Kadar Pinjaman Harta Tanah Komersial 2019

Kadar pinjaman hartanah komersil kekal pada paras terendah sepanjang masa, menjadikan sekarang masa yang tepat untuk pemilik perniagaan kecil untuk membeli atau membiayai semula harta komersil. Pelbagai pemberi pinjaman yang berbeza membuat pinjaman hartanah komersial. Artikel ini merangkumi bagaimana kadar pinjaman hartanah komersial berfungsi dan kadar faedah yang dikenakan oleh jenis peminjam yang berlainan, jadi anda boleh menjadi peminjam yang lebih arif.

Jika anda telah berniaga selama 3+ tahun, merancang untuk menduduki sekurang-kurangnya 51% bangunan, dan mempunyai skor kredit di atas 675, anda layak mendapat pinjaman SBA 7 (a) dengan SmartBiz. SmartBiz adalah pemberi pinjaman SBA berpengalaman yang menawarkan kadar serendah 7.00% dan pinjaman sehingga $ 5MM.

Ringkasan Kadar Pinjaman Komersial Harta Tanah - Mac 2019

Jenis Pinjaman *
Kadar purata
Saiz biasa pinjaman
Pinjaman-ke-nilai biasa
Tempoh pinjaman tipikal
Berapa mudah untuk layak?
SBA 7A Pinjaman
7.75 hingga 10.25% (berubah-ubah)
$350,000+
85-90%
25 tahun
Sederhana
SBA 504 Pinjaman
4.64 hingga 4.94%
(kadar tetap pada bahagian SBA, tetap atau berubah-ubah di bahagian bank)
$ 1,000,000 + dalam kebanyakan kes
85-90%
20 tahun
Sukar
Pinjaman Bank Konvensional
5 hingga 7%
(tetap atau berubah-ubah)
$250,000+
75-80%
5-10 tahun dengan bayaran belon
Sukar
Pinjaman Pasaran Dalam Talian
8 hingga 12%
(tetap atau berubah-ubah)
$25,000+
Sehingga 80%
6 bulan - 5 tahun
Sederhana
Pinjaman Wang Keras
10 hingga 18% (tetap atau berubah-ubah)
$50,000+
50-55%
6 bulan - 3 tahun
Sederhana
* Syarikat insurans dan peminjam saluran juga membuat pinjaman hartanah komersial, tetapi mereka bekerja pada projek yang bernilai lebih daripada $ 2 hingga $ 3 juta. Kami hanya sebentar menyebutnya dalam artikel ini kerana kebanyakan perniagaan kecil tidak layak untuk jenis pinjaman ini.

Bagaimana Kadar Pinjaman Harta Tanah Komersial Berfungsi

Pinjaman hartanah komersil dijamin dengan harta komersil, jadi pinjaman ini biasanya mempunyai kadar yang lebih rendah daripada jenis pinjaman perniagaan lain. Secara umum, kadar pinjaman hartanah komersil dipengaruhi oleh empat faktor:

  • Kelayakan kredit peminjam dan perniagaan - Semakin tinggi skor kredit anda dan skor kredit perniagaan, semakin rendah kadar anda pada umumnya. (Semak skor kredit anda secara percuma di sini.)
  • Jenis pinjaman hartanah komersial yang anda dapatkan - Kami meliputi setiap jenis pemberi pinjaman dengan lebih terperinci dalam bahagian seterusnya.
  • Saiz dan tempoh pinjaman - Pinjaman jangka panjang yang lebih besar biasanya mempunyai kadar yang lebih tinggi. Pengecualian adalah peminjam wang yang keras, yang mengenakan kadar yang tinggi untuk pembiayaan jangka pendek kerana mereka bekerja dengan peminjam kredit yang lebih rendah.
  • Kadar pasaran yang berterusan - Sama seperti kadar gadai janji kediaman, kadar pinjaman hartanah komersial berubah-ubah berdasarkan bagaimana ekonomi sedang dilakukan.

Kebanyakan peminjam menyediakan pinjaman tetap komersial kadar kadar dan kadar tetap. Untuk pinjaman kadar tetap, kadar faedah tidak akan berubah semasa tempoh pinjaman, dan bayaran bulanan anda akan sama untuk jangka masa penuh. Majoriti peminjam tidak layak untuk pinjaman kadar tetap.

Dengan pinjaman kadar berubah-ubah, kadar faedah dan bayaran bulanan anda akan meningkat atau berkurang dalam tempoh pinjaman berdasarkan kadar pasaran. Kebiasaannya, kadar itu akan ditetapkan semula setiap 1 hingga 5 tahun. Kadar Perdana adalah penunjuk pasaran yang paling umum. Kadar Perdana kini 5.50 hari ini, dan bank pada umumnya mempunyai kadar Perdana +1.50 hingga Perdana +3.50 (yang sama dengan kadar 7.00 peratus hingga 9.00 peratus) terhadap pinjaman hartanah komersial.

