Bagaimana Capital One Membawa 401 (k) Rencana kepada Misa

Modal Satu Penasihat 401k Perkhidmatan bermula pada 2011. Sejak itu, Capital One telah memberi tumpuan kepada menyediakan 401 (k) rancangan melalui dua tawaran utama: ShareBuilder dan Spark 401k. Melalui ShareBuilder 401k, yang dimulakan pada tahun 2005, Capital One menyediakan perancangan 401 (k) tersuai kepada firma pertengahan pasaran yang lebih kecil. Capital One Spark 401k dilancarkan pada 2016 untuk menyediakan 401 (k) kos yang cekap untuk perniagaan kecil dan individu yang bekerja sendiri.

Kami bercakap dengan Stuart Robinson, Presiden Capital One Advisors 401k Services, untuk mendengar apa yang dilihatnya dalam ruang 401 (k).

Stuart Robertson, Presiden Capital One Advisors 401k Services

Robertson mengasaskan ShareBuilder 401 (k) pada tahun 2005 dan menjadi presidennya setahun kemudian. Kumpulan itu telah diperolehi oleh Capital One pada tahun 2011 dan telah membentuk kumpulan Perkhidmatan Modal Satu Penasihat 401k sejak itu.

Robertson mempunyai ijazah sarjana muda dari University of Colorado serta Sarjana Pentadbiran Perniagaan dari Indiana University Kelley School of Business. Beliau pernah berkhidmat sebagai pengarah jenama dan pengiklanan untuk Orbitz dan pengarah pemasaran kanan di Expedia. Dalam kapasitinya sebagai presiden Perkhidmatan Penasihat Modal Satu 401k, Robertson menyelia pemasaran, penjualan, dan operasi untuk kedua-dua ShareBuilder dan Spark 401k.

Soalan untuk Robertson memberi tumpuan kepada kos pelan dan kadar penyertaan, termasuk:

Di Capital One, Kos adalah Kunci

Apakah kos 401 (k) tipikal yang diharapkan oleh pekerja untuk dimasukkan dalam pelan mereka?

Terdapat tiga kos utama pekerja biasanya akan melihat dengan pelan 401 (k) mereka:

  • Penyimpanan rekod
  • Penjaga
  • Perbelanjaan pelaburan

Kos rekod mungkin sebahagiannya dilindungi oleh majikan anda dalam pelan perniagaan kecil tetapi biasanya yuran atau perbelanjaan rata yang dikenakan ke akaun pekerja. Perbelanjaan kustodian biasanya kecil dan dikenakan untuk menjaga wang anda dengan selamat.

Perbelanjaan terbesar adalah perbelanjaan pelaburan. Nisbah perbelanjaan dana, yang termasuk kos pelaburan dan kos pengedaran, umumnya terdiri daripada majoriti kos - anda mungkin telah mendengar 12b-1 yuran. Anda juga mungkin melihat pelaburan atau perbelanjaan pengurusan aset. Untuk ini, majikan anda mungkin telah mengupah syarikat untuk menguruskan senarai pelaburan dan ulasan supaya mereka diuruskan oleh pakar. Ini biasanya dipecahkan sebagai perbelanjaan berasingan.

Apa yang menarik, bagaimanapun, adalah bahawa kebanyakan pekerja tidak tahu berapa banyak yang mereka bayar dalam yuran atau apakah peratusan yang adil adalah untuk membayar. Menurut kaji selidik Capital One ShareBuilder baru-baru ini 401k pekerja sepenuh masa di Amerika Syarikat, 62% daripada pekerja mengatakan mereka tidak tahu berapa amaun dalam yuran pelaburan yang mereka bayar dalam rancangan 401 (k) mereka.

Di samping itu, peratusan purata responden aset pelan percaya bahawa adil untuk membayar dalam yuran pelaburan adalah 14%. Ini adalah 14 kali penanda aras 1%. Jika anda membayar lebih daripada 1% dalam perbelanjaan pelaburan, sudah tiba masanya untuk mempertimbangkan pilihan dana rendah yang anda ada dalam rancangan anda dan bercakap dengan syarikat anda mengenai pembekal lain untuk dipertimbangkan. Anda harus melihat dana murah yang selaras dengan matlamat pelaburan anda dan keupayaan untuk menghadapi pasaran berbatu. Dana indeks biasanya mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih rendah daripada dana yang diuruskan secara aktif dan boleh menjadi tempat yang baik untuk mula menurunkan kos anda.

401 (k) Kos Hasil Impak yang Ketara

Berapa pentingnya 401 (k) kos untuk keputusan pekerja dalam jangka panjang?

