Pembiayaan Berasaskan Pendapatan: Bagaimana Pinjaman Berasaskan Pendapatan Berfungsi

Pembiayaan berasaskan pendapatan (RBF) adalah pembiayaan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman khusus di mana jumlah pembayaran adalah berdasarkan peratusan hasil perniagaan bulanan. RBF berfungsi dengan baik untuk perniagaan dengan aliran hasil yang stabil tetapi tanpa cagaran yang diperlukan untuk pinjaman tradisional. Jumlah kos untuk RBF boleh berkisar dari 1.35x - 3x amaun yang dipinjam.

Dengan Lighter Capital, anda boleh menerima sehingga satu pertiga daripada kadar larian pendapatan tahunan anda, menyediakan modal pertumbuhan $ 3 juta untuk permulaan teknologi anda! Pembayaran adalah berdasarkan peratusan tetap pendapatan anda dari 2% hingga 8%, dengan topi bayaran balik dari 1.35x hingga 2.0x. Sapukan dalam talian dan terima dana dalam masa kurang dari empat minggu.

Apa Pembiayaan Berasaskan Pendapatan Adakah & Bagaimana Ia Berfungsi

Pembiayaan berasaskan pendapatan (RBF) adalah sejenis pinjaman perniagaan kecil di mana pembayaran bulanan anda meningkat dan berkurang berdasarkan hasil anda. Pemberi pinjaman mengenakan jumlah tetap untuk modal pertumbuhan ini, yang umumnya berkisar antara 1.35x dan 3x amaun yang dipinjam. Saiz pinjaman biasanya terdiri dari $ 50,000 hingga $ 3,000,000.

Oleh kerana pembayaran balik pinjaman adalah berdasarkan pendapatan anda, masa yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman akan berubah-ubah. Semakin cepat pendapatan anda berkembang, semakin cepat anda akan membayar balik pinjaman, dan sebaliknya. Peratusan pendapatan bulanan yang dilakukan untuk membayar balik boleh setinggi 10%. Pembayaran bulanan anda akan turun naik dengan tinggi pendapatan dan paras anda, dan akan berterusan sehingga anda telah membayar balik pinjaman sepenuhnya.

Tempoh pinjaman akhirnya bergantung kepada kejayaan perniagaan. Semakin cepat perniagaan berkembang, semakin cepat pinjaman dibayar. Pembekal RBF melihat pulangan yang lebih baik dengan lebih cepat anda membayar pinjaman sepenuhnya. Inilah salah satu sebab proses pengunderaitan difokuskan bukan sahaja pada pendapatan semasa anda, tetapi juga potensi perniagaan anda untuk dengan cepat meningkatkan pendapatan.

Terma dan syarat am untuk pembiayaan berasaskan pendapatan adalah:

Gambaran Keseluruhan Pembiayaan Berasaskan Pendapatan

Keperluan Pendapatan Bulanan Minimum$15,000 - $100,000
Jumlah Pinjaman$50,000 - $3,000,000
Margin Kasar DiperlukanSekurang-kurangnya 50%
Terma pembayaranPeratusan bulanan tetap kasar (biasanya 3% - 10%)
Jumlah Kos Modal (Cap Pembayaran Balik)1.35x - 3x jumlah yang dipinjam
Kadar bunga18% - 30%
Kelajuan Pembiayaan3 - 4 minggu

Dana berasaskan pendapatan biasanya dijangka digunakan untuk modal pertumbuhan untuk meningkatkan perniagaan anda dengan mengembangkan usaha, seperti:

  • Pembangunan produk
  • Inisiatif jualan dan pemasaran
  • Mempekerjakan pekerja tambahan

Penyedia akan mengharapkan anda mempunyai rancangan untuk meningkatkan sepuluh kali ganda pendapatan perniagaan anda sebagai sebahagian daripada proses permohonan. Oleh kerana pinjaman anda berdasarkan aliran pendapatan semasa anda, peminjam akan ingin melihat peluang pertumbuhan yang potensial untuk perniagaan anda. Harapan mereka adalah bahawa dana yang mereka pinjaman anda akan digunakan untuk memulakan dan menyokong pertumbuhan itu. Ini serupa dengan apa yang diminta oleh kapitalis teroka melalui proses penggalangan dana.

