Pinjaman Perniagaan Kecil untuk Perniagaan Sendiri Wanita - Panduan Terbaik

Pinjaman perniagaan kecil untuk perniagaan milik wanita (WOB) pada asasnya adalah sama dengan pinjaman modal kerja yang lain. Kelulusan pemberi pinjaman akan didasarkan pada asas-asas perniagaan anda, kredit peribadi anda, dan kemampuan anda untuk membayar pinjaman. Iaitu, terdapat beberapa program pinjaman dan peminjam yang menjadikannya satu titik untuk mengembangkan pinjaman kepada perniagaan milik wanita.

Dalam artikel ini, kita akan membincangkan:

  • Pinjaman Perniagaan Kecil untuk Perniagaan Sendiri Wanita
  • Sumber Tambahan untuk Perniagaan Sendiri Wanita

Seperti yang akan dibincangkan dengan lebih terperinci, program jaminan pinjaman SBA adalah salah satu pilihan pembiayaan terbaik untuk perniagaan wanita. SmartBiz menawarkan pinjaman sehingga $ 350K dengan 10 tahun terma dan kadar bermula pada 6.5%. Sekiranya anda mempunyai skor kredit sebanyak 680+ (semak di sini secara percuma), perniagaan anda telah beroperasi selama 2+ tahun dan menjana sekurang-kurangnya $ 120K dalam pendapatan tahunan, anda boleh mendapat prakualifikasi dalam talian dalam masa kira-kira 5 minit.

Seperti yang telah kami sebutkan, tidak ada apa-apa yang berbeza secara mendadak mengenai pinjaman untuk perniagaan milik wanita berbanding pembiayaan untuk perniagaan kecil secara umum. Kelayakan minimum, kadar, dan terma adalah sama seperti yang berlaku untuk perniagaan lain.

Pemula, peminjam dengan kredit buruk atau pendapatan rendah, dan mereka yang ingin mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan akan mempunyai masa yang sangat sukar untuk mendapatkan pinjaman perniagaan tanpa mengira sama ada mereka adalah WOB atau tidak. Dalam seksyen ini, kami akan mengkaji di mana perniagaan milik wanita yang berpengalaman dengan profil kredit yang kukuh dapat mencari pembiayaan.

Terdapat tiga pilihan utama untuk WOB untuk mendapatkan pinjaman perniagaan.

  1. SBA Pinjaman
  2. CDFI
  3. Pinjaman Bank Tradisional

Sekiranya WOB anda telah melewati fasa permulaan dan anda adalah peminjam utama, maka pilihan terbaik untuk pinjaman perniagaan kecil kemungkinan akan menjadi pinjaman SBA. Ini kerana Pentadbiran Perniagaan Kecil mempunyai matlamat dasar untuk mengembangkan modal kepada perniagaan wanita. Sehingga Mac 2017, 18% daripada semua SBA 7 (a) pinjaman dipinjam oleh perniagaan milik wanita, jadi masih ada ruang untuk penambahbaikan.

Apabila anda mendapat pinjaman SBA, anda tidak meminjam wang dari kerajaan. Sebaliknya, SBA menjamin pinjaman bank atau pemberi pinjaman swasta kepada anda.

Jadual di bawah menunjukkan gambaran mengenai syarat dan kelayakan pinjaman SBA.

SBA Pinjaman Perniagaan Kecil untuk Wanita

SBA 7 (a) Pinjaman
Jumlah Pinjaman$30,000 - $5,000,000
Keperluan Pendapatan Kasar Tahunan$120,000+
Skor Kredit680+
(Semak skor kredit anda di sini secara percuma.)
Cagaran DiperlukanTerkadang Diperlukan; UCC Lien memfailkan pada aset perniagaan
Masa dalam Keperluan Perniagaan2+ tahun
Masa untuk Kelulusan Awal1 minggu
Masa Pembiayaan30 - 90 Hari
Julat APR Purata6% - 9.5%
Kadar Faedah Tetap atau VariabelPembolehubah
Tempoh Masa Payback10 - 25 Tahun
Memohon pinjaman SBA

Apabila Pinjaman SBA Benar untuk WOB anda

Pinjaman SBA secara amnya tepat untuk peminjam utama dengan perniagaan yang mantap yang berkinerja baik. Pinjaman SBA adalah sangat sesuai untuk perniagaan wanita ketika mereka membuat pelaburan modal besar seperti pembelian peralatan besar atau pembelian hartanah. Ini bukan pilihan pinjaman terpantas, jadi anda juga harus menunggu 30 hingga 90 hari untuk dibiayai.

