Accion hanya akan memberi pinjaman kepada pemilik perniagaan yang mempunyai aliran tunai yang mencukupi untuk membuat bayaran pinjaman. Sehubungan itu, anda harus bersedia untuk menunjukkan sumber pendapatan yang bebas dari perniagaan (mis., Pekerjaan sepenuh masa atau pendapatan spouse) jika perniagaan anda tidak menghasilkan pendapatan yang cukup. Mempunyai kosigner dengan pendapatan yang kukuh dan skor kredit juga boleh membantu.

TIP: Jika skor kredit anda terlalu rendah untuk mendapatkan pembiayaan perniagaan tradisional (di bawah 640), pertimbangkan bekerjasama dengan syarikat untuk membaiki dan membinanya. Anda boleh baca kami mengkaji semula syarikat pembaikan yang terbaik di sini.

Siapa Microloans Adakah Hak Untuk

Microloans adalah baik untuk perniagaan yang memerlukan sejumlah kecil untuk memulakan perniagaan mereka. Ini kerana dengan microloan, anda biasanya boleh mendapatkan pinjaman $ 10,000 atau kurang untuk memulakan perniagaan baru. Beberapa peminjam lain tidak menawarkan jumlah pinjaman yang kecil, membuat mikroloan sebagai pilihan yang hebat.

Di mana Cari Mikroloan

Pemula tanpa kredit besar atau pilihan pembiayaan lain mungkin layak untuk mikro dari organisasi bukan untung. Anda boleh meminjam sehingga $ 50,000 dari Accion ($ 10,000 untuk permulaan), dengan kadar faedah serendah lapan peratus. Lawati mereka untuk melihat sejauh mana anda memenuhi syarat dengan mengisi permohonan dalam talian yang cepat.

Lawati Accion

8. Meminjam daripada Rakan & Keluarga

Ahli keluarga dan rakan-rakan yang suka idea perniagaan anda mungkin sanggup meminjamkan pembiayaan permulaan anda melalui wang persendirian. Biasanya, pinjaman tersebut mempunyai kadar yang sangat baik dan syarat bayaran balik, tetapi anda harus mempunyai akses kepada rangkaian orang kaya. Ingat, sangat penting untuk memastikan kewangan perniagaan dan peribadi berasingan. Dengan cara ini, anda sentiasa mempunyai jejak kertas yang baik.

Kos Pinjaman Kawan & Keluarga

Pada bulan Ogos 2018, kadar faedah minimum yang diperlukan adalah:

  • Pinjaman Jangka Pendek (Kurang Daripada Tiga Tahun): 1.84%
  • Pinjaman Jangka Panjang (Sehingga Sembilan tahun): 2.23%

Kadar ini datang dari Indeks IRS Kadar Persekutuan yang Terpakai, yang dikemas kini setiap bulan. Indeks ini memberikan kadar faedah minimum IRS menjangkakan semua pinjaman. Walaupun rakan anda tidak mahu menerima pulangan wang mereka, adalah penting bagi anda untuk membayar faedah ke atas apa yang anda terima atau IRS boleh melihat wang itu sebagai hadiah dan cukai untuknya.

Terma & Kelayakan Pinjaman Kawan & Keluarga

Kawan dan keluarga boleh menjadi sumber yang hebat untuk mendapatkan pembiayaan permulaan. Walaupun mereka mungkin mahu memberi anda wang itu, anda tidak akan mahu membayar cukai hadiah untuk jumlah wang itu. Sebaliknya, anda boleh menyusun sama ada sebagai pinjaman atau anda boleh menjualnya kepada saham perniagaan anda.

Kecuali rakan dan keluarga anda adalah pelabur yang canggih, mengambil wang sebagai pinjaman umumnya lebih bersih daripada menjual mereka bahagian perniagaan untuk tiga sebab:

  1. Nasihat Perniagaan yang Tidak Diingini: Malah pemilik ekuiti kecil mungkin percaya bahawa mereka mempunyai hak untuk mengatakan utama dalam strategi dan operasi perniagaan. Anda mungkin tidak mahu mendapatkan nasihat perniagaan dari bapa saudara anda.
  2. Penilaian perniagaan yang berpotensi tidak realistik: Pengasas perniagaan baru cenderung untuk meletakkan penilaian tidak realistik terhadap perniagaan. Untuk mengelakkan daripada memberi rakan dan keluarga suatu perjanjian "buruk", pinjaman yang membayar kadar faedah yang baik mungkin pendekatan yang paling adil.
  3. Kewajipan Pinjaman untuk Pemilik: Pemilik perniagaan mungkin dikehendaki menjadi sebahagian daripada permohonan untuk (dan menjamin) sebarang pembiayaan masa depan.