Siapa Pembiayaan Berasaskan Pendapatan Yang Benar

Pembiayaan berasaskan pendapatan (RBF) biasanya digunakan oleh perniagaan dengan margin kasar dan model pendapatan berasaskan langganan sebagai modal pertumbuhan kepada operasi skala. Ini secara amnya bermaksud perisian sebagai perkhidmatan (SaaS) perniagaan, tetapi perniagaan dengan pendapatan berulang bulanan tetap (MRR) dapat mencari pinjaman berasaskan pendapatan untuk menjadi baik juga.

Perniagaan yang paling mungkin menemui RBF menarik adalah mereka yang terlalu kecil untuk menarik kapitalis teroka, serta perniagaan yang ingin mengekalkan kawalan syarikat mereka atau tidak dapat memperoleh pembiayaan lain.

Perniagaan kecil yang mungkin berminat dalam pembiayaan berasaskan pendapatan termasuk:

1. Perniagaan Terlalu Kecil untuk Kapitalis Ventura

Banyak perniagaan yang terlalu kecil untuk menarik pelaburan modal teroka, tetapi masih mempunyai aliran pendapatan yang kukuh yang boleh berkembang dan dapat bertahan lama. RBF boleh menjadi baik bagi syarikat-syarikat yang sesuai dengan acuan ini kerana peminjam berasaskan pendapatan membuat pinjaman berdasarkan potensi pertumbuhan, dan tidak mencari pulangan besar yang memerlukan permintaan kapitalis.

2. Pemilik Perniagaan Ingin Kekalkan Kawalan

Sesetengah perniagaan akan berkembang dengan pesat untuk dikukuhkan oleh kapitalis teroka, tetapi mungkin tidak suka idea melepaskan ekuiti mereka atau memberi sedikit kawalan kepada kapitalis teroka. Dengan RBF, anda menerima pinjaman yang akan dibayar balik kepada pemberi pinjaman, yang tidak memerlukan pelepasan kepentingan ekuiti dalam perniagaan anda, seperti yang anda miliki dengan pembiayaan daripada kapitalis teroka.

3. Perniagaan Tidak Dapat Mendapat Pembiayaan Lain

Pinjaman berasaskan pendapatan juga boleh menjadi pilihan yang baik jika anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman modal kerja yang lebih tradisional. Beberapa perniagaan mungkin mendapati bahawa walaupun mereka mempunyai pendapatan berulang yang kuat, perniagaan mereka terlalu baru atau mereka tidak mempunyai profil atau aset kredit peribadi untuk memenuhi syarat untuk pinjaman permulaan perniagaan kecil yang lain. RBF boleh membantu permulaan ini dengan modal pertumbuhan yang mereka perlukan untuk membina perniagaan mereka dengan lebih cepat daripada yang mereka dapat.

Di mana untuk mendapatkan pinjaman berasaskan pendapatan

Mencari pemberi pinjaman yang menawarkan pembiayaan berasaskan pendapatan (RBF) lebih sukar daripada mencari pemberi pinjaman untuk pilihan pembiayaan yang lebih umum. Pinjaman perniagaan berasaskan pendapatan hanya ditawarkan oleh peminjam khusus yang sering hanya menawarkan bentuk pembiayaan ini. Dua syarikat yang menawarkan RBF adalah Modal Lighter dan GSD Capital.