Manfaat Pinjaman SBA untuk Perniagaan Perempuan Milik

SBA 7 (a) pinjaman adalah pinjaman perniagaan jangka panjang dengan banyak faedah, yang termasuk:

  • Terma Pembayaran Balik Semula: Anda boleh mendapatkan pinjaman SBA 10-25 tahun berbanding 5 tahun atau kurang dengan pinjaman bank swasta khas.
  • APR Rendah: Anda pada umumnya akan mendapat kadar faedah terbaik dan jumlah APR dengan mendapatkan pinjaman SBA kerana pinjaman dijamin oleh pemerintah.
  • Keperluan Cagaran Rendah: SBA tidak memerlukan kolateral pinjaman anda. Ini bermakna bahawa anda masih boleh memenuhi syarat untuk pembiayaan jika anda tidak memiliki harta, yang tidak berlaku untuk banyak pinjaman bank tradisional.

Anda biasanya mesti mempunyai skor kredit sekurang-kurangnya 680, berada dalam perniagaan selama 2+ tahun, dan hasil perniagaan tahunan kasar sebanyak $ 120,000 atau lebih. SmartBiz boleh membiayai modal kerja sehingga $ 350K dan harta komersil sehingga $ 5MM. Proses permohonan lancar dan pasukan pakar boleh membiayai anda dalam masa 30 hari.

Lawati SmartBiz

Institusi Kewangan Pembangunan Masyarakat (CDFI) adalah institusi kewangan yang lebih kecil, seperti bank komuniti, yang didedikasikan untuk membantu penduduk yang kurang bernasib baik dan perniagaan mendapat akses kepada pembiayaan yang berpatutan.

CDFI ini disahkan oleh Dana Institusi Kewangan Pembangunan Masyarakat di Jabatan Perbendaharaan Amerika Syarikat. Perbendaharaan menyediakan dana yang disediakan kepada CDFI pada kadar istimewa dengan memahami CDFI akan memberi pinjaman kepada penduduk tertentu dan mempromosikan projek tertentu yang memenuhi matlamat dasar Perbendaharaan.

Peta tidak memuatkan? Tekan di sini.

Apabila Pinjaman CDFI Tepat untuk Perniagaan Perempuan Dimiliki

Pinjaman CDFI baik jika anda berada di kawasan yang kurang bernasib baik atau kurang daripada peminjam utama. Sekiranya perniagaan anda membantu penduduk yang kurang bernasib baik atau pasaran yang kurang bernas, maka mungkin lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman CDFI daripada pembiayaan yang lebih tradisional.

Manfaat Pinjaman Perniagaan CDFI untuk Wanita

Pinjaman CDFI adalah pilihan yang baik dengan manfaat yang termasuk:

  • Bank Komuniti: Apabila anda meminjam dari pemberi pinjaman CDFI, anda biasanya akan menggunakan bank komuniti yang lebih kecil yang biasa dengan kawasan geografi anda. Adalah lebih mudah untuk berurusan dengan bank tempatan melalui proses permohonan dan pengurusan pinjaman daripada yang mungkin dengan pemberi pinjaman negara.
  • Lebih Mudah Dibiayai: Anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk diluluskan kerana penduduk pemohon yang memenuhi syarat pinjaman ini telah dipersempit.

Anda boleh mencari peminjam CDFI tempatan dengan mengklik pada keadaan anda dalam peta di atas. Kami tidak mengkaji semula peminjam ini, selain mengakui bahawa mereka adalah CDFI dan, oleh itu, mungkin mempunyai program pinjaman khusus untuk WOB.

Siapa Pinjaman Bank Tradisional Yang Benar

Pinjaman ini biasanya betul jika anda mempunyai hubungan perniagaan yang sedia ada dengan bank yang anda akan meminjam dari, atau jika anda seorang individu yang bernilai bersih tinggi. Sama ada keadaan ini dapat membantu anda mendapatkan istilah istimewa melalui bank tradisional. Dalam kebanyakan kes, pinjaman bank tradisional akan mempunyai syarat pinjaman yang lebih ketat daripada pinjaman SBA atau CDFI.