Siapa Kawan & Pinjaman Keluarga Yang Benar

Meminjam dari keluarga dan rakan-rakan adalah sesuai untuk anda jika anda mempunyai rangkaian individu yang bernilai tinggi dan tidak mempunyai pilihan pembiayaan yang lain. Perlu diingatkan bahawa kekurangan dokumentasi dalam pengaturan ini boleh membawa kepada pelaporan dan masalah undang-undang, dan juga dapat menghalang usaha penggalangan dana anda (ia tidak kelihatan profesional).

Di mana Cari Pinjaman Keluarga dan Sahabat

Sekiranya anda pergi ke laluan keluarga dan rakan, pastikan anda mendokumenkan setiap pelaburan atau pinjaman tunai. Ia juga penting untuk memastikan kewangan peribadi dan perniagaan anda terpisah sehingga anda mempunyai jejak kertas yang baik dan boleh menjawab sebarang soalan mengenai cara anda menggunakan dana. Anda boleh belajar lebih banyak dengan membaca panduan kami tentang mengumpulkan wang dari rakan dan keluarga anda.

9. Crowdfunding

Crowdfunding adalah perbuatan menaikkan sedikit wang dari sebilangan besar orang. Pelaburan crowdfunding biasanya dikendalikan melalui platform dalam talian. Usahawan mencari modal besar untuk perniagaan mereka secara amnya memberikan ekuiti atau beberapa jenis ganjaran sebagai ganti dana.

Kos Crowdfunding

Yuran rata lima peratus hingga sepuluh peratus daripada jumlah wang yang dibangkitkan, ditambah dengan kos insentif / ganjaran yang ditawarkan (hadiah, bahagian perniagaan, dll.).

Syarat & Kelayakan Crowdfunding

Terdapat banyak cara yang berbeza untuk crowdfund. Sesetengah pemula hanya bergantung pada kekuatan perniagaan atau kempen mereka, mempercayai bahawa produk mereka akan memberi inspirasi kepada penyumbang. Yang lain menawarkan ganjaran atau insentif kepada penyokong sebagai pertukaran pelaburan mereka, dan beberapa ekuiti tawaran dalam perniagaan mereka. Kempen hampir selalu dilakukan melalui beberapa jenis laman web crowdfunding.

Crowdfunding Berasaskan Reward

Strategi crowdfunding berasaskan ganjaran sangat popular di Kickstarter. Ia berfungsi dengan menawarkan produk atau perkhidmatan sebagai ganjaran kepada orang-orang yang memberikan sejumlah dolar kepada perniagaan anda. Dana mestilah untuk tujuan tertentu (seperti pembuatan produk baru) dan tujuan itu mesti ditawarkan pada awal kempen.

Josephine Caminos Oria, Presiden & Pengasas La Dorita Cooks, memberikan kisah kejayaan dan memperhatikan pentingnya mempertimbangkan komuniti anda ketika mencari pendanaan permulaan:

Photo Credit - Duane Reider

"Kami ... menggunakan usaha penggalangan dana rumput melalui Kickstarter.com untuk menaikkan $ 50,000, yang mana $ 32,500 telah digunakan untuk melengkapkan dapur komersial kami saat ini ... Kami selalu menggalakkan syarikat startup ahli kami untuk melampaui batu bata dan mencari jalan untuk memberi kesan sosial dan memberi kembali kepada komuniti mereka untuk mewujudkan peluang pembiayaan kreatif untuk perniagaan mereka. "

Crowdfunding Berasaskan Ekuiti

Crowdfunding berasaskan ekuiti agak baru dalam banyak cara, dan platform dalam talian masih ditubuhkan. Ini masih sangat jarang, tetapi ia adalah satu peluang yang menjadi lebih mudah untuk dilakukan kerana undang-undang dan peraturan telah melonggarkan sedikit. Terdapat tiga jenis pembiayaan ekuiti:

  1. Ekuiti I: Pilihan ini mesti dilakukan secara persendirian melalui pelabur yang diakreditasi. Usahawan menggunakan jenis crowdfunding ini mendapat akses kepada bilangan pelabur yang paling sedikit tetapi juga perlu berurusan dengan peraturan undang-undang yang paling kurang.
  2. Ekuiti II: Opsyen ini membolehkan anda mengiklankan peluang keramaian anda secara terbuka, tetapi anda masih boleh menerima wang daripada pelabur yang terakreditasi.
  3. Ekuiti III: Opsyen ini membolehkan anda mengiklankan keperluan dan matlamat penumpuan anda secara terbuka, dan anda boleh menerima dana daripada sesiapa sahaja. Opsyen ini dikawal oleh SEC untuk melindungi kepentingan pelabur yang tidak berpengalaman.

Mampu menjangkau hampir semua orang melalui kempen ekuiti pendakian ekuiti memerlukan anda mematuhi banyak undang-undang dan peraturan. Ini kerana ramai pelabur yang ingin bekerja dengan anda akan menjadi pelabur yang tidak berpengalaman, dan undang-undang yang ada untuk melindungi kepentingan mereka.

Siapa Crowdfunding Adakah Hak Untuk

Crowdfunding berasaskan ganjaran mungkin untuk anda jika anda tidak mempunyai sebarang pendapatan dan hanya ingin melancarkan produk anda untuk kali pertama. Ia juga merupakan pilihan yang baik untuk produk atau perkhidmatan margin tinggi. Ramai usahawan menggunakan jenis kerja pembongkaran jenis ini untuk memulakan produk baru dan mendapat pendedahan.

Crowdfunding berasaskan ekuiti boleh menjadi baik bagi mana-mana perniagaan yang sanggup melepaskan ekuiti untuk menerima modal yang mereka perlukan untuk berkembang dengan cepat. Bentuk pembendungan crowdfunding ini masih sangat baru dan belum diterima secara meluas sebagai crowdfunding berasaskan ganjaran.

Di mana Cari Crowdfunding

Terdapat beberapa jenis laman crowdfunding. Sesetengahnya berasaskan ganjaran dan yang lain berasaskan ekuiti. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang crowdfunding dan laman web mana yang dapat mengumpul wang, baca panduan laman web crowdfunding terbaik kami.

10. Angel Investors

Pelabur malaikat biasanya individu yang kaya yang memberikan pertukaran perniagaan tanpa hutang wang untuk kepentingan pemilikan. Seorang pelabur malaikat melabur banyak dalam diri anda-pemilik perniagaan-seperti yang mereka lakukan dalam produk atau peluang perniagaan. Para pelabur malaikat biasanya memberikan sedikit wang daripada VC (dibincangkan di bawah), tetapi mereka juga kurang mengambil peranan aktif dalam perniagaan anda.

Kos Pembiayaan Pelabur Angel

Peratusan pemilikan perniagaan anda, untuk dirundingkan antara anda dan pelabur. Anda boleh mengharapkan untuk menyerah antara lima peratus dan 50 peratus ekuiti anda. Sesetengah pelabur malaikat hanya akan melabur modal jika mereka mendapat kepentingan pemilikan majoriti, tetapi mereka masih akan mengharapkan sepenuhnya untuk mengendalikan perniagaan ini.

Angel Investors vs. Ventures Capitalist

Pelabur malaikat adalah individu yang umumnya kaya dan suka melabur di peringkat permulaan awal, secara amnya menyumbang antara $ 25,000 dan $ 1,000,000 setiap pelaburan. Berikut adalah perbezaan utama antara pelabur malaikat dan VC:

  • Pelabur malaikat pada umumnya tidak mencari pulangan yang tinggi dalam pelaburan mereka sebagai kapitalis teroka.
  • Ramai daripada mereka suka membantu menasihati operasi perniagaan, tetapi secara amnya tidak mengambil kawalan untuk membuat keputusan.
  • Pelabur malaikat biasanya ingin melabur kurang daripada $ 1,000,000.

Tonton video itu: How Rockefeller Built His Trillion Dollar Oil Empire (November 2019).

Loading...