Jika anda telah berniaga lebih dari 3 tahun, merancang untuk menduduki sekurang-kurangnya 51% bangunan, dan mempunyai skor kredit di atas 675, anda layak untuk pinjaman SBA 7 (a) dengan SmartBiz. SmartBiz adalah pemberi pinjaman SBA berpengalaman yang menawarkan kadar serendah 7.00% dan pinjaman sehingga $ 5MM.

Prequalify Untuk Pinjaman SBA dengan SmartBiz

Berapa Banyak Adakah Kadar Pinjaman Harta Tanah Komersial Berubah dari Masa?

Walaupun biasanya tidak terlalu banyak variasi dalam kadar pinjaman hartanah komersial dari tahun ke tahun, terdapat variasi yang ketara sepanjang pinjaman hartanah komersial 10 atau 20 tahun. Memandangkan peminjam biasanya menaikkan kadar faedah yang mereka tetapkan kepada kadar Perdana, kita dapat melihat bagaimana kadar pinjaman komersial berubah dari masa ke masa dengan melihat bagaimana kadar Perdana telah berubah dari semasa ke semasa.

Grafik di bawah menunjukkan bagaimana kadar Perdana telah turun naik dalam tempoh 60 tahun yang lalu. Seperti yang anda lihat, sejak tahun 2008, kadar Perdana telah berada pada paras yang rendah. Walau bagaimanapun, sebelum itu, kadar Perdana beralih sedikit dari tahun ke tahun. Jika sejarah adalah panduan yang baik, itu bermakna kadar faedah anda mungkin berubah sepanjang beberapa tahun akan datang.

Jenis Pemberi Pinjaman Mempunyai Kesan Terbesar pada Kadar Anda

Pelbagai pemberi pinjaman membuat pinjaman hartanah komersial. Mereka masing-masing bekerja dengan pelbagai peminjam dan jenis hartanah, dan mereka mengenakan kadar yang berbeza.

SBA Pinjaman untuk Harta Tanah Komersial

Kadar maksimum: 504 pinjaman: 4.64% hingga 4.94% dan pinjaman 7A: 7.75% hingga 10.25% (lihat kadar terkini di sini)

Dengan kadar maksimum dalam lingkungan 4.87% hingga 10.00%, pinjaman SBA sering kali merupakan cara paling murah untuk membiayai pembelian hartanah komersil. Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) menjamin pembayaran balik sebahagian daripada pinjaman, yang mengurangkan risiko membuat pinjaman bagi pemberi pinjaman dan meningkatkan kesesuaian terma bagi peminjam. Kami mengesyorkan memohon dengan Northeast Bank untuk pinjaman SBA.

Secara umum, lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman SBA 7a untuk hartanah komersil. Program pinjaman 7a adalah program pinjaman SBA yang paling popular, dan ia lebih cepat dan mudah untuk mendapatkan pinjaman 7a, terutama untuk saiz pinjaman yang lebih kecil. Itu dikatakan, 7a pinjaman mempunyai kadar sedikit lebih tinggi daripada 504 pinjaman. Kadar bermula pada pembolehubah 7.75% dan terikat pada Kadar Perdana.

SBA 504 pinjaman adalah pilihan yang lebih baik untuk saiz pinjaman lebih daripada $ 1,000,000. Pinjaman ini terdiri daripada tiga bahagian: 50% daripada pinjaman adalah dari bank, 40% adalah dari Syarikat Pembangunan Bertauliah yang diluluskan oleh SBA, dan 10% adalah bayaran pendahuluan peminjam. Kadar CDC pinjaman adalah dalam lingkungan 3-4% dan kadar tetap. Kadar pada bahagian bank berada dalam lingkungan 5-6% dan boleh diperbaiki atau berubah. Penyedia SBA 504 yang kami cadangkan itu Liberty SBF. Sekiranya anda berada dalam perniagaan 4+ tahun, menguntungkan, dan ingin meminjam $ 1,000,000 +, tetapkan masa untuk bercakap dengan pegawai pinjaman SBF Liberty hari ini.

Jika anda telah berniaga selama 3+ tahun, merancang untuk menduduki sekurang-kurangnya 51% bangunan, dan mempunyai skor kredit di atas 675, anda layak mendapat pinjaman SBA 7 (a) dengan SmartBiz. SmartBiz adalah pemberi pinjaman SBA yang menawarkan kadar serendah 7.00% dan pinjaman sehingga $ 5MM.