Beberapa butiran dan keperluan untuk RBF dengan Lighter Capital dan GSD Capital adalah:

Perbandingan Pemberi Pinjaman Pembiayaan Berasaskan Pendapatan

Modal LighterGSD Capital
Keperluan Pendapatan$ 15,000 + sebulan$ 30,000 + sebulan
Jumlah Pinjaman Peristiwa Pembiayaan$ 50,000 - $ 3,000,000 atau satu pertiga daripada pendapatan perniagaan tahunan$ 200,000 - $ 1,000,000, sehingga 6x MRR (Pendapatan Berulang Bulanan)
Jumlah Maksimum Pinjaman Sepanjang Hayat$3,000,000Bergantung kepada prestasi perniagaan dan bayaran balik
Margin Kasar Minimum0.50.5
Jumlah Kos ModalJumlah pinjaman sebanyak 1.35x - 2.0x1.4x - 1.7x jumlah pinjaman
Kelajuan Pembiayaan3 minggu30 hari
Cara memohonLawati Modal LighterLawati GSD Capital

Kelayakan, terma, dan proses permohonan untuk RBF adalah:

Proses Kualifikasi & Proses Pembiayaan Berasaskan Pendapatan

Proses kelayakan dibina di sekitar pendapatan perniagaan anda sekarang dan berapa cepatnya mereka akan berkembang. Seluruh proses cepat dan mudah, dan anda boleh dibiayai dalam masa 30 hari. Jika anda memerlukan pembiayaan lebih awal, terdapat pinjaman perniagaan cepat lain yang tersedia.

Keperluan Pendapatan

Anda perlu menjana sekurang-kurangnya $ 15,000 hingga $ 30,000 hasil per bulan. Pendapatan anda perlu sama ada pendapatan berulang bulanan berasaskan langganan atau boleh diramal. Di samping itu, margin keuntungan kasar anda perlu sekurang-kurangnya 50%.

Jumlah Jumlah Pembiayaan

Anda boleh membiayai $ 50,000 hingga $ 3,000,000 melalui pinjaman berasaskan pendapatan. Jumlah jumlah pembiayaan umumnya akan menjadi berbilang (3x to 6x) hasil bulanan anda. Sekiranya anda memerlukan lebih daripada itu, anda biasanya boleh kembali kepada pembekal RBF untuk pembiayaan tambahan selepas membuat pembayaran tepat pada masanya untuk sekurang-kurangnya enam bulan.

Jumlah Maksimum Pinjaman Sepanjang Hayat

Penyedia pinjaman berasaskan pendapatan boleh meminjamkan lebih daripada jumlah pinjaman asal pada masa akan datang jika perniagaan anda berkembang dengan jayanya. Sesetengah pemberi pinjaman, seperti Modal Lighter, akan membiayai jumlah tertentu dalam setiap pusingan pembiayaan yang diluluskan, tetapi mereka tidak akan pernah memberi pinjaman lebih daripada maksimum seumur hidup mereka sebanyak $ 3,000,000 setiap perniagaan.

Setiap pembekal pinjaman mempunyai peraturan yang berbeza dan jumlah pinjaman seumur hidup maksimum, yang mungkin berubah berdasarkan keadaan anda, jadi sebaiknya tanyakan kepada setiap pembekal secara langsung apa yang anda layak.

Kadar Pembiayaan & Syarat Berasaskan Pendapatan

Jumlah kos modal untuk pinjaman berasaskan pendapatan (disebut sebagai cap pembayaran balik) biasanya berkisar dari 1.35x hingga 3x jumlah yang dipinjam. Pembayaran dikira sebagai peratusan pendapatan bulanan semasa (biasanya dari 3% hingga 8%), dan didebitkan terus dari akaun bank anda secara bulanan.

Proses permohonan

Anda boleh mengemukakan permohonan dalam talian yang merangkumi perniagaan asas dan maklumat peribadi. Pemberi pinjaman akan menyambung terus ke akaun bank anda untuk mengesahkan pendapatan anda melalui penyata bank anda. Sebaik sahaja semuanya diverifikasi, pinjaman akan menjadi pengunderaitan untuk menentukan jumlah pinjaman dan terma pembayaran. Spesifik ini akan berdasarkan maklumat yang disediakan dalam pelan perniagaan anda, atau dek pelabur, dengan perhatian khusus yang diberikan kepada potensi pertumbuhan.