Manfaat Pinjaman Bank Tradisional bagi Wanita

Mencari bank swasta yang mempunyai pilihan pembiayaan khas bagi perniagaan kecil milik wanita mempunyai banyak faedah yang besar, termasuk:

  • Kurang kerja kertas: Mendapatkan pinjaman SBA boleh didokumentasikan dengan berat. Menyediakan dokumentasi untuk pinjaman bank swasta tidak akan mudah dengan apa cara, tetapi biasanya akan memerlukan kurang daripada pinjaman SBA akan. Pinjaman SBA memerlukan Borang SBA tambahan yang anda mesti mengisi sebagai sebahagian daripada proses permohonan.
  • Mengkhususkan diri dalam Pinjaman untuk Perempuan: Peminjam dengan program khusus ini biasanya menetapkan jumlah dana tertentu selain wanita yang layak. Ini meningkatkan peluang anda untuk mendapat pembiayaan apabila anda memenuhi kelayakan mereka.

Pinjaman Perniagaan Kecil Lain untuk Perniagaan Sendiri Wanita

Pembiayaan Pemohon yang Kurang Beruntung Kerajaan

Banyak agensi kerajaan, seperti SBA dan VA, mempunyai program yang direka untuk membantu pemilik perniagaan wanita. Walau bagaimanapun, kebanyakannya tidak mempunyai pinjaman yang direka khusus untuk perniagaan wanita.

Sebaliknya, agensi seperti USDA telah mengetepikan dana untuk program pinjaman mereka untuk memberi pinjaman kepada pemohon yang jatuh ke dalam kategori yang kurang bernasib baik. Program-program ini bertujuan untuk membantu wanita, veteran, dan pemilik perniagaan di kawasan-kawasan geografi yang kurang bernasib baik untuk mendapat akses kepada pembiayaan yang mereka perlukan.

Pinjaman Perniagaan Alternatif untuk Perniagaan Wanita yang Dimiliki

Semua pinjaman perniagaan terbuka kepada perniagaan milik wanita. Pinjaman pinjaman kerajaan dan pinjaman perniagaan dari bank tradisional biasanya sukar untuk layak dan mempunyai masa pendanaan sekitar 1 bulan. Kadang-kadang perniagaan kecil memerlukan pinjaman dengan kelayakan yang lebih mudah, proses permohonan yang kurang memakan waktu, dan masa pendanaan yang lebih cepat. Dalam kes tersebut, perniagaan milik wanita mungkin lebih baik dilayan oleh pinjaman perniagaan jangka pendek atau pinjaman rakan sebaya untuk perniagaan kecil.

Perniagaan Sendiri Wanita: Apa yang Anda Perlu Pinjaman Permohonan

Untuk melayakkan diri untuk pinjaman, atau program, khusus untuk perniagaan milik wanita, anda perlu mengesahkan sebagai perniagaan perempuan sebelum mengajukan permohonan. Anda boleh melakukan ini dengan mendaftar dengan pihak ketiga yang diluluskan oleh SBA, seperti NWBOC atau WBENC. Pensijilan dengan kumpulan seperti ini menunjukkan pemberi pinjaman bahawa perniagaan anda memenuhi garis panduan SBA untuk perniagaan kecil wanita (WOSB).

Sebaik sahaja anda telah disahkan sebagai WOB, anda perlu memasang permohonan pinjaman menyeluruh dan lengkap. Ini bermakna mengumpulkan maklumat dan dokumentasi untuk dibawa bersama apabila anda mula-mula bertemu dengan pemberi pinjaman anda. Sebagai contoh, di sini adalah senarai dokumentasi peribadi dan perniagaan yang mungkin perlu anda sedia apabila anda memohon pinjaman SBA:

  • Kewangan Perniagaan
  • Penyata Untung dan Rugi YTD (P & L)
  • Lembaran Imbangan YTD
  • Projek Kewangan (1-3 tahun)
  • Gambaran Perniagaan dan Sejarah
  • Bukti Kepemilikan
  • Sijil / Lesen Perniagaan
  • Sejarah Permohonan Pinjaman
  • Pulangan Cukai Perniagaan (2 tahun lepas)
  • Pulangan Cukai Peribadi (2 tahun lepas)
  • Penyata Kewangan Peribadi
  • Resume Pemilik
  • Pajakan Perniagaan

Memohon pinjaman SBA dengan peminjam tradisional boleh menjadi proses memakan masa, membosankan. Tambahan pula, mereka boleh mengambil masa sehingga 3 bulan untuk dibiayai. Pembekal pinjaman SBA yang disyorkan kami, SmartBiz, telah membuat proses permohonan pinjaman SBA diselaraskan dan pantas. Mereka boleh membiayai modal kerja sehingga $ 350K dan harta komersil sehingga $ 5mm. Dapatkan prabayar dalam talian dalam masa beberapa minit.