Prequalify Untuk Pinjaman SBA dengan SmartBiz

Pinjaman Bank Konvensional

Harga Purata: Anggaran. 5 hingga 7%

Menurut C-Loans, lebih daripada 70% pinjaman hartanah komersial dibuat oleh bank. Bank biasanya bekerja dengan peminjam yang mempunyai profil kredit yang kukuh dan projek bersaiz sederhana (di atas $ 250,000), dan mereka menawarkan kadar yang kompetitif.

Kadar pinjaman bank konvensional berkisar dari 5 hingga 7%, hanya sedikit lebih tinggi daripada kadar pinjaman SBA 504. Kebanyakan peminjam diluluskan untuk pinjaman kadar berubah-ubah, di mana kadar semula setiap 1 hingga 5 tahun.

Sama seperti pinjaman 504, anda perlu mempunyai skor kredit yang baik (di atas 660) untuk memenuhi syarat. Harta itu tidak perlu menjadi pemilik yang diduduki, bagaimanapun, menjadikannya pilihan yang baik untuk pelbagai jenis hartanah komersil. Kebanyakan bank akan mengecualikan sekurang-kurangnya 20% dan akan memberi pinjaman dengan syarat 5-10 tahun. Ini menjadikan perbelanjaan keluar wang poket dan bayaran bulanan lebih tinggi daripada pinjaman SBA 504.

Bank juga sering mengenakan penalti prabayar jika anda membayar pinjaman awal. Biasanya, penalti adalah 2-3% dari baki pinjaman yang belum dijelaskan, tetapi kadang-kadang, denda terdahulu adalah pada skala gelongsor, berkurang apabila kematangan pinjaman semakin hampir. Pinjaman SBA 504 juga mempunyai penalti prabayar, tetapi hanya untuk 10 tahun pertama.

Jika anda telah berniaga selama 2+ tahun, merancang untuk menduduki sekurang-kurangnya 51% bangunan, dan mempunyai skor kredit di atas 680, anda layak untuk pinjaman hartanah komersil dengan Northeast Bank. Northeast Bank menawarkan kadar & syarat yang kompetitif ke atas pinjaman sehingga $ 5,000,000.

Prequalify Untuk SBA Loan dengan Northeast Bank

Pinjaman Keras Wang

Harga Purata: Anggaran. 10 hingga 18%

Sekitar 20% daripada pinjaman hartanah komersial adalah pinjaman wang keras. Pinjaman wang keras adalah pinjaman bukan bank yang dibiayai oleh pelabur swasta atau syarikat swasta. Dari jenis pinjaman hartanah komersial yang ada, pinjaman wang keras mempunyai kadar tertinggi, antara 10 hingga 18%.

Alasannya sangat mahal, kata Nick Marra, Naib Presiden Kanan di Webster Bank, kerana peminjam wang yang keras memberi pinjaman berdasarkan harta benda itu, bukan pada kepercayaan kredit peminjam. "Kerana mereka tidak mengesahkan pendapatan dan pinjaman dengan tegas berdasarkan aset itu," jelasnya, "julat faedahnya jauh lebih tinggi daripada pinjaman tradisional." Di samping itu, beliau berkata yuran pendahuluan dapat meningkatkan kos pinjaman wang keras.

Pinjaman wang keras adalah pinjaman jangka pendek. Istilah purata ialah 6 bulan hingga 2 tahun. Banyak pinjaman wang keras dipanggil "pinjaman jambatan" kerana mereka memberi anda wang interim cepat yang kemudian anda membiayai semula pinjaman pinjaman jangka panjang atau pinjaman SBA. Jangan mengharapkan peminjam wang keras untuk menampung kos penuh projek anda sama ada, kata Marra. Batasan mereka pada pinjaman kepada nilai biasanya sekitar 55%.

Bercakap dengan pemberi pinjaman wang yang disyorkan kami, South End Capital, untuk kelulusan cepat dan pembiayaan secepat 2 minggu.

Lawati South End Capital

Pinjaman Pasaran Dalam Talian

Harga Purata: Anggaran. 8 hingga 12%

Sumber pembiayaan baru untuk membeli hartanah komersil adalah pasaran dalam talian yang sesuai dengan peminjam yang ingin membeli hartanah dan pelabur yang sanggup membiayai mereka untuk pulangan. Pemberi pinjaman ini kadang-kadang disebut "peminjam wang lembut" kerana mereka mengenakan lebih banyak daripada bank tetapi kurang daripada pemberi pinjaman wang keras. Kadar mereka biasanya antara 8 hingga 12%.

Contohnya termasuk RealtyShares, RealtyMogul dan Blackhawk. Syarikat-syarikat ini memudahkan pinjaman jangka pendek 6 bulan hingga 5 tahun.