Dokumentasi tambahan biasa yang anda perlu sertakan dengan aplikasi anda ialah:

  • Penyata Bank: Tiga hingga 12 bulan penyata bank perniagaan
  • Dokumen Perniagaan: Pelan perniagaan atau dek pelabur

Pembiayaan Berasaskan Pendapatan vs Pinjaman SBA Konvensional

Pinjaman SBA adalah penyelesaian pembiayaan biasa untuk perniagaan kecil. Bank-bank tradisional dan pemberi pinjaman SBA mempertimbangkan pendapatan anda semasa proses permohonan untuk menentukan jumlah pinjaman yang anda boleh pinjam (pinjaman SBA juga tersedia untuk startup).

Pinjaman SBA anda ditubuhkan untuk membayar balik jumlah pinjaman dengan pembayaran bulanan tetap yang dilunaskan sepanjang tempoh pinjaman. Dengan pinjaman berasaskan pendapatan, pendapatan anda dinilai semula secara bulanan untuk menentukan pembayaran anda untuk bulan itu, yang bermaksud bahawa jumlah pembayaran anda akan berubah dari bulan ke bulan berdasarkan pendapatan anda.

Beberapa perbezaan antara pinjaman berasaskan pendapatan dan pinjaman SBA adalah:

Pinjaman Berasaskan Pendapatan vs Pinjaman SBA

Pembiayaan berasaskan pendapatanPinjaman SBA
Pembayaran HutangVariable, tetap% pendapatan bulananTetap, jumlah prinsipal dan minat yang ditetapkan
Kebimbangan Pengunderaitan PrimerPendapatan bulanan stabil
Potensi pertumbuhan tinggi
Margin yang tinggi
Profil kredit
Cagaran
Masa dalam perniagaan
CagaranTidak diperlukan secara umumBoleh menjadi syarat pinjaman
Kos Modal8% - 75% anggaran APR7.5% - 10% APR
Masa Pembiayaan3 hingga 4 minggu30 hingga 90 hari
Proses permohonanKurang dokumentasi, proses lebih mudahLebih banyak dokumentasi, proses yang lebih lama dan lebih rumit
Tempoh Masa Pembayaran Balik3 - 5 tahun5 - 25 tahun, bergantung kepada penggunaan pinjaman
Penalti Bayaran BalikBiasanya tiada penalti prabayarMungkin ada penalti prabayar yang merosot dari masa ke masa

Pembiayaan Berasaskan Pendapatan vs Modal Teroka

Firma modal ventura melabur dalam perniagaan pertumbuhan yang boleh skala, dan mereka sering mahu pulangan 100x atas pelaburan awal mereka. Sekiranya anda mempunyai perniagaan kecil yang berkembang dengan pesat, tetapi berfikir bahawa pertumbuhan 10x lebih tinggi daripada pertumbuhan 100x, maka pembiayaan berasaskan pendapatan (RBF) mungkin merupakan pilihan modal pertumbuhan yang lebih baik.

RBF juga merupakan pilihan yang baik untuk perniagaan yang ingin memelihara ekuiti mereka. Kapitalis ventura memberikan anda modal pertumbuhan sebagai pertukaran untuk kepentingan ekuiti dalam perniagaan anda. Dalam kebanyakan kes, firma modal teroka juga akan menegaskan beberapa tahap kawalan ke atas perniagaan anda. RBF tidak menyebabkan pengenceran ekuiti anda dan tidak mengendalikan sebarang perniagaan anda kepada pembekal RBF.

Derek Erwin, Pengarah Kandungan di Lighter Capital, menjelaskan keadaan apabila RBF menjadi pilihan yang lebih baik daripada pembiayaan modal teroka, menyatakan bahawa:

"Walaupun banyak pemula bergantung kepada bootstrapping atau pembiayaan dari rakan dan keluarga untuk mendapatkan idea mereka dan menjalankan pra-hasil, ketika anda mula mengembangkan konsep anda, para pelabur malaikat dapat menyediakan dana pendanaan kecil dan awal bersama dengan kepakaran dan perundingan operasi.