Lawati SmartBiz

Walaupun tidak banyak program pinjaman khusus untuk perniagaan wanita, terdapat banyak sumber lain yang tersedia khusus untuk WOB. Sumber-sumber ini boleh membantu anda dalam beberapa cara yang berbeza seperti melalui kaunseling kewangan dan perancangan perniagaan. Sesetengah orang akan membantu anda mencari pinjaman yang disasarkan kepada anda dan perniagaan anda.

Kami telah mengumpulkan sumber-sumber WOB ini ke dalam empat kategori utama:

  1. SBA & Sumber Kerajaan
  2. Sumber Tajaan Bank
  3. Inkubator yang Berfikiran Wanita
  4. Geran untuk Perniagaan Sendiri Wanita

1. SBA & Sumber Kerajaan

Pusat Perniagaan Wanita SBA

SBA mempunyai rangkaian nasional hampir 100 Pusat Perniagaan Wanita, yang direka untuk membantu wanita dalam memulakan dan mengembangkan perniagaan kecil. Perkhidmatan yang disediakan oleh Pusat Perniagaan Wanita tempatan anda termasuk perundingan perniagaan, mentoring, latihan, rangkaian, dan pinjaman tidak langsung melalui Program Pinjaman Kelebihan Masyarakat SBA. Untuk mencari Pusat Perniagaan Wanita terdekat anda, lawati pautan ini.

Program Perniagaan Kecil Milik Wanita VA

Pejabat VA untuk Penggunaan Perniagaan Kecil dan Tertinggal diarahkan untuk mengetepikan kira-kira 5% kontrak Perdana Persekutuan untuk perniagaan milik wanita. Anda boleh menyertai program ini dengan mendaftarkan status perniagaan milik wanita anda dalam Sistem untuk Pengurusan Anugerah dan log masuk ke sistem log masuk umum SBA untuk menyediakan semua dokumen yang diperlukan.

SCORE

SCORE menyediakan perkhidmatan kaunseling untuk perniagaan kecil. SBA dana SCORE, jadi perkhidmatan mereka pada umumnya percuma, atau sangat murah. Organisasi ini tidak terhad kepada usahawan wanita, tetapi mereka akan dapat membantu anda mencari dan mengakses sumber, khusus disasarkan kepada wanita. SCORE menawarkan bimbingan, bengkel latihan, webinar langsung, dan banyak lagi. Untuk mencari pejabat SCORE yang terdekat, pergi ke sini.

BusinessUSA

Banyak negeri mempunyai program yang dirancang untuk membantu usahawan wanita, jadi patut disiasat peluang di negara anda. Tempat yang baik untuk memulakan carian anda adalah sumber laman web kerajaan, BusinessUSA, yang menyediakan alat berguna untuk mencari sumber pembiayaan kerajaan yang berbeza. Apabila anda menggunakan wizard carian, anda boleh mencari sumber yang berlainan di kawasan anda yang direka khusus untuk wanita.

2. Sumber Tajaan Bank

Bank Utama

Pada tahun 2005, Key Bank memulakan program Key4Women yang menyediakan perniagaan milik wanita dengan akses kepada modal, penyelesaian kewangan tersuai, program pendidikan, dan peluang rangkaian.

PNC Financial Services Women Business Advocates

PNC mempunyai komitmen yang kuat untuk memberi pinjaman kepada perniagaan milik wanita yang berkelayakan. Malah, perniagaan ini telah meminjam berbilion dolar daripada PNC dalam tempoh 10 tahun yang lalu. Salah satu sebab PNC mampu memberi perkhidmatan kepada usahawan wanita dengan baik ialah mereka mempunyai 900 bank yang dilatih khas sebagai penyokong perniagaan wanita. Apabila anda menghubungi PNC minta bercakap dengan peguam bela perniagaan wanita yang disahkan untuk melihat bagaimana mereka dapat membantu anda.

Goldman Sachs 10,000 Wanita

Goldman Sachs menaja inisiatif global untuk membantu usahawan wanita melalui pendidikan perniagaan, mentoring, rangkaian, dan mereka membantu anda mendapatkan akses kepada modal. Program ini diberi nama kerana mereka telah mencapai lebih daripada 10,000 usahawan wanita sejak dilancarkan pada tahun 2008.

Yayasan Tory Burch Dikuasakan oleh Bank of America

Yayasan Tory Burch membantu usahawan wanita mendapat akses kepada pembiayaan yang mereka perlukan melalui peminjam komuniti. Mereka mensasarkan pinjaman melalui institusi kewangan tempatan ke pasaran yang kurang mendapat perhatian. Yayasan ini menghubungkan anda secara langsung dengan pemberi pinjaman masyarakat untuk mendapatkan akses kepada pinjaman yang mampu dimiliki.