Pemberi Pinjaman lain

Peratusan kecil pinjaman hartanah komersial dibuat oleh syarikat insurans hayat dan peminjam saluran. Pemberi pinjaman ini mengenakan kadar yang sangat rendah, tetapi pemilik perniagaan kecil rata-rata tidak akan memenuhi syarat. Mereka mempunyai kriteria kelulusan yang sangat selektif dan umumnya hanya membiayai projek berjuta-juta dolar, seperti hotel, pusat membeli-belah, dan kompleks bertingkat tinggi.

Bagaimana Pinjaman Harta Tanah Komersil Tersusun

Terdapat tiga cara utama di mana Pinjaman Harta Tanah Komersial boleh distrukturkan:

  • Pinjaman melunaskan sepenuhnya
  • Kadar faedah ditetapkan semula
  • Pinjaman belon

Pinjaman Pelunasan Sepenuhnya

Apabila anda mempunyai pinjaman pelunasan sepenuhnya, anda membayar keseluruhan prinsipal dan faedah ke atas pinjaman semasa tempoh pinjaman. Satu contoh yang baik adalah pinjaman SBA 504, yang merupakan pelunasan 20 tahun penuh. Pada masa itu, anda membuat bayaran bulanan prinsipal dan faedah. Pada akhirnya, pinjaman tersebut telah dibayar sepenuhnya.

Pinjaman Belon

Kebanyakan pinjaman hartanah komersial yang dikeluarkan oleh bank adalah pinjaman belon, kecuali pinjaman SBA, yang tidak dibenarkan untuk membayar belon. Dengan pinjaman belon, tempoh pelunasan itu lebih panjang daripada tempoh pinjaman, menjadikan anda mempunyai baki yang besar untuk membayar pada akhir tempoh. Pada peringkat itu, pemilik perniagaan kecil sama ada membayar baki selebihnya, atau lebih sering, membiayai semula pinjaman supaya dia dapat terus melakukan pembayaran bulanan.

Contoh: Katakan bank anda memberi anda pinjaman harta tanah komersial sebanyak $ 500,000 dengan kadar faedah 5% dan tempoh 10 tahun yang dilunaskan selama 30 tahun. Pembayaran bulanan anda selama 10 tahun adalah kira-kira $ 3,300. Pada penghujung tahun kesepuluh, anda akan menerima bayaran belon $ 314,407. Kebanyakan orang tidak mampu membayar sejumlah besar wang sekali gus, jadi mereka mungkin akan membiayai semula pinjaman ini dengan pinjaman baru. Gunakan Kalkulator Pinjaman Belon ini untuk mengetahui lebih lanjut.

Reset Kadar Faedah

Pinjaman hartanah komersil yang berubah-ubah biasanya mempunyai set semula kadar faedah. Peminjam dikenakan kadar faedah tetap untuk tempoh permulaan, biasanya 1 hingga 5 tahun. Pada ketika itu, kadar faedah berubah berdasarkan kadar pasaran seperti kadar Perdana. Peminjam membayar kadar faedah baru sama ada sehingga pinjaman jatuh tempo atau sehingga tarikh ditetapkan semula. Gunakan Kalkulator Pinjaman Harta Komersial kami untuk menganggarkan pembayaran atas pinjaman yang mempunyai kadar penetapan semula. Walaupun dengan kadar semula,

Walaupun dengan mengeset semula kadar, membeli hartanah komersil boleh menghasilkan penjimatan yang ketara berbanding dengan pajakan hartanah komersial. Ini boleh menjadi cara terbaik untuk mengembangkan aset perniagaan dan terdapat faedah cukai tertentu juga. Baca panduan kami untuk analisis lengkap membeli vs pajakan hartanah komersial.

Pokoknya

Apabila perniagaan anda berkembang, anda mungkin perlu membeli hartanah komersil atau membiayai semula pinjaman hartanah komersial yang sedia ada. Kadar pinjaman komersil hartanah berbeza-beza bergantung kepada jenis pemberi pinjaman yang anda bekerja. Kebanyakan pinjaman komersil hari ini dibuat oleh bank atau peminjam wang keras, yang memberi pilihan kepada mereka yang mempunyai kredit yang besar dan mereka yang mempunyai kredit yang lebih rendah. Apa-apa pilihan pembiayaan yang anda pilih, pastikan anda memahami dengan tepat berapa banyak yang anda perlu bayar dan bila.

Jika anda telah berniaga selama 3+ tahun, merancang untuk menduduki sekurang-kurangnya 51% bangunan, dan mempunyai skor kredit di atas 675, anda layak mendapat pinjaman SBA 7 (a) dengan SmartBiz. SmartBiz menawarkan kadar serendah 7.00% dan pinjaman sehingga $ 5MM.

Prequalify Untuk Pinjaman SBA dengan SmartBiz

Tonton video itu: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy (Mac 2020).

Loading...