Tetapi dari pengalaman kami di Lighter Capital, ia adalah peringkat seterusnya pertumbuhan peluncuran perniagaan dan daya tarikan awal-yang paling menarik tetapi juga mencabar. Ia juga pada peringkat ini bahawa modal teroka menjadi satu pilihan.

Kapitalis ventura biasanya menyediakan pelaburan modal yang besar (berbanding dengan saiz perniagaan) sebagai pertukaran untuk ekuiti. Mereka juga boleh menyediakan akses kepada modal insan, sambungan, dan bimbingan untuk membantu mengembangkan syarikat itu-jika anda sanggup bertukar-tukar ekuiti dan menyerahkan sejumlah besar kawalan ke atas perniagaan anda.

Satu lagi alternatif pada peringkat ini ialah pembiayaan berasaskan pendapatan. Pembiayaan berasaskan pendapatan adalah sesuai untuk permulaan yang mempunyai potensi pertumbuhan yang kukuh dan menghasilkan pendapatan berulang bulanan, atau untuk pengasas permulaan yang ingin mengekalkan pemilikan perniagaan mereka dan menjalankannya untuk jangka panjang.

Opsyen hutang ini menawarkan pelaburan terdahulu dengan pembayaran balik bulanan berdasarkan peratusan pendapatan yang diperolehi oleh perniagaan pada bulan itu. Tidak ada pencairan ekuiti dan, dalam jangka masa panjang, kos modal lebih murah daripada ekuiti. Ia tidak memerlukan jaminan peribadi, kawalan lembaga atau perjanjian. Ia juga biasanya proses permohonan dan pembiayaan yang cepat dan mudah. Pembiayaan berasaskan pendapatan cenderung sedikit lebih mahal daripada pembiayaan bank, tetapi pinjaman bank biasanya tidak tersedia pada tahap ini dan mereka hampir selalu memasukkan jaminan peribadi. "

Dengan ini, beberapa perbezaan antara RBF dan modal teroka adalah:

Pembiayaan Berasaskan Pendapatan vs Modal Teroka

Pembiayaan berasaskan pendapatanModal teroka
Pembayaran HutangMesti dijadikan bulananTiada bayaran
Pertimbangan KelulusanMRR Stabil
Potensi pertumbuhan tinggi
Margin yang tinggi
Rancangan perniagaan
Pasukan pengurusan
IRR
Kelajuan dan keupayaan untuk skala
EkuitiTiada ekuiti diberikanSesetengah ekuiti perniagaan diberikan sebagai pertukaran untuk dana
Kawalan PerniagaanTiada kehilangan kawalan perniagaanBoleh mengambil sebahagian daripada kawalan / membuat keputusan
PulanganTerhad kepada topi pembayaran balikVC perlu mempunyai pulangan tinggi (setinggi 100x)
Masa untuk Dana3 - 4 mingguSekurang-kurangnya 3 - 6 bulan

Kelebihan & Kekurangan Pendanaan Berasaskan Pendapatan

Pembiayaan berdasarkan hasil (RBF) dapat lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada pembiayaan bank tradisional, dan pembayaran Anda menyesuaikan dengan pendapatan bulanan anda saat ini. Di samping itu, anda boleh menerima dana lebih cepat dengan RBF daripada yang anda boleh dengan pinjaman tradisional atau modal teroka, dan tidak seperti pembiayaan modal teroka, anda boleh mengekalkan ekuiti pemilikan anda. Walau bagaimanapun, RBF mempunyai kos modal yang lebih tinggi daripada pembiayaan modal tradisional dan teroka, dan mempunyai tempoh pembayaran balik yang lebih pendek.