3. Inkubator yang Berfikiran Wanita

Astia.org

Astia adalah inkubator permulaan untuk wanita. Astia memberi tumpuan khusus kepada "permulaan yang tinggi" permulaan wanita yang dimiliki, jadi ia mungkin patut dipertimbangkan jika visi anda adalah menjadikan perniagaan kecil anda menjadi yang besar. Astia menawarkan "komuniti lebih 4000 pakar yang komited untuk membina pemimpin wanita dan mempercepatkan pembiayaan dan pertumbuhan syarikat yang mereka jalani. Rangkaian Penasihat Astia merangkumi lebih daripada 1,200 pelabur dan 450 eksekutif permulaan c dan peringkat semasa dan bekas. "

Syarikat Springboard

Springboard Enterprises adalah inkubator keusahawanan berorientasikan teknologi untuk wanita. Menurut Springboard, ia adalah "rangkaian pakar yang sangat berwibawa dalam inovator, pelabur dan influencer yang berdedikasi untuk membina syarikat berorientasikan teknologi tinggi yang diketuai oleh wanita." Seperti Astia, Springboard tidak menawarkan pinjaman, tetapi rangkaian rangkaian dapat meningkatkan akses anda kepada modal.

4. Hibah untuk Perniagaan Sendiri Wanita

Geran boleh menjadi pilihan yang baik untuk wanita yang memerlukan wang tunai tetapi tidak berada dalam kedudukan untuk melakukan pembayaran atas hutang apa pun. Biasanya geran diterima dalam idea atau peringkat perniagaan awal untuk membantu wanita mendapatkan perniagaan mereka dari tanah, tetapi ada pemberian untuk semua peringkat perniagaan. Terdapat banyak geran yang hanya tersedia untuk perniagaan milik wanita, dan bahkan lebih mudah jika anda jatuh ke dalam kategori yang kurang bernasib baik seperti yang terletak di kawasan luar bandar. Beberapa sumber yang anda boleh cari untuk mencari geran yang tepat untuk anda termasuk:

  • Grants.Gov (pangkalan data geran yang ditaja kerajaan)
  • Pusat Perniagaan Wanita SBA (yang merangkumi sumber-sumber mengenai cabaran InnovateHER)
  • Geran SBIR - STTR (Dibantu oleh SBA.) 11 Agensi Persekutuan memberi peluang geran melalui laman web mereka.)

Cari Pelabur untuk Perniagaan Kecil Anda

Jika apa yang sebenarnya anda cari ialah mencari pelabur untuk bergaul dengannya maka anda mungkin mempunyai banyak pilihan sebagai pemilik perniagaan wanita. Banyak syarikat modal teroka dan pejabat keluarga menumpukan wang pelaburan kepada perniagaan milik wanita, terutamanya jika anda mempunyai perniagaan peringkat awal. Beberapa contoh firma yang ingin melabur dalam perniagaan yang dipimpin oleh wanita adalah:

Walaupun tidak banyak pinjaman perniagaan kecil untuk wanita, namun pemilik perniagaan kecil wanita masih meminjam pada kadar yang signifikan. Satu kajian yang dilakukan oleh Bank of America menunjukkan 23% daripada semua perniagaan kecil yang dimiliki oleh wanita memperoleh pinjaman bank yang serupa dengan yang dibahas dalam artikel ini. 28% lagi adalah pengguna biasa kad kredit perniagaan kecil.

Pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk wanita mungkin akan menjadi pinjaman SBA. Peminjam terkuat mungkin mendapat pinjaman yang baik dengan pinjaman perniagaan tradisional melalui bank-bank negara, sementara kurang daripada peminjam utama mungkin mempunyai nasib yang lebih baik dengan CFDI.

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, anda biasanya memerlukan skor kredit sebanyak 680+, dalam perniagaan selama 2+ tahun, dan hasil perniagaan tahunan kasar sebanyak $ 120,000 +. Sekiranya anda memenuhi kriteria ini, SmartBiz boleh membiayai modal kerja sehingga $ 350K dan hartanah komersil sehingga $ 5MM. Dapatkan prabayar dalam talian dalam masa beberapa minit.

Lawati SmartBiz

Tonton video itu: DAFTAR SSM MUDAH DPT PINJAMAN DAN GERAN (Oktober 2019).

Loading...