Dalam karier selama 40 tahun, perbezaan antara membayar 1% hingga 2% dalam yuran boleh diterjemahkan ke dalam ratusan ribu dolar dalam simpanan persaraan yang hilang untuk setiap pekerja. Pemilik, ini termasuk anda, dan kos mungkin lebih tinggi jika anda mempunyai baki purata dalam pelan.

Kos 401 (k) tidak hanya menjejaskan simpanan persaraan anda - ia boleh memberi kesan kepada kemampuan perniagaan untuk mengekalkan pekerja. Sebenarnya, 61% pekerja sepenuh masa akan mempertimbangkan untuk meninggalkan majikan mereka semasa untuk menawarkan faedah persaraan yang lebih baik.

401 (k) Peserta Mesti Bayar

Apakah kadar penangguhan purata untuk peserta pelan 401 (k)? Apa yang patut mereka jadi?

Bagi pekerja yang menyertai syarikat 401 (k) mereka, adalah biasa bagi pekerja untuk menyumbang 5% hingga 7% daripada gaji mereka, yang nampaknya terlalu buruk. Walau bagaimanapun, para pakar mencadangkan pekerja perlu menyumbang 10% hingga 15% daripada gaji mereka selama karier 40 tahun untuk bersara pada taraf hidup yang sama. Ramai rakyat Amerika sama ada tidak mula menyimpan cukup awal atau bekerja di perniagaan yang tidak menawarkan pelan persaraan, yang boleh meletakkan orang di luar landasan.

Terdapat beberapa perkara yang boleh dilakukan oleh pekerja untuk membantu mendapatkan kembali trek. Pertama, jika syarikat anda menawarkan perlawanan, pastikan anda menyumbang cukup untuk mendapatkan perlawanan penuh. Sebagai contoh, syarikat boleh menawarkan 50 sen perlawanan pada 6% pertama pekerja menangguhkan gaji mereka. Itulah tambahan 3% - wang percuma, jika anda akan - jika anda menyumbang sekurang-kurangnya 6% dari gaji anda; oleh itu, berbuat demikian jika anda boleh. Sekiranya anda mendapat kenaikan setiap tahun dan anda tidak menyumbangkan 10% hingga 15% lagi, meningkatkan gaji anda menunda 1% dengan kenaikan tahunan anda. Itulah cara mudah untuk meningkatkan gaji rumah anda sementara masih menaikkan apa yang anda bayar masa depan anda sendiri dalam persaraan. Akhir sekali, jika anda berusia 50 tahun atau lebih, anda boleh menggunakan sumbangan menangkap untuk memberi lebih kepada akaun persaraan anda. Pelan 401 (k) ini membenarkan orang umur 50 tahun ke atas untuk menyumbang tambahan $ 6,000 ke akaun mereka.

Rancangan Penyertaan Adakah Fokus untuk Majikan

Apakah langkah-langkah yang boleh diambil oleh majikan untuk meningkatkan penyertaan pelan?

Terdapat beberapa ciri yang menarik yang boleh meningkatkan penyertaan pelan. Pendaftaran automatik adalah ciri yang anda boleh tambahkan pada pelan anda jika anda tidak menggunakannya. Ia mendaftarkan semua pekerja yang layak ke dalam pelan secara automatik dan mungkirnya kepada pelaburan yang berkelayakan. Syarikat yang menggunakan ciri ini sering melihat kadar penyertaan dalam pelan melebihi 90%. Adalah penting untuk menetapkan peratusan sumbangan pada tahap yang boleh memberi kesan yang bermakna kepada pekerja anda semasa bersara kerana mereka sentiasa boleh memilih atau menukar peratusan deferral mereka. Pikirkan gaji 7% hingga 10% untuk auto-pendaftaran.

Jumlah yang anda sepadan juga boleh menjadi insentif yang kuat. Perlawanan ini biasanya ditolak cukai untuk syarikat anda tetapi memerlukan beberapa wang pendahuluan apabila anda mempertimbangkan apa yang sesuai untuk perniagaan anda.

Sudah tentu, terdapat pendidikan pekerja. Pekerja sering tidak yakin untuk menentukan berapa banyak yang boleh menyumbang atau pilihan dana untuk dipilih. Penyedia rancangan 401 (k) yang baik akan menawarkan perkhidmatan pendidikan, panduan dan video untuk membantu menyokong syarikat anda dan membantu pekerja mendapatkan soalan mereka serta mendapatkan kesenangan dengan 401 (k) pilihan mereka.