Kelebihan Pembiayaan Berasaskan Pendapatan

Sebahagian daripada RBF adalah:

  • Kelayakan Lebih Mudah Daripada Pembiayaan Tradisional - Bank-bank tradisional memerlukan skor kredit yang tinggi, pendapatan tahunan yang signifikan, dan sering beroperasi dalam beberapa tahun untuk memenuhi syarat. RBF, bagaimanapun, berdasarkan terutamanya pada pendapatan bulanan semasa anda dan pertumbuhan ramalan perniagaan anda.
  • Flex Pembayaran Balik dengan Pendapatan Anda - Dengan kebanyakan sumber pembiayaan, anda akan dikunci dalam pembayaran bulanan tetap untuk keseluruhan tempoh pinjaman anda. RBF didasarkan pada peratusan tetap pendapatan bulanan anda, jadi dalam bulan-bulan di mana pendapatan anda turun, pembayaran anda kurang. Sebaliknya, pada bulan-bulan pendapatan anda meningkat, pembayaran anda meningkat juga, dengan itu membayar hutang anda lebih cepat.
  • Pembiayaan Lebih Baik daripada Pinjaman Tradisional atau Modal Teroka - Dengan pinjaman tradisional dan pembiayaan modal teroka, ia boleh mengambil masa beberapa bulan sebelum anda menerima dana. Pemberi pinjaman berasaskan pendapatan boleh menyediakan pembiayaan dalam masa beberapa minggu.
  • Ekuiti Dipertahankan - Pelabur modal teroka memerlukan kepentingan ekuiti dalam perniagaan anda sebagai pertukaran dana mereka, meletakkan ahli di papan anda, dan mencairkan kebolehan membuat keputusan peribadi anda. Dengan RBF, anda mengekalkan semua ekuiti perniagaan anda.

Kekurangan Pembiayaan Berasaskan Pendapatan

Antara aspek negatif RBF adalah:

  • Kos lebih tinggi berbanding pembiayaan tradisional - Kadar faedah atas pinjaman perniagaan tradisional menawarkan kos modal yang lebih rendah daripada yang anda boleh dapatkan dengan RBF.
  • Bayaran Biasa Diperlukan - Pembiayaan modal usaha niaga bukanlah pinjaman. Oleh itu, tiada bayaran bulanan yang perlu dibimbangkan. Walau bagaimanapun, firma modal teroka akan menuntut kepentingan ekuiti dalam syarikat anda. RBF memerlukan bayaran bulanan sehingga pinjaman dibayar sepenuhnya.
  • Tempoh pembayaran balik lebih pendek daripada pembiayaan tradisional - Pembiayaan bank tradisional boleh mempunyai tempoh pembayaran balik selama 10 hingga 25 tahun, bergantung kepada pinjaman. RBF mempunyai tempoh pinjaman yang lebih pendek hanya tiga hingga lima tahun.

Pokoknya

Pembiayaan berasaskan pendapatan boleh menjadi sangat baik sekiranya perniagaan anda adalah syarikat berteknologi tinggi, bertingkat tinggi dengan hasil berulang bulanan yang stabil. Pada umumnya, perniagaan dengan sekurang-kurangnya $ 15,000 dalam pendapatan bulanan mencari pembiayaan untuk menilai perniagaan mereka, tanpa mencairkan ekuiti mereka, harus mempertimbangkan pinjaman berasaskan pendapatan.

Lighter Capital menawarkan pembiayaan berasaskan pendapatan sehingga $ 3 juta (atau satu pertiga daripada kadar larian pendapatan tahunan anda), dengan tempoh pembayaran balik antara tiga hingga lima tahun. Pembayaran adalah berdasarkan peratusan tetap pendapatan bulanan anda, dari 2% hingga 8%, dengan topi bayaran balik dari 1.35x hingga 2.0x. Sapukan dalam talian dan terima pembiayaan berasaskan pendapatan anda dalam masa kurang dari empat minggu.

Lawati Modal Lighter

Tonton video itu: AFFIN BANK BERHAD SASAR SUMBANGAN BERASASKAN YURAN NAIK 30% 18 APRIL 2016 (November 2019).

Loading...