401 (k) Penyertaan Berbeza Antara Lelaki & Wanita

Apakah beberapa sebab untuk varians penyertaan antara lelaki dan wanita?

Lebih separuh daripada wanita (55%) tidak mengambil bahagian dalam rancangan persaraan syarikat berkata mereka akan mengambil bahagian jika mereka mempunyai gaji lebih tinggi, berbanding 40% lelaki. Malangnya, jurang gaji jantina yang banyak dibincangkan mungkin memainkan faktor di sini. Walaupun langkah-langkah yang telah dibuat untuk menutup jurang jantina, masih wujud, dan sesetengah wanita merasa seperti mereka tidak mampu untuk menyelamatkan persaraan.

Mungkin ada sebab lain, tetapi perbezaan pendapatan kelihatannya menjadi pemacu besar. Program pendidikan pelaburan yang baik juga boleh membantu lebih ramai orang terlibat dengan rancangan mereka.

Majikan Perlu Memberi Tawaran Baik Peserta

Nasihat apa yang akan anda tawarkan kepada majikan yang ingin memperbaiki rancangan mereka untuk pekerja mereka?

Apabila ditanya sama ada rancangan 401 (k) mereka sesuai, pencapaian majikan (55%), yuran yang lebih rendah (43%) dan kos pelaburan yang lebih rendah (31%) mendahului senarai keinginan pekerja.

Walaupun tidak semua perniagaan akan dapat dipadankan, terdapat alternatif. Sebagai contoh, anda boleh menawarkan bahagian keuntungan tahunan ke dalam 401 (k) berdasarkan prestasi perniagaan atau menawarkan perlawanan yang terletak di mana-mana dari sifar hingga empat tahun. Terdapat banyak kelonggaran di sini, dan syarikat boleh membuat keputusan untuk memulakan pelan tanpa sepadan, dan kemudian memutuskan untuk menambahnya di jalan kerana masuk akal untuk perniagaan. Walau bagaimanapun, jika anda memutuskan untuk memberi caruman majikan, ia boleh ditolak untuk perniagaan anda.

Ramai majikan sedar tentang kos pentadbiran syarikat itu membayar secara langsung tetapi mungkin tidak menyedari sepenuhnya tentang perbelanjaan pelaburan dalam pelan itu. Adalah tidak biasa untuk melihat perbelanjaan pelaburan ini adalah 1.5%, 2% atau lebih dalam pelan perniagaan kecil apabila mereka boleh membayar kurang daripada 1% dengan beberapa program berkualiti di luar sana. Adalah penting untuk menilai semula pelan anda sekurang-kurangnya setiap tahun untuk memastikan yuran rendah. Untuk memulakan, menilai nisbah perbelanjaan dana, kerana ini biasanya merupakan kunci untuk melihat di mana pelan anda berdiri. Adalah penting untuk memasukkan semua perbelanjaan pelaburan yang dibayar oleh pekerja. Walau bagaimanapun, dalam banyak rancangan, nisbah perbelanjaan dana adalah di mana kebanyakan perbelanjaan dikenakan. Sekali lagi, jika anda membayar lebih daripada 1% dalam perbelanjaan dana dan / atau perbelanjaan pelaburan lain dalam jumlah, maka anda membayar terlalu banyak. Anda boleh melakukan carian dalam talian yang cepat untuk mencari penyedia kos rendah, tinggi yang memberi tumpuan kepada perniagaan kecil.

Bagaimana Modal Satu Penasihat Perkhidmatan 401k Membantu Perniagaan Kecil

Perkhidmatan One Capital Advisors 401k difokuskan pada menyediakan perkhidmatan pelan persaraan yang berpatutan untuk perniagaan kecil hingga sederhana. Melalui platform ShareBuilder, Capital One melancarkan rancangan 401 (k) kecil-ke-pasaran, manakala Capital One's Spark 401k menyediakan pelan persediaan yang mudah, mudah dilaksanakan untuk pemilik perniagaan kecil dan individu yang bekerja sendiri.

Garisan bawah

Kami ingin mengucapkan terima kasih kepada Stuart Robertson dari Capital One Advisors 401k Services untuk duduk bersama kami. Perubahan baru-baru ini dalam ruang 401 (k) telah memberi pemilik perniagaan kecil untuk mendorong semula rancangan persaraan perniagaan kecil mereka. Kami menghargai pendengaran bagaimana pemilik perniagaan boleh menyusun pelan yang lebih baik untuk melayani peserta.

Tonton video itu: After the Tribulation (Februari 2020).

Loading...